Bank oldida qarzdor bo'lib qolmaslik uchun kredit bo'yicha foizlar haqida nimalarni bilishingiz kerak

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Tafsilotlarga e'tibor berish shartnomani tushunishga va jarima to'lashdan qochishga yordam beradi.

Kredit bo'yicha foiz nima

Foiz stavkasi - bu bank mijozi kreditdan foydalanganlik uchun to'laydigan foizlarda ko'rsatilgan miqdor. U ma'lum bir vaqt oralig'ida hisoblab chiqiladi. Demak, yillik 15 foiz kredit oluvchi har yili asosiy qarz summasidan tashqari uning 15 foizini bankka o‘tkazib berishini bildiradi. Ammo bu ortiqcha to'lovni hisoblash uchun foizlarni olish va uni kredit olingan yillar soniga ko'paytirish kifoya degani emas.

Birinchidan, kreditning umumiy qiymati (CCC) kabi narsa bor.

CPM qarz oluvchining barcha xarajatlarini, shu jumladan komissiyalar va boshqa to'lovlarni o'z ichiga oladi.

Shunday qilib, ipotekaning to'liq qiymatini hisoblashda bank kvartirani baholash xarajatlarini hisobga oladi. Ushbu xizmat uchinchi tomon tomonidan taqdim etiladi, ammo kreditsiz siz unga buyurtma bermaysiz, shuning uchun bu xarajatlar ipoteka bilan bog'liq. Bundan tashqari, agar chiqindilar bank talablarida emas, balki qonun hujjatlarida nazarda tutilgan bo'lsa, u XPKda hisobga olinmaydi. Masalan, OSAGO transport kreditining to'liq qiymatiga kiritilmaydi.

Kreditning to'liq qiymati shartnomaning birinchi sahifasida "Iste'mol krediti (kredit) to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq to'rtburchaklar ramkada katta hajmda chop etilishi kerak. Yillik foizlarda yoki pul ko'rinishida ko'rsatilgan.

Kredit bo'yicha qancha to'lashingizni tushunish uchun PUKga e'tibor berishingiz kerak. Istisno - bu kredit karta. Kreditning umumiy qiymati unchalik ma'lumotli bo'lmaydi, chunki u butun kredit limiti asosida hisoblab chiqiladi, foizlar esa faqat qarz miqdoridan olinadi.

Ikkinchidan, foizlar kreditning butun summasiga emas, balki uning qolgan qarziga ham undiriladi. Ammo bu erda ham hamma narsa juda oddiy emas. Ikki turdagi to'lovlar mavjud:

1. Annuitet. Bank mijozning moliyaviy majburiyatlari summalarini, shu jumladan foizlarni qo'shib hisoblab chiqadi va ularni kreditning butun muddatiga taqsimlaydi. Natijada, qarz oluvchi har oy muassasaga bir xil miqdorda to'laydi. Ammo to'lov tuzilishi bir xil emas: birinchidan, sherning ulushi foizdir va muddat oxiriga kelib, mijoz asosiy qarzni faol ravishda to'lashni boshlaydi.
2. Differensiallashgan. Asosiy qarz miqdori kredit muddatiga bo'linadi va foizlar har oy hisoblanadi. Iste'molchi uchun bu maksimal to'lovdan minimalgacha uzoq yo'ldir va boshida bu to'lov ancha yuqori bo'ladi. Ammo asosiy qarz tezroq to'lanadi.

Kredit stavkasi hajmiga nima ta'sir qiladi

Markaziy bankning qayta moliyalash stavkasi

Bu kreditlar olinadigan foiz stavkasi. Faqat bu holatda Markaziy bank moliya institutlariga kredit beradi.

Tijorat banki Markaziy bankdan bir yil muddatga kredit olib, shu vaqt ichida aholiga berayotgan kreditlar hisobidan daromad oladi. Shunga ko‘ra, uning mijozlar uchun foiz stavkasi shunday bo‘lishi kerakki, Markaziy bankning foizlari ham qaytarilishi, ham daromad olishi mumkin.

Endi qayta moliyalash stavkasi asosiy stavkaga teng va 7,25% ni tashkil qiladi Rossiya banki asosiy stavkani yillik 7,25% darajasida saqlashga qaror qildi.

Qarz oluvchining to'lov qobiliyati

Kreditni to'lamaslik xavfi qanchalik ko'p bo'lsa, sizga shunchalik qulayroq stavka taklif qilinadi. Misol uchun, daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ikkita hujjat bo'yicha kredit olishda foizlar odatda yuqori bo'ladi. Bu shuningdek, garovning mavjudligi yoki yo'qligi, ish haqini bank hisob raqamiga o'tkazish, sug'urta qilishga rozilik berish va hokazo.

Inflyatsiya darajasi va kredit muddati

Ikkita bog'liq parametr: bank sizga nafaqat ertaga, balki 10 yil ichida ham pul ishlash niyatida, agar siz ushbu muddatga kredit olsangiz. Shu sababli, foiz stavkasi butun kreditlash davri uchun inflyatsiya prognozini hisobga olishi mumkin.

Qanday qilib pul yo'qotmaslik kerak

Shartnomani diqqat bilan o'qing

Qonun kreditning to'liq miqdori kiritilgan maxsus ramkani nazarda tutadi. Bunga e'tibor bermaslik sizning byudjetingizga beparvolikdir. Shartnomani to'liq va diqqat bilan o'qing, xatboshilarni, hatto kichik harflarda yozilganlarni ham o'tkazib yubormang. Menejerga savollar berishingiz mumkin.

Shartnomani imzolaganingizdan so'ng, siz u erda yozilgan hamma narsaga rozi bo'ldingiz. Shuning uchun, hujjatni imzolashdan oldin barcha qarama-qarshiliklarni bartaraf qiling.

To'lovlarni kechiktirmang

Telefoningizga, kompyuteringizga va mikroto'lqinli pechingizga eslatma qo'ying, taqvimdagi hisoblash kunlarini qizil doiralar bilan aylantiring. To'lov oldindan hisoblanganligiga ishonch hosil qilish uchun ushbu sanalar dam olish kuniga to'g'ri kelganini belgilang. Vaqtinchalik jarimalar va kechiktirilgan to'lovlardan qochishga yordam beradi. Va jazolarning hajmi juda muhim bo'lishi mumkin.

Agar siz kreditni muddatidan oldin to'lay olsangiz, qaytaring

Asosiy qarzga foizlar undiriladi. Erta to'lovlar uni kamroq qiladi. Shuning uchun, kreditni qanchalik tez to'lasangiz, ortiqcha to'lov shunchalik kam bo'ladi.

Chet el valyutasida uzoq muddatli kreditlar olmang

Chet el valyutasidagi kreditlar bo'yicha foizlar pastroq, ammo kredit rubldagi hamkasbidan arzonroq bo'lishi uchun dollar yoki evro barqaror bo'lishi kerak. Agar sizda ayyorlik va cheksiz nekbinlik sovg'asi bo'lmasa, uzoq muddatda valyuta o'zgarishini oldindan aytish qiyin bo'ladi.

Agar biror narsa noto'g'ri bo'lsa ham, kichik kreditni tezda to'lashingiz mumkin. Rubl tushganda, uzoq muddatli valyuta krediti chidab bo'lmas yukga aylanadi, bu sizdan o'zingizga xizmat ko'rsatish uchun, ya'ni foizlar uchun barcha pullarni tortib oladi.

Ushbu qoida chet el valyutasida daromadga ega bo'lgan odamlarga taalluqli emas, siz rublga bog'liq emassiz.

Kichik narsalar

Pullaringizni diqqat bilan kuzatib boring. Bu siz uchun 5 tiyin - hatto stol oyog'ini tikishga ham yaramaydigan tanga. Bank uchun bu miqdorning kechikishi sizni jarimaga tortish uchun sababdir. Sanktsiyalar kechikish miqdoridan foiz sifatida undirilsa, bu ham omadli. Va agar asosiy qarzning foizi sifatida?

Shartnoma shartlariga rioya qiling

Shartnomani o'qiganingiz ajablanarli emas, unda nima yozilganiga amal qiling. Misol uchun, agar siz sug'urtani yangilashni unutib qo'ysangiz, buning natijasida sizga ipoteka bo'yicha qulay shartlar taklif qilingan bo'lsa, bank foiz stavkasini oshirishi mumkin. Va bu jarayonni qaytarish qiyinroq bo'ladi.

Bank bilan aloqada bo'ling

Agar kredit tashkilotining xodimi siz bilan bog'lanishga harakat qilsa, telefonni oling va SMS-ni oching. Muddati o'tgan xabarni yoki boshqa muhim ma'lumotlarni o'tkazib yuborgandan ko'ra, reklamani yuzinchi marta o'qish yaxshiroqdir.

Kredit kartangizdan oqilona foydalaning

Kredit karta qarzlarini foizsiz muddatda to'lang va undan naqd pul olmang, chunki bu ko'pincha komissiya hisoblanadi.