OSAGO islohoti: 2019 yilda avtoulov sug'urtasida nima o'zgaradi

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Eski OSAGO tizimida qanday kamchiliklar bor edi va ular qanday tuzatiladi - ular bo'lajak o'zgarishlar haqidagi barcha ma'lumotlarni bitta materialda to'plashdi.

OSAGO - avtotransport vositalari egalarining javobgarligini majburiy sug'urta qilish. Haydovchilar OSAGOsiz yo'lda harakatlanishning iloji yo'qligini bilishadi. Ushbu polisning ma'nosi shundan iboratki, agar sizning aybingiz bilan baxtsiz hodisa ro'y bergan bo'lsa, siz jabrlanuvchiga yetkazilgan zararni to'lashingiz shart emas: bu polisni sotib olgan sug'urta kompaniyasi tomonidan qoplanadi.

Siyosatning narxi eski qoidalarga muvofiq qanday hisoblab chiqiladi

Endilikda sug'urta kompaniyalari bir shaharning barcha aholisi uchun avtotransport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug'urta qilish uchun bazaviy tarifni (TB) belgilaydi. Keyin siyosat narxiga turli omillar ta'sir qiladi. Hozirgi vaqtda OSAGO ni hisoblash formulasi shunday ko'rinadi.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - bonus-malus koeffitsienti. Ajam drayverning KBMi bittaga teng. Agar haydovchi o'tmishda baxtsiz hodisalarga duch kelgan bo'lsa, koeffitsient ko'tariladi va aksincha: to'g'ri haydash uchun bonuslar beriladi. Agar haydovchi bir yil davomida OSAGO siyosatini bermasa, koeffitsient yana biriga qaytadi.
• CT - hudud koeffitsienti … Har bir hudud uchun o'rnatilgan. Misol uchun, Moskvada CT 2 ga teng, Moskva viloyatida - 1, 7 va qo'shni Kaluga viloyatida - allaqachon 0, 9.
• KM - quvvat omili. Ot kuchi qanchalik ko'p bo'lsa, sug'urta narxi shunchalik yuqori bo'ladi. Endilikda avtomobil quvvati 120 ot kuchiga teng bo‘lsa, tarif 40 foizga, 150 ot kuchidan ortiq – 60 foizga oshadi.
• KVS - yosh va tajriba koeffitsienti. 22 yoshgacha bo'lgan yoki uch yildan kam haydash tajribasiga ega bo'lgan yangi boshlanuvchilar uchun KVS 1, 8, tajribali haydovchilar uchun esa bitta.
• KO - cheklovlar koeffitsienti. Cheksiz miqdordagi haydovchilar mashinani boshqarayotgan bo'lsa, sug'urta qimmatroq bo'ladi.
• KS - foydalanish davri koeffitsienti. Yillik sug'urta bilan koeffitsient birga teng.
• KN - buzilishlar koeffitsienti. Qo'pol qonun buzilishlarini hisobga oladi. Masalan, mast holatda haydash yoki voqea joyidan qochish.

Ushbu tizimning kamchiliklari qanday

OSAGO - bu majburiy sug'urta, shuning uchun u juda keng tarqalgan. 2017 yilda u OSAGOga ega edi. Rossiya Bankining vaziyatni barqarorlashtirish bo'yicha harakatlari barcha sug'urta mukofotlarining 17,4% ni tashkil qiladi. Shu bilan birga, sug'urtachilarga qarshi shikoyatlarning 80% dan ortig'i OSAGO bilan bog'liq.

Haydovchilarning bahosi juda umumiy

Shahar haydovchilari nafaqat xizmat muddati va avtomobilning kuchi bilan farq qiladi. Kimdir kechayu kunduz mashinada ishlaydi, kimdir haftada bir marta oziq-ovqat uchun ketadi. Bundan tashqari, ro'yxatga olish joyi faqat bilvosita baxtsiz hodisa xavfiga ta'sir qiladi, ayniqsa, mashina har qanday mintaqada ro'yxatga olinishi mumkin. Endi yo'l harakati va baxtsiz hodisalar bir xil bo'lgan haydovchilar rasmiy ravishda turli hududlarga tegishli bo'lgani uchun polis uchun turli miqdorlarni to'laydilar. Bunda transport harakatining haqiqiy zichligi ham, yo‘llarning holati ham hisobga olinmaydi.

Baxtsiz hodisa tarixi osongina tiklanadi

12 oy davomida CMTPL siyosatiga kirmaslik kifoya - masalan, sug'urta bo'yicha cheklovlarsiz sayohat qilish - va KBM yana birlikka qaytadi. Bunday holda, toza haydovchilarning bonuslari yonib ketadi va favqulodda haydovchilarning tarixi bekor qilinadi.

Quvvat omili eskirgan

100 ot kuchiga ega avtomobillar ilgari deyarli poyga avtomobillari hisoblanar edi va ularning sug'urtasi qimmatroq edi. Endi bu avtomobillarning standart sig'imi, ammo egalari uchun oshirilgan tarif hali ham mavjud. Shu bilan birga, avtomobilning kuchi va avariya darajasi o'rtasidagi aniq bog'liqlik aniqlanmagan.

Islohotning mohiyati nimada

Ular majburiy sug'urta tizimini yanada adolatli qilishni xohlashadi: OSAGO narxini o'rtacha ko'rsatkichlar bo'yicha emas, balki har bir haydovchi uchun alohida hisoblash. Buning uchun Markaziy bank va Moliya vazirligi tomonidan bosqichma-bosqich amalga oshiriladigan chora-tadbirlar kompleksi tayyorlandi.

Islohotlar natijasida eskirgan yoki adolatsiz nisbatlar bekor qilinadi. Buning o'rniga, sug'urta kompaniyalari haydovchilarni baholash uchun o'z omillarini kiritishlari mumkin bo'ladi. Masalan, oilaviy holatni yoki haydash chastotasi va haydash uslubini kuzatuvchi telematik qurilmalardan foydalanishni hisobga oling.

OSAGO polislarini sotish uchun sug'urtalovchilarning mas'uliyatini oshirish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ishonchli sug'urta agentlarining davlat reestrini yuritishni rejalashtirmoqda. Markaziy bank veb-saytida haydovchilar qaysi agentlarga ishonish mumkinligini ko'rishlari mumkin bo'ladi. Kompaniyalarning veb-saytlaridagi individual kalkulyatorlar orqali turli sug'urtachilardan polis narxini bilish mumkin bo'ladi.

OSAGOda aniq nima o'zgaradi

O'tgan baxtsiz hodisalar va muammosiz ishlash uchun bonuslarni hisobga olish yanada adolatli va tushunarli tarzda amalga oshiriladi, kuch omillari va hududlar endi hisobga olinmaydi, haydovchining tajribasi va sug'urta tarixi batafsilroq ko'rib chiqiladi va siyosatning o'zi ham shunday bo'lishi mumkin. bir kun yoki 2-3 yil davomida qilingan.

Bonus-malus nisbatini hisoblash (BMR)

Koeffitsient haydovchiga har yili 1 aprelda beriladi. Avtomobil egasi qancha OSAGO shartnomasini tuzmasin, koeffitsient o'zgarmaydi. Keyingi 1 aprelda o'tgan yil uchun baxtsiz hodisalar uchun to'lovlar mavjudligi yoki yo'qligi tekshiriladi va yangi koeffitsient tayinlanadi.

Hudud koeffitsientini bekor qilish (CT)

Har bir haydovchiga o'zining asosiy stavkasi taklif etiladi. Sug'urta kompaniyalari shahardagi haqiqiy vaziyatni va har bir kishining haydash odatlarini hisobga olish imkoniyatiga ega bo'ladi. Shu bilan birga, agar haydovchi bir kompaniyaning bahosiga rozi bo'lmasa, u boshqasiga murojaat qilishi mumkin bo'ladi - bunday raqobat sug'urta agentlarini adolatli va qulay shart-sharoitlarni ta'minlashga majbur qiladi.

Quvvat omilini bekor qilish (KM)

Ko'tarilgan tarifga juda ko'p avtomobillar tushishiga qo'shimcha ravishda, Moliya vazirligi Moliya vazirligiga OSAGOda mintaqaviy koeffitsientlarni hisobga olishni o'zgartirishni taklif qilmoqda, bu haqda Ichki ishlar vazirligining statistik ma'lumotlariga ko'ra, bu yo'q. avtomobilning kuchi va baxtsiz hodisalar soni o'rtasidagi bog'liqlik, shuning uchun KM hisobga olinmaydi.

Haydovchilarni tajriba bo'yicha batafsil tasniflash

Yangi tizimda haydovchi tajribasi muhimroq omilga aylanadi. Misol uchun, 14 yildan ortiq haydovchilik tajribasiga ega bo'lgan haydovchilar eng kam stavka oladi va sug'urta uchun kamroq to'laydi. Hozirgi to'rtta toifa o'rniga 58 ta kiritiladi.

Har qanday davr uchun shartnoma tuzish imkoniyati

Avtomobil egalari istalgan vaqtga - hatto bir kunga sug'urta shartnomasini tuzishlari mumkin bo'ladi. Agar mashina yiliga bir necha oy foydalanilsa yoki sotuvdan oldin eski siyosat tugagan bo'lsa, bu hozir haydash kerak bo'lgan vaziyatlardan chiqish yo'li bo'ladi.

O'zgarishlar kuchga kirganda

Qonun loyihasi ishlab chiqilmoqda, islohotning o‘zi esa ikki bosqichda amalga oshiriladi.

Birinchi qadam. Rossiya Banki MSC tayinlash tizimini soddalashtiradi va tushunarli va shaffof qiladi, haydovchilarning yoshi va tajribasi bo'yicha batafsilroq gradatsiyasini joriy qiladi va tarif koridorini 20 foizga pastga va yuqoriga kengaytiradi. Rossiya Bankining direktivasi allaqachon tasdiqlangan va Adliya vazirligiga ro'yxatdan o'tkazish uchun yuborilgan, u rasmiy e'lon qilinganidan keyin 10 kun o'tgach kuchga kiradi.

Ikkinchi bosqich. Sug‘urta kompaniyalariga individual bazaviy tariflarni belgilash imkonini beruvchi qonun loyihasi qabul qilinadi. Rossiya banki tarif koridorining minimal va maksimal qiymatlarini belgilashda davom etadi va sug'urtalovchilarning foydasini nazorat qiladi.

Bu islohotdan kimga foyda

Yangi tarifga ko‘ra, sug‘urta kompaniyalari tajribali va aniq haydovchilar uchun polis narxini pasaytirishi va favqulodda haydovchilar uchun uni oshirishi mumkin bo‘ladi. Bu shuni anglatadiki, qoidalarga rioya qilganlar politsiyachini sevuvchilar uchun ortiqcha pul to'lamaydi.

Rossiya avtosug'urtalovchilari ittifoqi rahbari Igor Yurgens RSAga shunday dedi: CMTPL islohoti tajovuzkor haydovchilar uchun narxni oshiradi va rossiyalik haydovchilarning 80 foizi ehtiyotkorlik bilan haydashini pasaytiradi, shuning uchun siyosat faqat shular uchun qimmatroq bo'ladi. 20% tajovuzkor haydaydi va ko'pincha qoidalarni buzadi.