Onlayn to'lovlar haqida hamma narsa: bu nima, u qanday ishlaydi va kim uchun

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Tadbirkorlarga onlayn to'lovlarni qabul qilish uchun to'g'ri vositani tanlashda yordam beradigan foydali ma'lumotlar.

Onlayn to'lovlar nima?

Onlayn to'lov - tovar yoki xizmatlar uchun Internet yoki mobil ilova orqali banknotlardan foydalanmasdan to'lash imkoniyati. Odatda to'g'ridan-to'g'ri veb-saytda yoki sotuvchining mobil ilovasida amalga oshiriladi.

Odatda, onlayn to'lov algoritmi quyidagicha ko'rinadi:

• Xaridor mahsulot yoki xizmatni tanlaydi.
• Sotuvchi xaridlarni yakunlaydi va hisob-fakturani beradi.
• Xaridor hisobni to'lashga rozi bo'ladi va buni bank yoki boshqa to'lov rekvizitlarini kiritish orqali tasdiqlaydi.
• Bank yoki to'lov provayderi xaridorning shaxsini va hisobvaraqda xarid uchun to'lovni amalga oshirish uchun mablag' mavjudligini tasdiqlaydi.
• Sotuvchi xaridni tasdiqlaydi, bank yoki to‘lov provayderi esa pul mablag‘larini sotuvchining hisob raqamiga o‘tkazadi.

Qanday turdagi onlayn to'lovlar mavjud?

Internet sotib olish

Bu onlayn to'lovlarni amalga oshirishning eng mashhur usuli. Bu bank va protsessing kompaniyasi ishtirokida xaridorning bank kartasidan sotuvchining hisob raqamiga pul mablag‘larini o‘tkazishdir. Protsessing kompaniyasi onlayn xaridni amalga oshirish uchun interfeysni taqdim etadi va pulni hisobdan chiqarish yoki kreditlash tartibini amalga oshiradi. U bankka tegishli bo'lishi yoki mustaqil biznes bo'lishi mumkin.

To‘lov ma’lumotlari 3D-Secure himoya texnologiyasi yordamida tasdiqlanadi, bu esa xaridorga autentifikatsiya qilish imkonini beradi, masalan, telefonga SMS yuborish orqali.

Elektron hamyonlar

Ular sotuvchi va xaridordan elektron pul o'tkazish uchun hamyon bo'lishini talab qiladi. Masalan, bu Yandex. Money, QIWI va WebMoney. Hisob-kitoblarni osonlashtirish uchun kompaniyalar sotuvchilarning veb-saytlari uchun plaginlarni taqdim etadilar.

WebMoney har bir to‘lov uchun 1, 8 dan 5, 75% gacha komissiya oladi va 5 dollarga saytga joylashtiriladigan tugma yoki vidjet yaratishni taklif qiladi. QIWI uchun komissiyani faqat shartnoma imzolagandan keyin bilib olishingiz mumkin. Yandex. Money xizmatida pul o'tkazmasi jo'natuvchidan to'lov summasining 0,5% miqdorida komissiya olinadi, lekin kamida 1 tiyin. To'lov ma'lumotlari SSL yoki TLS kriptografik protokollari yordamida uzatiladi.

SMS to'lov

Bu xaridlar yoki xizmatlar uchun mobil telefon hisobidan pulni yechib olish. Masalan, o'yinlardagi kontent uchun to'lov. Kichik chek bilan ko'p to'lovlar mavjud bo'lgan korxonalar uchun javob beradi.

Ushbu usul juda kamdan-kam hollarda qo'llaniladi, chunki uning yuqori narxi va foydalanuvchilarning mobil hisoblarida kichik miqdorlar mavjud. SMS agregator komissiyasi to'lov toifasiga va operatorga qarab 14 dan 27% gacha.

Apple Pay, Android Pay yoki Samsung Pay orqali to'lang

Ushbu mobil to'lov tizimlari karta to'lov ma'lumotlarining tokenizatsiyasidan foydalanadi. Smartfonda xaridorning kartasi ma'lumotlariga kirish imkoniyati bo'lgan token mavjud bo'lib, undan mablag'lar yechib olinadi. Xaridingizni Touch ID, Face ID yoki parol bilan tasdiqlashingiz mumkin.

Terminallar yordamida onlayn to'lov

Bu mijoz va terminal o'rtasidagi mustaqil o'zaro aloqani nazarda tutadi. Buning uchun QIWI, "Svyaznoy" yoki "Evroset" to'lov terminallari mos keladi. Sotuvchi birinchi navbatda biznes xizmatlari uchun to'lovni bog'laydigan terminal operatori bilan shartnoma tuzishi kerak.

Internet-ekvayring bilan qanday ishlash kerak?

Shartnomani imzolaganingizdan va integratsiya jarayonidan o'tganingizdan so'ng bank bilan bevosita muloqot qilishingiz kerak bo'ladi. Qoida tariqasida, bu usul kichik va o'rta biznes uchun foydali emas, chunki banklar yirik kompaniyalar bilan ishlashni afzal ko'radilar.

Internet-ekvayring xizmatlari Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank va Raiffeisenbank tomonidan taqdim etiladi.

To'lov shlyuzlari Internet-ekvayring uchun provayder sifatida ishlaydi. Ular xaridorlar, sotuvchilar va banklarni birlashtiradi va o'ziga xos to'lov terminali vazifasini bajaradi. To'lov ma'lumotlari SSL (Secure Socket Layer) orqali uzatiladi.

To‘lov shlyuzlarining afzalligi onlayn-do‘konning shlyuz bilan yagona soddalashtirilgan integratsiyadan foydalangan holda bir vaqtning o‘zida bir nechta banklar orqali karta to‘lovlarini qabul qilish imkoniyatidir.

Bunday o‘zaro aloqa to‘lovlarni konvertatsiya qilishni yaxshilaydi va bank protsesslarida nosozlik yoki muntazam texnik xizmat ko‘rsatish holatlarida bir zumda bir bankdan ikkinchisiga o‘tish imkonini beradi. Yana bir afzallik - qulayroq moliyaviy shart-sharoitlar va xizmat ko'rsatish sifatini olish imkoniyati: buxgalteriya hisobi uchun moliyaviy hisobotlarni olish, qabul qilingan to'lovlar bo'yicha tahlillar, konversiya va uni yaxshilash yo'llari haqida ma'lumot olish, kechayu kunduz qo'llab-quvvatlash.

Toʻlov shlyuzlariga Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services) kiradi.

To'lov agregatorlari turli to'lov tizimlari o'rtasidagi vositachilardir. Ular savdogarga bitta shartnoma bo'yicha to'lovlarni qabul qilishning turli usullarini taqdim etadilar. To'lov agregatorlariga Robokassa, PayU, Yandex. Kassa kiradi.

Internet ekvayringga ulanish qancha turadi?

Bank bilan to'g'ridan-to'g'ri shartnoma har bir operatsiya uchun komissiyani nazarda tutadi, bu ko'pincha biznesning aylanmasiga bog'liq. Misol uchun, agar aylanma oyiga million rubldan kam bo'lsa, Sberbank 2% komissiya taklif qiladi. Oyiga 7 million rubl aylanmasi bilan siz 1, 8% va undan past komissiyaga ishonishingiz mumkin. RosEvroBank uchun oylik aylanmasi 100 000 rubldan kam bo'lgan do'konlar uchun komissiya 3% va aylanmasi 10 million rubldan ortiq bo'lgan do'konlar uchun 2% ni tashkil qiladi.

To'lov shlyuzlari, shuningdek, amalga oshiradigan tranzaktsiyalar uchun komissiya oladi. ASSIST holatida siz ulanish uchun 2950 rubl to'lashingiz va operatsiya uchun qo'shimcha komissiya to'lashingiz kerak bo'ladi. ChronoPay bepul ulanishga ega, ammo komissiya 0,5% ni tashkil qiladi. Fondy oyiga bir million rubldan kam aylanma uchun 3% komissiyaga ega, 2,9% - oyiga 3 milliongacha va 3 milliondan ortiq aylanma uchun individual stavka.

To'lov agregatorlari kompaniyaning aylanmasiga qarab turli komissiyalarni taklif qiladi. Misol uchun, Yandex. Kassa oyiga bir million rubldan kam aylanmasi bilan 3, 5 dan 6% gacha va milliondan ortiq aylanma bilan 2, 8 dan 5% gacha bo'ladi.

SMS to'lovni o'zim sozlashim mumkinmi?

Siz o'zingiz SMS to'lovni o'rnatolmaysiz. Operatorlar kichik va o'rta biznes bilan ishlamaydi, shuning uchun siz vositachilar bilan bog'lanishingiz kerak. Uchinchi tomon SMS agregator bo'lib, to'lovni amalga oshirish uchun qisqa raqam va kod so'zini taqdim etadi. Bunday kompaniyalarga misollar: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Xaridor ma'lum bir so'z bilan qisqa raqamga SMS yuboradi. Xarid summasi mobil telefon balansidan yechib olinadi. Xizmatlarni taqdim etish uchun SMS agregator komissiya oladi, bu 35% dan ortiq bo'lishi mumkin.

Apple Pay, Samsung Pay yoki Android Pay bilan ishlashning qanday xususiyatlari bor?

Apple Pay yoki Samsung Pay bilan ishlash uchun sizga veb-sayt yoki ilovaga toʻlovni birlashtirgan ishlab chiquvchi uchun dasturlar toʻplami boʻlgan SDK yoki ushbu texnologiyalar bilan ishlaydigan toʻlov agregatori/shlyuz kerak boʻladi. Masalan, Sberbank onlayn-do'kon yoki ilova orqali to'lovlarni ulashda yordam beradi.

O'z xizmatlari uchun banklar to'lovning 3% gacha ekvayring stavkasini oladilar.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay bilan ishlashi mumkin.

To'lov terminallari yordamida onlayn to'lov bilan qanday ishlash kerak?

Rossiya bozorida uchta yirik o'yinchi bor - QIWI, Euroset va Svyaznoy. Jamoat mulkida tariflar haqida ma'lumot yo'q. Ushbu xizmat ko'rsatuvchi provayderlar tijorat taklifini yuborishni taklif qiladilar, uni ko'rib chiqqach, ular ma'lum bir kompaniya bilan hamkorlik qilishga qaror qilishadi.

Faqatgina hamkorlik to'g'risida qaror qabul qilingandan keyin tariflar shkalasi ishlab chiqiladi. So'rovdan keyin javobni kutish 3 kungacha davom etishi mumkin.

Onlayn to'lovlarni ulamoqchi bo'lsam nima bo'ladi?

Internet-ekvayringni ulash uchun siz bank tashkilotiga murojaat qilishingiz kerak bo'ladi. Birinchidan, ariza tanlangan bankning veb-saytida amalga oshiriladi. Keyin menejerlar ulanishni tasdiqlash uchun bog'lanadilar, shundan so'ng ular bo'limga taklif qilinadi yoki elektron imzo yordamida shartnoma tuzadi.

Elektron shartnoma eToken imzosi yoki SMS-tasdiqlash orqali bank veb-saytidagi “Elektron hujjat aylanishi” bo‘limi orqali tuziladi. Elektron imzoni Rossiya Federatsiyasi Telekommunikatsiya va ommaviy kommunikatsiyalar vazirligi tomonidan akkreditatsiya qilingan markazda olish mumkin. Uni olgandan so'ng, to'ldirilgan shartnomani skanerlash va elektron imzo bilan birga bankka yuborish kerak. Keyinchalik, tekshirish va biznes integratsiyasi jarayoni boshlanadi.

Internet-ekvayringni ulash tartibi bankka qarab bir necha hafta davom etishi mumkin.

To'lov shlyuzlari bilan ishlash uchun tanlangan provayder kompaniyasining veb-saytida ariza to'ldiriladi. Tasdiqlangandan so'ng, biznes egasi mijozlardan to'lovni qabul qilish uchun saytga o'rnatilgan kodni oladi. Foydalanuvchi belgilangan xarid narxi bilan to'lov shaklini ko'radi. To'lov agregatorlari ham xuddi shunday ishlaydi.

To'lov provayderlari qo'shimcha funktsiyalarni taklif qilishlari mumkin. Misol uchun, to'lovlar uchun tahlillarni yoki CMS tizimlari uchun modullarning katta tanlovini taqdim eting. Odatda, bu xususiyatlar tadbirkorlar uchun bepul. Banklar uchun dasturiy ta'minot uchinchi tomon sotuvchisi tomonidan yirik korxonalar ehtiyojlari va vazifalari uchun yaratilgan.

Elektron hamyonlar bo'lsa, sotuvchi va xaridor uchun bir xil hamyon bo'lishi kifoya.

Siz ularni veb-saytda ro'yxatdan o'tkazishingiz mumkin. Misol uchun, Yandex. Money va QIWI hamyoni qo'shimcha dasturiy ta'minotni talab qilmaydi. Ammo WebMoney sizdan maxsus dasturni o'rnatishingizni so'raydi.

Sotuvchi to'g'ridan-to'g'ri hisob-fakturani yuborishi, to'lov shaklini yaratishi yoki xaridor tomonidan P2P to'lovini boshlashi mumkin. Ammo hamyonlarda cheklovlar mavjud. Misol uchun, QIWI hamyonining boshlang'ich darajasi sizning hisobingizda faqat 15 000 rublni saqlashga imkon beradi. Bundan tashqari, depozit va pul yechish uchun komissiya olinadi - 3% gacha.

Qanday turdagi onlayn to'lovlar biznes uchun to'g'ri?

Bankning Internet-ekvayring xizmati barcha tadbirkorlar uchun mos emas, chunki bank har bir kompaniyani alohida ko'rib chiqadi va agar u foydasiz deb hisoblasa, hamkorlikni rad qilishi mumkin.

To'lov shlyuzlari banklarga qaraganda kengroq funksionallikka ega. Ular nafaqat bank hisoblari, balki mijozlar foydalanadigan elektron hamyonlar bilan ham ishlaydi. Bundan tashqari, ular mashhur CMS uchun tayyor modullarni taqdim etadilar, ular kichik va o'rta biznes tomonidan onlayn-do'konlar va elektron tijorat saytlari uchun ishlatiladi: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Mikrobiznes uchun to'lov agregatorlari orqali onlayn to'lovlarni amalga oshirish yaxshiroqdir.

Ular hujjat aylanishini yaratishning eng oson yo'li, chunki agregatorlar elektron valyutalar va SMS-lardan foydalangan holda bank kartalari orqali to'lovlarni birlashtiradi. Barcha hisobotlar mashhur CMS uchun ham taqdim etilgan yagona modulda yaratilgan.

Apple Pay, Android Pay va Samsung Pay xizmatlari orqali toʻlov onlayn-doʻkonlari yoki savdogarning mobil ilovalari uchun ishlatiladi.

Na SMS agregatorlari, na toʻlov terminallari komissiyalar yoki xizmat koʻrsatuvchi operatorlarning noaniq siyosati tufayli, har bir murojaat 3 kungacha boʻlgan muddatda alohida koʻrib chiqilayotganda foydalanish uchun foydali emas.

Onlayn to'lovlar bilan ishlashda qanday xavf va qiyinchiliklar paydo bo'lishi mumkin?

Eng keng tarqalgan muammo - texnik sabablarga ko'ra to'lovni qabul qilishdan bosh tortish. Shunga qaramay, onlayn to'lovlar aloqa kanalining sifati va serverlarning barqarorligiga bog'liq. Shunday qilib, 28 sentyabr va 9 oktyabr kunlari Tinkoff Bank ishida uzilishlar yuz berdi va 2017 yil avgust oyida FC Otkritie beqaror ish ko'rsatdi. Shu sababli, SLA (Xizmat darajasi to'g'risidagi shartnoma) - to'lov xizmatining ishlash darajasini kafolatlaydigan shartnoma tuzishni taklif qiladigan to'lov shlyuzini yoki agregatorni tanlash tavsiya etiladi.

Tadbirkor onlayn to'lovlarni qabul qilishni barcha mavjud usullar bilan ulashi mumkin: bank kartalari, SMS, elektron pul. Mediascope tomonidan o'tkazilgan tadqiqot shuni ko'rsatadiki, odamlar ko'pincha bank kartalaridan foydalanadilar - respondentlarning 82, 8 foizi ular bilan yiliga kamida bir marta to'laydi. Elektron pullardan respondentlarning 66,3 foizi, kontaktsiz to‘lov tizimlaridan atigi 8,6 foizi foydalanadi.

To'lov usullarini tanlashda siz ularning xaridorlar orasida mashhurligiga tayanishingiz kerak. Qo'shimcha to'lov usullari mijozlar talabiga binoan ulanishi mumkin.