Hayotni sug'urtalash kimga kerak va uni qanday qilib to'g'ri olish kerak

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

To'g'ri siyosat oilangizni himoya qiladi yoki pul ishlashingizga yordam beradi.

Hayot sug'urtasi nima

Bu sug'urta turi bo'lib, agar siz vafot etsangiz yoki ma'lum bir yosh yoki muddatgacha yashasangiz, sizga pul to'lanadi. Aniq shartlar shartnomada yozilgan. Bundan tashqari, jarohatlar, nogironlik, jiddiy kasallik va shunga o'xshashlar ko'rinishidagi qo'shimcha xavflarni ham o'z ichiga olishi mumkin. Bu ixtiyoriy, ammo foydali variantlar.

To'langan miqdor sug'urta mukofotlari, sug'urta dasturi va boshqa ko'plab omillarga bog'liq bo'ladi. Ularning barchasi, shuningdek, sug'urtalovchi shartnomani buzishi yoki sizni pulsiz qoldirishi mumkin bo'lgan miqdor va shartlar shartnomada ko'rsatiladi, shuning uchun uni diqqat bilan o'qing.

Hayotni sug'urtalash - bu qiyin vaziyatda o'zini himoya qilishni istaganlar uchun juda foydali sarmoyadir, chunki to'lovlar to'langan badallardan sezilarli darajada oshadi (ammo bu erda variantlar mavjud, shuning uchun shartnomani o'qing).

Siz o'zingizning yoki boshqa birovning hayotini sug'urta qilishingiz mumkin. Ammo ikkinchi holatda, sug'urta qildiruvchining yozma roziligini olish majburiydir. Aks holda, shartnomani sudda e'tiroz qilish oson.

Qo'shma sug'urta ham mavjud:

• birinchi o'lim munosabati bilan - sug'urtalanganlardan biri vafot etganida, pul ikkinchisiga to'lanadi;
• ikkinchi o'lim munosabati bilan - har ikkala sug'urtalangan shaxs vafot etganida, merosxo'rlar pulni oladilar.

Kim, qachon va nima uchun hayotni sug'urta qilish

Agar siz undan oqilona foydalansangiz, ushbu sug'urta vositasi hamma uchun foydali bo'lishi mumkin.

1. Ipoteka krediti bo'lgan oila a'zosi uchun

Inson o'lishi mumkin, lekin qarz tarqalmaydi. Natijada, oila ipotekani to'lash orqali yo alamli tarzda tejashga erishadi yoki pulni bankka qaytarish uchun sotiladigan kvartiradan mahrum bo'ladi. Sug'urta buning oldini olishga yordam beradi.

Bundan tashqari, siyosat odatda ipoteka foiz stavkasini pasaytirishga yordam beradi. Shu bilan birga, kredit olishda sug'urta majburiy bo'lishi mumkin emasligini tushunishingiz kerak.

2. Sayohatchi

Chet elga chiqishda hayot va sog'liq sug'urta qilinadi. Bu, masalan, jasadni vatanga qaytarish uchun boylik sarflamaslikka yordam beradi. Bundan tashqari, bir qator mamlakatlarga viza olish uchun siyosat talab qilinadi.

Sergey Leonidov "Sravn.ru" moliyaviy agregator bosh direktori

Siz sug'urta qoplamaydigan istisnolarga e'tibor berishingiz kerak. Va ularning ko'plari bo'lishi mumkin. Masalan, mastlik paytida olingan jarohatlar (shu jumladan o'lim) yoki surunkali kasalliklarning kuchayishi.

3. Yosh oila

Bunday holda, jamg'arib boriladigan yoki investitsiya sug'urtasini tanlashga arziydi. Agar sizga biror narsa bo'lsa, oila pul oladi. Agar hamma narsa yaxshi bo'lsa, unda siz o'zingiz mablag' olasiz va ularni, masalan, bolaning ta'limiga sarflaysiz.

Konstantin Bobrov "Birlashgan mudofaa markazi" yuridik xizmati direktori

Har kim o'z hayotini sug'urta qilishi mumkin. Ammo bu, ayniqsa, ishi yoki boshqa faoliyati hayot uchun xavf bilan bog'liq bo'lganlar uchun talab qilinadi. Bular davlat xizmatlari xodimlari (Favqulodda vaziyatlar vazirligi, Ichki ishlar vazirligi va boshqalar), zararli va xavfli mehnat sharoitida ishlaydigan fuqarolar, Uzoq Shimol ishchilari va boshqalar.

Sug'urta dasturlari qanday

1. Xatarlarni sug'urtalash

Agar siz vafot etsangiz, pul shartnomada to'lovlarni oluvchi sifatida ko'rsatilgan shaxsga beriladi.

2. Endowment sug'urtasi

Sug'urta funktsiyalarini va siz vaqti-vaqti bilan pul haqida hisobot beradigan jamg'arma hisobini birlashtiradi. Agar siz vafot etsangiz yoki shartnomada ko'rsatilgan boshqa narsa sodir bo'lsa, sizga yoki sizning yaqinlaringizga sug'urta summasi beriladi. Agar siz siyosatda ko'rsatilgan muddatga to'g'ri kelsangiz, siz to'plangan pulni olasiz.

Elena Potapova iqtisod fanlari nomzodi, Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi loyihasining moliyaviy savodxonligi bo'yicha maslahatchi

Men 5 yil yoki undan ko'proq muddatga hayotni sug'urtalash dasturini tavsiya qilaman. Shunday qilib, siz pulni tejashingiz mumkin va shu bilan birga hayotingiz sug'urtalangan.

3. Investitsiyalarni sug'urtalash

Sug'urtalovchi sizning pulingizni ishlaydi va daromad oladi, u siz bilan baham ko'radi. Passiv daromad g'oyasi jozibali, ammo xavflar mavjud: badallar va investitsiya daromadlari sug'urta qilinmaydi. Kompaniya bankrot bo'ladi va siz pul yo'qotasiz va investitsiyalar sug'urtalovchi tomonidan istalgan yoki e'lon qilingan foyda keltirmasligi mumkin.

Sergey Leonidov "Sravn.ru" moliyaviy agregator bosh direktori

Investitsion sug'urta shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish nafaqat olingan foizlarni, balki o'z mablag'larining ta'sirchan miqdorini ham yo'qotish bilan tahdid qiladi. Muntazam badallarni to'lash imkoni bo'lmagan taqdirda ham xuddi shunday oqibatlar bo'ladi.

Leonidovning so'zlariga ko'ra, investitsiyalarni sug'urtalashning afzalliklari orasida qonuniy da'volardan himoyalanish mavjud. Ajralish yoki da'vogar foydasiga olib qo'yish holatlarida investitsiya sug'urtasi pullari hukm qilinishi mumkin emas, depozit yoki hisobvaraqdagi mablag'lar bo'lishi mumkin.

To'langan sug'urta summasi soliqqa tortilmaydi va 5 yil yoki undan ko'proq muddatga tuzilgan shartnoma bilan siz shaxsiy daromad solig'i bo'yicha muntazam badallardan soliq imtiyozlarini olishingiz mumkin (120 000 rublgacha bo'lgan summadan yiliga 13%). Aytgancha, xuddi shu afzalliklar vaqf sug'urtasiga ham tegishli.

Agar siz vafot etsangiz, sug'urta shartnomasi bo'yicha pul hujjatlarda to'lovlarni oluvchi sifatida ko'rsatilgan shaxsga yoki agar siz oluvchini ko'rsatmagan bo'lsangiz, merosxo'rlarga o'tadi.

4. Ixtiyoriy pensiya sug'urtasi

Bu nuqta jamg'arma sug'urtasi bilan umumiy narsaga ega, ammo siz pensiya yoshiga qadar yashashingiz kerak.

Hayotni sug'urtalash shartnomalari yana qanday farq qiladi?

1. Sug'urta uchun to'lov muddati

Siz siyosatni tuzishda bir marta pul berishingiz yoki kelishilgan chastotada pul mablag'larini depozit qilishingiz mumkin - yiliga bir marta, chorakda va hokazo.

2. Shartnomaning amal qilish muddati

Bu hayot uchun yoki ma'lum bir davr uchun bo'lishi mumkin. Masalan, ipoteka bilan odam ko'pincha hayotni bir yil davomida sug'urta qiladi, chunki butun muddatga shartnoma tuzish foydasiz: agar kreditni muddatidan oldin to'lash mumkin bo'lsa, sug'urta pulining bir qismi behuda ketadi va siz uni qaytarib olish uchun yugurish kerak.

3. Sug'urta qoplamasining shakli

Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, siz qat'iy miqdorni olasiz yoki yuqori narxlar va investitsiyalar tufayli ko'paytirasiz yoki kamaytirasiz (masalan, sug'urta kredit bilan bog'liq bo'lsa: qarz qancha kam bo'lsa, to'lov shunchalik kam bo'ladi).

4. Sug'urta to'lovlarining turi

Sizga sug'urta summasini birdaniga yoki kelishilgan muddatda qismlarga bo'lib to'lash mumkin.

Sug'urtani qanday tanlash kerak

Hammasi sizning maqsadlaringizga bog'liq. Iqtisodiyot fanlari nomzodi, Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi loyihasining moliyaviy savodxonlik bo'yicha maslahatchisi Elena Potapovaning so'zlariga ko'ra, hayotni sug'urtalash mahsulotlari juda moslashuvchan: har bir dastur sizning ehtiyojlaringiz va maqsadlaringizni hisobga olgan holda to'ldirilishi yoki o'zgartirilishi mumkin.

To'g'ri tanlov qilish uchun iloji boricha ko'proq variantlarni o'rganing. Buning uchun kompaniya veb-saytlarini ko'rib chiqing yoki "" kabi taklif agregatorlaridan foydalaning.

Sug'urtalovchini qanday tanlash kerak

Sug'urta hodisasi yuz berganda to'lovlarni olishda qiyinchiliklarga yo'l qo'ymaslik uchun buni amalga oshirishga vaqt ajratishga arziydi.

Avvalo, yaqinlaringiz va tanishlaringiz tajribasini hisobga oling. Internetda sharhlar va sharhlarni o'qish foydali bo'ladi.

Shuningdek, sug'urtalovchiga qarshi sud qarorlarini qidiring. Buning uchun siz sug'urta kompaniyasi joylashgan joydagi sudning (umumiy yurisdiktsiya va arbitraj) veb-saytiga kirishingiz, "Sud ishlarini qidirish" bo'limini ochishingiz va qidiruv satriga sug'urtalovchining rasmiy ismini kiritishingiz kerak. (masalan, "Sug'urta kompaniyasi" MChJ).

Bu ishlar ro'yxatini ochadi. Sud qarorlarining matnlari sug'urtalovchi o'z hayotini sug'urta qilgan shaxslarning huquqlarini hurmat qiladimi yoki yo'qligini aniqlashga imkon beradi.

Qaerda shartnoma tuzish kerak

Birlashgan himoya markazi yuridik xizmati direktori Konstantin Bobrovning so‘zlariga ko‘ra, shartnoma tuzish uchun pasportingiz bilan sug‘urta kompaniyasiga murojaat qilishingiz va ariza yozishingiz kifoya. Bu onlayn tarzda amalga oshirilishi mumkin, lekin hamma kompaniyalarda emas va har bir dastur uchun emas. Masalan, Internet orqali sayohat sug'urtasini olish juda oson. Endowment sug'urtasi dasturi bo'yicha shartnoma tuzish uchun siz allaqachon ofisga tashrif buyurishingiz kerak.

Politsiyani onlayn olish mumkinligini bilish uchun sug'urta kompaniyasining veb-saytiga o'ting.

Qanday qilib hayot sug'urtasini to'g'ri olish kerak

1. Yolg'on gapirmang

Konstantin Bobrov, "Birlashgan himoya markazi" yuridik xizmati direktori, sug'urta uchun ariza to'ldirishda faqat ishonchli ma'lumotlarni ko'rsatishni maslahat beradi. Aks holda, kompaniya sizning firibgarlikni keltirib, to'lovlarni rad etishi mumkin.

2. Shartnomani diqqat bilan o'qing

Gennadiy Loktev - Yevropa yuridik xizmatining yetakchi advokati.

Iste'molchilar ko'pincha sug'urtalovchilarga to'lovlarni rad etishlari bilan duch kelishadi. Odatda kompaniyalar vaziyat sug'urta hodisasiga kirmaydi deb javob berishadi.

Buning oldini olish uchun shartnoma shartlarini diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak. Bir kompaniyada sug'urta hodisasi kasallik, boshqasida baxtsiz hodisa natijasida yuzaga kelgan kasallik bo'ladi. Bu muhim tafsilot, chunki ikkinchi sug'urta kompaniyasi hamma narsa uchun baxtsiz hodisa aybdor ekanligini tasdiqlovchi hujjatni taqdim etishi kerak.

Va kichik nashrda nima borligini o'qishni unutmang.

Agar shubhangiz bo'lsa, tajribali do'stingiz yoki advokatingizdan qog'ozlarni o'qishni so'rang.

3. So'rang

Agar shartnomada biron bir band aniq bo'lmasa, sug'urta tashkiloti xodimidan ularni tushuntirishni so'rang.

4. Barcha ma'lumotlar joyida yoki yo'qligini tekshiring

Evropa yuridik xizmatining etakchi advokati Gennadiy Loktevning so'zlariga ko'ra, shartnomada quyidagilar ko'rsatilishi kerak:

• sug'urtalangan shaxs to'g'risidagi ma'lumotlar;
• sug'urta hodisasining xarakteri to'g'risidagi ma'lumotlar (masalan, hayot yoki sog'likka zarar etkazish, o'lim, ma'lum bir yoshga qadar omon qolish);
• sug'urta summasining miqdori;
• hayotni sug'urta qilish shartnomasining amal qilish muddati.

Agar ushbu bandlardan kamida bittasi oshkor etilmasa, shartnoma tuzilgan deb hisoblanmaydi va u bo'yicha to'lovlarni kutish mumkin emas.

5. Qog'ozni tekshiring

Esingizda bo'lsin, sug'urtalovchi fuqaroga imzolagan har bir hujjatni taqdim etishga majburdir. Barcha hujjatlar sug'urta kompaniyasining xodimi tomonidan imzolanishi kerak.