Kredit tarixi bo'yicha kreditni rad etish sababini qanday aniqlash mumkin

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Aytaylik, sizga to'rtinchi bank rad javobini berdi va siz sabablarni bilish uchun kredit tarixini so'radingiz. Bizning ko'rsatmalarimiz sizni nima uchun ishonchsiz qarz oluvchi deb hisoblashingizni aniqlashga yordam beradi.

Kredit tarixi kredit byurolarida (CRB) saqlanadi. Rossiyada 13 ta CRM mavjud bo'lib, ularning har biri kredit tarixini ko'rsatish uchun o'z formatiga ega bo'lsa-da, farqlar faqat tashqi: tuzilish va mazmun bir xil.

Yiliga bir marta istalgan byurodan kredit tarixini bepul olishingiz mumkin.

Ushbu maqolada biz eng yirik kredit byurosi - NBCH ning kredit hisobotini tahlil qilamiz. Boshqa hisobotlarni analogiya orqali o'qish mumkin.

1. Biz xulosaga qaraymiz

Kredit tarixi to'rt qismdan iborat. Birinchi qism sarlavha deb ataladi. U sizning kreditlaringiz haqida qisqacha ma'lumotni o'z ichiga oladi.

Kechiktirilgan to'lovlar

"Balans" ustunida "Muddati o'tgan" qatorini toping. Bu muddati o'tgan kredit to'lovlarining umumiy summasi. Agar u nolga teng bo'lsa, demak, tekshirish vaqtida siz muntazam ravishda kreditlar bo'yicha to'laysiz. Noldan boshqa har qanday raqam kechikishni anglatadi. Bunday holda, yangi kredit rad etiladi. Sizga qarz kerak - kechikishlarni yoping.

Salbiy kreditlar

"Hisoblar" ustunida "Salbiy" qatoriga qarang. Salbiy kreditlar - bu kechikish uch oydan oshgan yoki sud tomonidan undirilgan kreditlar. Bu faol yoki yopiq kreditlar bo'lishi mumkin. Salbiy hisoblar qancha ko'p bo'lsa, kredit olish ehtimoli shunchalik kam bo'ladi.

Salbiy kreditlarning ta'sirini kamaytirish uchun kredit tarixingizni kichik kreditlar bilan yaxshilang, lekin MFI bilan emas. Masalan, kredit kartadan foydalaning yoki muzlatgichni qarzga oling. Bu ishonchli qarz oluvchining obro'sini tiklashga yordam beradi.

Kredit olish uchun arizalar soniga e'tibor bering:

Banklar quyidagi ko'rsatkichlarga salbiy munosabatda:

• Qisqa vaqt ichida ko'plab ilovalar, masalan, oyiga uchdan ortiq. Bu sizning zudlik bilan pulga muhtojligingizni va qarz beruvchini tanlashda unchalik tanlanmaganligingizni ko'rsatadi.
• Rad etilgan arizalar tasdiqlanganlarga qaraganda bir necha baravar ko'p. Misol uchun, siz 58 ta kredit arizasini topshirdingiz va faqat 8 tasini ma'qulladingiz. Bank oldingi barcha rad etishlarni ko'radi va avtomatik ravishda rad etadi.

Beparvolik bilan qarz olishga urinmang. Aytishlaricha, bir bankda kredit bermayapti, men boshqasiga boraman, keyin uchinchisiga va hokazo. Barcha rad etishlar kredit tarixida ko'rsatiladi va kreditni tasdiqlash imkoniyatini kamaytiradi.

2. Biz shaxsiy ma'lumotlarni tekshiramiz

Shaxsiy ma'lumotlar kredit arizalaridan kredit tarixiga kiritilgan. Siz bankdan kredit olmoqchi bo'lganingizda bunday arizalarni to'ldirgansiz. Shaxsiy ma'lumotlarning aniqligi va muvofiqligi tekshirilishi kerak.

Ishonchlilik

Kredit tarixida familiya, tug'ilgan sana yoki manzil noto'g'ri yozilganligi sodir bo'ladi. Ariza to'ldirishda qarz oluvchining o'zi ham, ma'lumotlarni qog'ozdan kompyuterga o'tkazgan bank xodimi ham xato qilishi mumkin. Misol uchun, pasportingizga ko'ra siz Ivanovsiz, kredit tarixingizda esa - "Ivonov". Arizani ko'rib chiqishda kreditor hujjatlardagi ma'lumotlarni kredit tarixidagi ma'lumotlar bilan taqqoslaydi. Agar nomuvofiqliklar bo'lsa, kredit rad etiladi.

Shaxsiy ma'lumotlardagi xatolar uchun kredit tarixingizni tekshiring. Agar topsangiz, kredit tarixingizni olgan byuroga ariza yozing. Uchta yirik byuroda kredit tarixini tuzatish qoidalari bu erda mavjud:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• Birlashgan kredit byurosi.

Doimiylik

Shaxsiy ma'lumotlar kredit tarixida ilovalarda yangilanganidek yangilanadi. Va bu ma'lumot qanchalik tez-tez o'zgarsa, shunchalik yomon. Banklar barqarorlikni qadrlashadi. Agar siz har yili manzilingizni yoki telefoningizni o'zgartirsangiz, banklar sizni kredit firibgarligi deb hisoblashi va kredit berishdan bosh tortishi mumkin.

Bankni firibgar emasligingizga ishontirish uchun ofisga keling va tez-tez ko'chib o'tish sabablarini aytib bering: siz turli hududlarda ish qidirgansiz yoki qarindoshlaringiznikida yashagansiz.

3. Biz individual kreditlarni tahlil qilamiz

Shaxsiy kreditlar bo'yicha ma'lumotni "Hisoblar" bo'limida topishingiz mumkin. Ushbu bo'limni rangli kvadratchalar orqali topish oson:

Faol kreditlar

Faol kreditlarni toping va to'lov jadvallarini ko'rib chiqing. Faol kreditlar - bu siz hozir to'layotgan kreditlardir.

Bir kvadrat - bir oy. Yashil kvadratchalar - hammasi joyida, siz kechiktirmasdan to'laysiz. Kulrang kvadratlar bir necha oylarda bank to'lovlar bo'yicha ma'lumotni uzatmaganligini ko'rsatadi.

Yashil va kulrang kvadratlar orasida boshqa rangdagi kvadratlar bo'lsa, yomon. Ular kechikishlar haqida gapirishadi.

Kechikishlar bilan yopiq kreditlar

Agar faol huquqbuzarliklar bo'lmasa, banklar ularga e'tibor berishadi. Kechikishlar chuqurligi va kreditni yopish sanasi muhim ahamiyatga ega. Agar siz olti oy oldin kreditni uch oydan ko'proq kechikish bilan yopgan bo'lsangiz, unda yangi kredit rad etilishi mumkin. Vaqt o'tishi bilan kredit olish imkoniyati ortadi.

Mikrokreditlar

Mikrokreditlar miqdorini tekshiring. Banklar qarz oluvchilarga ishonmaydi, ular muntazam ravishda "ish haqini olishadi". Agar siz har olti oyda bir marta mikrokredit olsangiz, bu normal holat. Ko'pincha bu yomon.

Shuni ham yodda tutingki, banklar faol qarz oluvchilarga ko'proq sodiqdir. Agar sizda namunali kredit tarixingiz bo'lsa, lekin oxirgi besh yil ichida kreditlardan foydalanmagan bo'lsangiz, bank rad qilishi mumkin. Shuning uchun, vaqti-vaqti bilan kredit tarixingizni yangi ma'lumotlar bilan to'ldiring.

4. Biz rad etish sabablarini o'rganamiz

"Hisob qaydnomalari" bo'limidan so'ng siz "Ma'lumot" bo'limini topasiz. Bu yerda siz kredit arizalaringiz va ularning ma'qullangan yoki rad etilgan holatlarini ko'rishingiz mumkin. Ariza rad etilganda, qarz beruvchi sababni ko'rsatadi:

Rad etishning beshta sababi bor:

1. Kreditorning kredit siyosati eng noaniq matndir. Bu shuni anglatadiki, hozirgi vaqtda bank sizning parametrlaringiz bilan qarz oluvchilarga qarz bermaydi. Bu yosh, ta'lim, daromad, ro'yxatga olish va hokazo bo'lishi mumkin.
2. Haddan tashqari qarz yuki. Bank sizning daromadingizni kredit to'lovlari bilan taqqosladi va kredit yuki darajasi oshib ketganligini ko'rdi. Qabul qilinadigan daraja kredit to'lovlari (shu jumladan rejalashtirilgan kredit) daromadning 35% dan oshmasa.
3. Qarz oluvchining kredit tarixi. Bank sizning kredit tarixingizni o'rganib chiqdi va uni etarli darajada ijobiy deb topmadi.
4. Qarz oluvchi tomonidan arizada ko'rsatilgan qarz oluvchi to'g'risidagi ma'lumotlarning qarz beruvchi (qarz beruvchi)da mavjud bo'lgan ma'lumotlarga mos kelmasligi. Buning sababi bilan nima qilish kerak, biz yuqorida - "Shaxsiy ma'lumotlarni tekshirish" bo'limida tasvirlab berdik.
5. Boshqa. Qarz beruvchi to'rtta sababdan birini tanlay olmadi.

Mening kuzatishlarimga ko'ra, rad etishning eng keng tarqalgan sababi - kreditorning kredit siyosati. Ehtimol, bu eng "sig'imli" va kategorik bo'lgani uchun. Afsuski, bu sabab tahlil qilish uchun aniq yo'nalishni ta'minlamaydi, shuning uchun qarz oluvchi rad etish uchun barcha mumkin bo'lgan variantlardan o'tishi kerak.

Tekshirish ro'yxati

Agar sizga kredit berilmagan bo'lsa, kredit tarixini oling va tekshiring:

• Sarlavha qismida - kechikish miqdori, salbiy hisob-fakturalar, tasdiqlangan va rad etilgan kredit arizalari soni.
• Shaxsiy ma'lumotlarga ega bo'limda - ishonchlilik va "mustahkamlik" (manzil va telefon raqamlarini o'zgartirish).
• "Hisob-kitoblar" bo'limida - to'lov jadvallari va mikrokreditlar soni.
• "Axborot qismida" - kredit tarixida rad etish sabablari.

Nima qilmaslik kerak:

• Banklarga kredit olish uchun arizalarni yuborish. Bu sizning kredit tarixingizni buzadi.
• Mikrokreditlar bilan kredit tarixini "tuzatish".
• "kerak bo'lgan joyga qo'ng'iroq qiladigan" va kredit tarixingizni chaqmoq tezligida tuzatadigan mutaxassislarni qidiring. Siz firibgarlarga duch kelasiz.