Kreditni qayta moliyalashtirish nima

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Kreditlar hayotimizning bir qismidir. Hech qachon bankdan kredit olmagan odamni topish qiyin. Odamlar ipoteka olishadi, kredit kartalar olishadi, ta'til uchun kredit olishadi va chiroyli gadjetlar sotib olishadi. Kredit berish imkonini beradi xohlagan narsangizni shu yerda va hozir oling … Ammo, qarz oluvchining turli banklarda bir nechta kreditlari bo'lsa (hamma joyda o'z foizlari, shartlari va komissiyalari bilan), siz chalkashib ketishingiz mumkin. Agar to'lov muddati o'tgan bo'lsa, jarima undiriladi; va agar siz uni o'tkazib yuborsangiz, kredit tarixingizni buzasiz. Bugun biz sizga qayta moliyalash kabi moliyaviy vosita haqida gapirib beramiz, bu sizga ushbu muammolardan qochish imkonini beradi.

Kreditni qayta moliyalashtirish nima?

"Qayta moliyalashtirish" atamasi ikki so'zdan tuzilgan: lotincha qayta - "takrorlash" va moliyalashtirish, ya'ni qaytariladigan (qarzlar) yoki tekin (masalan, subsidiyalar) mablag'lar bilan ta'minlash. Iste'mol kreditlari kontekstida

qayta moliyalash - boshqa bankdagi kreditni yanada qulayroq shartlarda qaytarish uchun yangi kredit olish.

Boshqacha qilib aytganda, bu eskisini to'lash uchun yangi kredit. (Qayta moliyalashtirish ko'pincha qayta moliyalash deb ataladi.) Qayta moliyalash o'zining huquqiy tabiatiga ko'ra maqsadli kredit hisoblanadi, chunki shartnomada bank tomonidan ajratilgan pul boshqa kredit tashkilotidagi mavjud qarzni to'lash uchun ishlatilishi ko'rsatilgan.

Qachon ular kreditni qayta moliyalashtirishga murojaat qilishadi? Odatdagi holat - bu bozor sharoitlarining o'zgarishi va kreditlar bo'yicha foiz stavkalarining pasayishi. Masalan, siz 2005 yilda ipoteka kreditini oldingiz deylik. O'sha paytda foiz stavkasi 20% edi. Siz deyarli 10 yil to'ladingiz va birdan boshqa bankda yillik stavka atigi 15% ekanligini bilib oldingiz. Va yana o'n yil to'lashingiz kerakligi sababli, siz boshqa bankka borasiz va ipoteka shartnomasini qayta ko'rib chiqasiz. Natijada, oylik to'lovlar sezilarli darajada kamayishi mumkin.

Qayta moliyalashni kim va qanday qilib olishi mumkin?

Qayta moliyalashda qarz oluvchi oddiy kredit olish uchun ariza bergandagi kabi talablarga ega. Ya'ni, ular ma'lum tajriba va daromad darajasiga ega, ijobiy kredit tarixiga ega bo'lgan mehnatga layoqatli fuqaro bo'lishi kerak. Ushbu omillar mijozning to'lov qobiliyatini baholash uchun ishlatiladi.

Shunday qilib, kreditlashda, ehtimol, ular joriy kredit bo'yicha kechikishlarni amalga oshirgan noto'g'ri to'lovchini rad etadilar.

Iste'mol kreditini qayta moliyalashtirish sxemasi quyidagicha:

1. Siz qayta moliyalash xizmatini ko'rsatadigan bankka kelasiz va to'lov qobiliyatini hujjatlashtirasiz.
2. Keyin kreditor bankka borasiz. Sizning kredit shartnomangizga ko'ra, kreditni muddatidan oldin to'lashga moratoriy mavjudmi yoki bank bunga rozimi yoki yo'qligini bilib olishingiz kerak.
3. Siz qayta moliyalash bankiga qaytib, tegishli shartnomani imzolaysiz. Shu bilan birga, qoida tariqasida, bankning o'zi pul mablag'larini asosiy kreditorga o'tkazadi va u bilan barcha tashkiliy masalalarni hal qiladi.

Yangi kredit oldingi qarz miqdoridan oshishi mumkin. Bunday holda, qarz oluvchi to'langanidan keyin qolgan pulni o'z xohishiga ko'ra tasarruf etish huquqiga ega.

Kreditni qayta tuzishdan nimasi bilan farq qiladi?

Kreditni qayta moliyalashtirishni kreditni qayta tuzish bilan aralashtirib yubormaslik kerak. Ikkinchisi kredit miqdorini, uning muddatini, foiz stavkasini va boshqa muhim shartlarni o'zgartirishni nazarda tutadi. allaqachon mavjud kredit shartnomasi … Ya'ni, siz bankingizga kelishingiz, ariza yozishingiz mumkin, masalan, kredit muddatini uzaytirish. Bank uni ko'rib chiqadi va kreditingizni qayta tuzish to'g'risida qaror qabul qiladi. Natijada, siz yangi to'lov jadvalini, to'lovlarning yangi miqdorini olasiz, ammo shartnoma bir xil mavzu tarkibi bilan bir xil bo'lib qoladi.

Qayta moliyalashda u xulosa qilinadi yangi shartnoma … Bundan tashqari, shartnomaning sub'ektlari odatda o'zgaradi. Gap shundaki, qayta moliyalash dastlabki kreditni bergan bankda ham, boshqa har qanday bankda ham amalga oshirilishi mumkin. Ammo banklar kamdan-kam hollarda o'z kreditlarini qayta moliyalashtiradilar - bu ular uchun foydali emas. Shuning uchun mijoz maxsus qayta moliyalash dasturlariga ega bo'lgan kredit tashkilotlariga murojaat qilishi kerak.

Qayta moliyalash orqali qarzni qanday kamaytirish mumkin?

Shunday qilib, qayta moliyalash sizga quyidagilarga imkon beradi:

• foiz stavkasini pasaytirish;
• kredit berish shartlarini oshirish;
• oylik to'lovlar miqdorini o'zgartirish;
• turli banklardagi ko'plab kreditlarni bitta bilan almashtiring.

Ammo bu bonuslar tufayli qarzlarni minimallashtirish uchun bu haqda bilish muhimdir Qayta moliyalashtirishning "tuzoqlari".

Birinchidan, kichik iste'mol kreditlaridan qutulish uchun on-kreditlashdan foydalanishning ma'nosi yo'q. Qayta moliyalashtirishning foydasi katta miqdorda uzoq muddatli kreditlashda namoyon bo'ladi. Masalan, ipoteka krediti olgan yosh oila uchun stavkaning hatto 2-3 foizga tushirilishi allaqachon byudjetga sezilarli yordam bo‘ladi.

Ikkinchidan, yangi kredit olish uchun ariza berish xarajatlarini u va'da qilgan tejash bilan solishtirish muhimdir. Xususan, agar dastlabki kreditni taqdim etgan bank kreditni muddatidan oldin to'lash uchun jarima undirsa, bu shamga arziydimi?

Uchinchidan, agar asosiy kredit garovga ega bo'lsa, u yangi qarz beruvchiga o'tadi. Masalan, avtokredit bilan avtomobil bank tomonidan garovga qo'yilgan. Qayta moliyalashdan foydalanishga qaror qilib, siz qayta moliyalash bankiga garovni qayta rasmiylashtirishingiz kerak bo'ladi. Bundan tashqari, ushbu protsedura davom etayotganda, siz bankka yuqori foizlarni to'lashingiz kerak bo'ladi, chunki hozirda uning krediti uchun hech narsa kafolatlanmagan. Barcha rasmiyatchiliklar hal qilinganda, siz kreditni qayta moliyalash shartnomasida ko'rsatilgan foiz stavkasi bo'yicha to'lashingiz mumkin bo'ladi.

Shunday qilib, qarzni minimallashtirish uchun kredit uchun kreditning afzalliklarini diqqat bilan hisoblash muhimdir. Buni maxsus kalkulyator yordamida amalga oshirish mumkin.