Qanday qilib bankrotlik e'lon qilinadi

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

2015 yil 1 oktyabrdan boshlab nafaqat yuridik shaxslar, balki jismoniy shaxslar ham bankrotlik maqomini olishlari mumkin. Qonundagi o'zgarishlar fuqarolarga yangi hayot boshlashga yordam berish uchun mo'ljallangan: qarz teshigidan qutulish va kollektorlarning ta'qibidan xalos bo'lish. Biz jismoniy shaxslar uchun bankrotlik tartibining o'ziga xos xususiyatlarini tushunishga harakat qilamiz va qarzlarni "o'chirish" istagida bo'lganlarni qanday tuzoqlar kutishi mumkinligini bilib olamiz.

Kvartiralar, mashinalar, muzlatgichlar, telefonlar - odamlar kredit botqog'iga botgan. 15 milliondan ortiq rossiyalik ikki yoki undan ortiq kreditga ega. Birlashgan kredit byurosi ma'lumotlariga ko'ra, 2015 yilning birinchi choragida muddati o'tgan qarzlar darajasining rekord darajada o'sishi qayd etilgan - 17,62%. Bu naqd kreditlar, kredit kartalar, avtokreditlar va ipoteka kreditlari bo'yicha kechikishlardir. U bo'yicha muddati o'tgan to'lovlar miqdori deyarli 35 milliard rublni tashkil qiladi.

Yaxshiroq hayot kechirish istagi ba'zan halokatga aylanadi: daromad kredit majburiyatlarini qoplamaydi, jarimalar undiriladi, jarimalar yig'iladi - qarzlar qor to'pi kabi o'sadi. Garchi inqiroz fonida kredit shovqini pasayishni boshlagan bo'lsa ham (odamlar yangi kreditlar olishni to'xtatib, mavjud qarzlarini imkon qadar tezroq to'lashga harakat qilmoqdalar), o'z moliyaviy nazoratini yo'qotganlar soni allaqachon juda ko'p.

Shu sababli, Germaniya, Fransiya, Finlyandiya va jismoniy shaxslarning bankrotligi bir yildan ortiq amalda bo'lgan boshqa mamlakatlar yo'lidan borishga qaror qilindi. Uzoq davom etgan bahs-munozaralardan so‘ng “To‘lovga layoqatsizlik (bankrotlik) to‘g‘risida”gi qonunda yangi bob – “Fuqaroning bankrotligi X bobi” paydo bo‘ldi.

Bugungi kunda 580 mingga yaqin rossiyalik bankrotlik to'g'risidagi qonunga taalluqlidir, bu ochiq hisob raqamlariga ega bo'lgan qarz oluvchilarning umumiy sonining taxminan 1,5% ni tashkil qiladi. Shuningdek, 90 kundan ortiq vaqt davomida o'z kreditlarini to'lamagan yana 6,5 million rossiyalik qarz oluvchilar moliyaviy ahvolini engillashtirish uchun ushbu huquqdan foydalanishlari mumkin. Birlashgan kredit byurosi

2015 yil 1 oktyabrdan kuchga kirgan qonunchilikdagi o'zgarishlar juda ko'p odamlarga ta'sir qiladi. Biz bankrotlikni qanday e'lon qilish kerakligini va bu nima bilan bog'liqligini aniqlashga qaror qildik.

Bankrotlikning boshlanishi shartlari

Agar fuqaroning kreditlar, soliqlar, uy-joy kommunal xizmatlari va boshqa majburiyatlar bo'yicha qarzlari miqdori 500 000 rubldan oshsa va to'lovlar uch oydan ortiq kechiktirilgan bo'lsa, fuqaro to'lovga qodir emas deb e'lon qilinishi mumkin va bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishni boshlashi shart.

Agar qarzlar yarim milliondan kam bo'lsa, fuqaro bankrotlik to'g'risida ariza berish huquqiga ega. Ammo siz to'lovga layoqatsizligingizni isbotlashingiz kerak bo'ladi - bu oylik to'lovlarni amalga oshirgandan so'ng, yashash narxidan kamroq qoladigan vaqt.

Qarzdorga qo'shimcha ravishda kreditorlar bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishni boshlash imkoniyatiga ega. Mutaxassislarning fikriga ko'ra, kredit tashkilotlari, agar ular odamning to'lashi mumkinligiga shubha qilsalar, lekin to'lashni istamasalar, unga murojaat qilishadi.

O'lgan fuqaroga nisbatan ham shaxsni bankrot deb e'lon qilish uchun ariza berish mumkin. Agar qarindoshdan faqat qarzlar meros bo'lib qolgan bo'lsa, bu muhim ahamiyatga ega.

Bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish

Umumiy algoritm quyidagicha.

Fuqaro o'zini to'lovga layoqatsiz deb topish to'g'risida iltimos bilan yashash joyidagi hakamlik sudiga murojaat qiladi. Ariza ta'sirchan hujjatlar to'plami bilan qo'llab-quvvatlanishi kerak: kreditorlar ro'yxati, qarzlar miqdori va kechikishlar to'g'risidagi ma'lumotlar, mavjud mulklar ro'yxati, bank hisobvaraqlarining holati, qimmatli qog'ozlar va hashamatli tovarlarning mavjudligi va boshqa ma'lumotlar. moliyaviy holat.
Sud fuqaroning bankrot bo'lish istagining asosliligini tekshiradi. Ular, albatta, arizachi yaqinda yirik operatsiyalarni amalga oshirganmi yoki yo‘qmi, onasi tomonidagi amakivachchasiga mashina va yozgi uylarni hadya qilganmi, hisobini boshqa birovga o‘tkazganmi yoki yo‘qmi, aniqlab oladi. Protsessning istalgan bosqichida mulkni yashirish va sudni aldashga urinishlar uchun javobgarlik, shu jumladan jinoiy javobgarlik nazarda tutilgan.
Agar ish yuritish uchun qabul qilingan bo'lsa, sud qarzdorning mol-mulkini xatlaydi va unga moliya boshqaruvchisini tayinlaydi. Ikkinchisiga yuridik shaxslarning bankrotlik boshqaruvchilariga qo'yiladigan talablar qo'yiladi. U ariza beruvchining moliyaviy ahvolini kuzatib boradi, kreditorlar bilan muloqot qiladi, qayta qurish rejasini tuzadi va agar bankrotlik muqarrar bo'lsa, mulkni baholaydi va sotadi.

Shunday qilib, jismoniy shaxsning to'lovga layoqatsizligi holatida ikkita natija bo'lishi mumkin: qayta qurish (to'lash kerak bo'lgan narsa bor, lekin shartlarni qayta ko'rib chiqish kerak) yoki bankrotlik (pul yo'q va kutilmaydi). Keling, ularni batafsil ko'rib chiqaylik.

Qarzni qayta tuzish

Moliyaviy menejerning asosiy vazifalaridan biri fuqarolarning qarzlarini tahlil qilish va kreditorlar bilan yangi, haqiqiy, qarzni to'lash rejasini kelishishdir.

Qayta qurishning maqsadi to'lov qobiliyatini tiklashdir. Qayta qurish oylik to'lovlar miqdorini kamaytirishni, kredit muddatini ko'paytirishni, kredit ta'tillarini va fuqaroning qarzlarini to'lash imkonini beradigan boshqa choralarni o'z ichiga olishi mumkin.

Lekin asosiysi, qayta qurish rejasi sud tomonidan tasdiqlangandan so'ng, moliyaviy majburiyatlarni bajarmaganlik yoki lozim darajada bajarmaganlik uchun jarimalar (jarimalar va penyalar) hisoblash to'xtatiladi.

Rejani bajarish uchun uch yil kerak bo'ladi. Shu vaqt ichida qarzdorning huquqlari cheklanadi.

Siz o'z mol-mulkingizni yuridik shaxslarning ustav kapitaliga qo'sha olmaysiz, shuningdek ulardagi ulushlarga ega bo'lolmaysiz.
Siz tekin operatsiyalarni amalga oshira olmaysiz va pulli va ko'proq yoki kamroq yirik operatsiyalarni moliya menejeri bilan kelishishingiz kerak bo'ladi.

Shunga qaramay, ekspertlarning fikricha, qayta qurish qarzdorlar uchun ham, kreditorlar uchun ham foydalidir. Birinchisi mulkni saqlab qolgan holda qarz yukini engillashtira oladi, ikkinchisi esa qarzning kamida bir qismini oladi.

Biroq, hamma ham qayta qurishga ishonishi mumkin emas. Shunday qilib, agar fuqaro iqtisodiy sohada qasddan sodir etgan jinoyati uchun o'talmagan sudlangan bo'lsa yoki u mayda o'g'irlik, mulkni qasddan yo'q qilish yoki shikastlash uchun ma'muriy javobgarlikka tortilgan yoki soxta bankrotlikda ko'rilgan bo'lsa, sud qarzlarni qayta ko'rib chiqishni rad etadi..

Agar biror kishi allaqachon unga murojaat qilgan bo'lsa va bundan buyon sakkiz yil o'tmagan bo'lsa yoki u besh yildan kamroq vaqt oldin bankrot deb e'lon qilingan bo'lsa, siz qayta qurish huquqiga ega bo'lolmaysiz.

Qayta qurish mumkin bo'lmagan hollarda, shuningdek, agar u muvaffaqiyatsiz bo'lsa, fuqaro bankrot deb e'lon qilinishi mumkin.

Siz bankrotsiz

Fuqaro faqat sud qarori bilan bankrot deb topilishi mumkin.

Tegishli qaror qabul qilingandan keyin fuqaroning mol-mulki kim oshdi savdosida olti oy muddatda kreditorlar foydasiga sotiladi, qolgan qarz esa bekor qilinadi.

Hatto bankrotning umumiy mulkidagi ulushlari ham sotilishi kerak. Masalan, kreditorlar qonuniy nikohda turmush o'rtoqlar tomonidan sotib olingan kvartiradan er yoki xotinning ulushini ajratish va sotishni talab qilish huquqiga ega.

Kim oshdi savdosiga qoʻyib boʻlmaydi:

yagona uy-joy, shu jumladan ipoteka (agar voyaga etmagan bolalar bo'lsa);
umumiy uy-ro'zg'or buyumlari (qiymati yuz ming rubldan ortiq bo'lgan san'at buyumlari, zargarlik buyumlari va boshqa hashamatli buyumlar sotiladi);
shaxsiy buyumlar (kiyim-kechak, poyabzal va boshqalar);
kasbiy faoliyat uchun zarur bo'lgan mulk (masalan, siz ishlayotgan mashina);
fuqarolik va oilaviy qonun hujjatlariga muvofiq undirib olinmaydigan boshqa mol-mulk.

Mulkni sotish tartibi tugagunga qadar fuqaroga nisbatan qo'shimcha cheklovlar qo'llanilishi mumkin. Masalan, sud mamlakatdan chiqib ketishni taqiqlashi mumkin.

Muhim nuqta. Bankrot bo'lgan odam barcha moliyaviy majburiyatlardan butunlay xalos bo'ladi deb o'ylamang. Alimentlar bo'yicha qarzlar, ma'naviy zarar yoki hayot va sog'likka etkazilgan zarar uchun jarimalar, siz hali ham to'lashingiz kerak.

Bankrot deb e'lon qilishning oqibatlari

Bankrotlik maqomi fuqaroda besh yil davomida saqlanib qoladi.

Bu vaqt ichida shaxs ba'zi huquqlarda cheklanadi. Masalan, bankrotga jamiyatlarning boshqaruv organlarida lavozimlarni egallashi va ularga rahbarlik qilishi taqiqlanadi.

Ammo asosiysi, yana kredit olishga qaror qilgan fuqaro bankrot bo'lganligi haqida xabar berishga majbur bo'ladi. Biroq, ekspertlarning fikriga ko'ra, bir marta ushbu yorliqda sinab ko'rgan kishi umuman kredit berishga ishonishga arzimaydi. "Bankrot" kredit tarixidagi qora belgi bo'lib, unga chek qo'yishi mumkin.

Bundan tashqari, ish uchun ariza berishda qiyinchiliklar paydo bo'lishi mumkin. Agar kadrlar bo'limi arizachining bankrot ekanligini aniqlasa, u holda ish topish imkoniyati keskin kamayadi. Shunchalik qarzga botib, bankrot bo'lishga majbur bo'lgan odam mas'uliyatli xodim bo'la oladimi?

Huquqni qo'llash amaliyoti muammolari

Jismoniy shaxslarning bankrotligi to'g'risidagi qonunning birinchi kunida butun mamlakat bo'ylab hakamlik sudlari to'lovga layoqatsizligi to'g'risidagi yuzdan ortiq da'volarni qabul qildi. Pastga va chiqish muammosi boshlandi. Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, taxminan 400-500 ming rossiyalik bankrotlik jarayoniga murojaat qilishi mumkin.

Sudlar bankrotlik to'g'risidagi qonunga kiritilgan o'zgartirishlar kuchga kirishiga faol tayyorgarlik ko'rayotganiga qaramay, muammolar muqarrar va tez orada yuzaga chiqa boshlaydi. Birinchidan, hakamlik sudlari umumiy yurisdiktsiya sudlaridan farqli o'laroq, faqat viloyat markazlarida joylashgan. Bu Sibir va Uzoq Sharqning chekka hududlari aholisi uchun adolat mavjudligini shubha ostiga qo'yadi.

Ikkinchidan, advokatlarning fikriga ko'ra, oddiy fuqaro uchun belgilangan shaklda kerakli hujjatlar to'plamini tayyorlash u yoqda tursin, hatto hakamlik sudiga ariza yozish ham qiyin bo'ladi.

Uchinchidan va, ehtimol, eng muhimi, qarzdor moliyaviy menejerning xizmatlarini to'lashga majburdir.

Moliyaviy menejer xizmatlarining qat'iy qiymati - 10 000 rubl. Bundan tashqari, qayta qurish rejasi bo'yicha to'langan qarzning 2 foizi yoki sotilgan mulkning 2 foizi.

Muammo shundaki, 10 ming rublga ishlashga tayyor moliyaviy menejerni topish juda qiyin bo'ladi. Internetda fuqarolarga kredit kishanlaridan xalos bo'lishga yordam berishga tayyor bo'lgan mutaxassislardan ko'plab takliflar mavjud. Mana, ularning narxi ba'zan belgilangan stavkadan oshib ketadi.

Moliyaviy jarlik barcha jarliklarning eng chuquridir va siz butun umringiz davomida unga tushib qolishingiz mumkin. Ilya Ilf Evgeniy Petrov

“Jismoniy shaxslarning bankrotligi to‘g‘risida”gi qonun parlament doiralarida ko‘plab bahs-munozaralarga sabab bo‘ldi. O'tgan yilning o'zida u 11 marta o'zgartirildi va, ehtimol, ko'proq o'zgarishlar bo'ladi. Qonun kuchga kirgandan so'ng, munozaralar ekspert darajasiga o'tdi - iqtisodchilar va huquqshunoslar protseduraning ijobiy va salbiy tomonlarini qidirmoqdalar.

Sizni ham gapirishga taklif qilamiz. Fuqarolarning bankrotligi haqida qanday fikrdasiz?