Qanday qilib keksalikni ta'minlash va nafaqat pensiya bilan yashash kerak

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Yaxshi daromad bilan nafaqaga chiqish uchun biz "Moliyaviy muhit" loyihasi bilan birlashtirgan ushbu maslahatlarga amal qiling.

1. Qulay hayotingiz uchun qancha pul kerakligini hisoblang

Pensiya uchun pul tejash g'oyasi hozir ahmoqona bo'lib tuyulishi uchun bu raqamlarga qarang.

Pensiya jamg'armasining 2018 yilgi pensiya indeksatsiyasiga ko'ra, 2018 yilda Rossiyada o'rtacha pensiya 14 ming rubldan bir oz ko'proq edi. Ish tajribasi bo'lmagan nafaqaxo'rlar uchun - taxminan 8 ming.

2035 yil uchun Rosstatning 2035 yilgacha bo'lgan demografik prognoziga ko'ra, mamlakatimizda o'rtacha umr ko'rish 74 yoshdan 82 yoshgacha bo'ladi va faqat o'sadi. Hozirda Rossiyada erkaklar 60 yoshda, ayollar esa 55 yoshda nafaqaga chiqadi.2019 yildan boshlab hukumat pensiya yoshini bosqichma-bosqich oshirishni rejalashtirmoqda, shuning uchun erkaklar 2028 yilga kelib 65 yoshda, ayollar esa 2034 yilga kelib 63 yoshda.

Demak, pensiyaga chiqqaningizdan keyin yana 20 yil o‘z mablag‘ingiz hisobidan yashashingiz kerak bo‘ladi. Davlatdan olinadigan imtiyozlar bu yillarni qulay qilish uchun yetarli bo‘lishi dargumon. Yosh va mehnatga layoqatli bo'lganingiz uchun qulay keksalikka g'amxo'rlik qilish mantiqan.

Qancha tejash kerakligini tushunish uchun oziq-ovqat, ijara, transport, tibbiy yordam va dam olish uchun har oylik xarajatlaringizni ko'rib chiqing. Keksalikda xuddi shunday sarflash uchun hozir saqlashingiz kerak bo'lgan taxminiy miqdorni hisoblang. Ushbu miqdordan 10% ga tashlang - inflyatsiyani oldindan aytib bo'lmaydi, ammo bu bilan siz hech bo'lmaganda yashash narxining muqarrar ravishda oshishini hisobga olishingiz mumkin.

Misol: siz hozir 25 yoshdasiz. Siz 60 yoshda nafaqaga chiqasiz va davlat sizga 14 ming rubl to'laydi. Qulay hayot uchun oyiga kamida 30 ming rubl, ya'ni 16 ming rubl kerak bo'ladi. Bir yil davomida bu farq 192 mingga olib keladi, ya'ni barcha 20 yillik pensiya uchun sizga qo'shimcha ravishda 3 million 840 ming rubl kerak bo'ladi. Ushbu miqdorni yig'ish uchun sizda 35 yil bor. Bu har yili 109 ming yoki har oy 9 100 rubl tejashingiz kerakligini anglatadi.

Qanchalik kechroq jamg'arishni boshlasangiz, oylik pensiya badalingiz shuncha ko'p bo'lishi kerak.

• 30 yosh: yiliga 128 000 rubl, oyiga 10 600.
• 35 yosh: yiliga 153 600 rubl, oyiga 12 800.
• 40 yosh: yiliga 192 000 rubl, oyiga 16 000.
• 45 yosh: yiliga 256 000 rubl, oyiga 21 300.

Tejamkorlik keksalikka qadar o'lik vaznga ega bo'lmasligi, balki passiv daromad keltirishi uchun siz ularni to'g'ri yo'q qilishingiz kerak. 3-oktabr kuni “Pensiyada qanday qilib pul ishlash mumkin” bepul ma’ruzasiga keling. Moliyaviy maslahatchi Natalya Smirnova sizga pulni oqilona tejash va daromadni oshirish uchun vositalarni baham ko'rishni o'rgatadi.

2. O'zingizga sarmoya kiriting

Faoliyatingizning boshida mutaxassis sifatida o'z qadringizni oshirish uchun o'z-o'zini rivojlantirish va ta'limga pul sarflaganingiz ma'qul va shundan keyingina byudjetning bir qismini pensiya zaxirasiga ajratasiz.

O'zingizga investitsiya qiling, bu o'z samarasini beradi

• Chet tillarini o'rganish. Til kurslarini o'tkazib yubormang va chet elda stajirovkada qatnashing. Ingliz tilini biladigan xodimlar ingliz tilini bilish darajasiga qarab ish haqiga 20 ming rublgacha ko'proq ta'sir qiladi. Ikkinchi chet tili chet tillarini bilish ish haqiga qanday ta'sir qilishini yana 8-48 foizga oshiradi.
• Yangi kasblarni egallash. Bozor qanday o'zgarishini kuzatib boring va ixtisoslashtirilgan kurslarda malakangizni oshiring. Misol uchun, agar siz moliyachi bo'lsangiz, kriptovalyuta bozorlarini o'rganing va blokcheyn mutaxassisi bo'ling: Kembrij muqobil moliya markazining Global blokcheyn benchmarking tadqiqotining so'nggi tadqiqotlariga ko'ra, butun dunyodagi yirik banklarning 57 foizi allaqachon ushbu texnologiyadan foydalangan holda tranzaktsiyalarni amalga oshiradi..
• Shaxsiy samaradorlikni oshirish. Sizni iloji boricha samaraliroq qiladigan ko'nikmalar ustida ishlang: vaqtni boshqarish, tezkor o'qish, shaxsiy moliyani boshqarish. Bu universitetda o'qitilmaydi, shuning uchun ushbu sohalarda professional adabiyotlar, seminarlar va ma'ruzalarni o'tkazib yubormang.

3. Matras ostida pul saqlamang

Omonatlaringizni foydali qilish uchun ularni foiz stavkasi bilan bankka qo'ying. Daromad miqdori foiz stavkasiga bog'liq bo'ladi. Endi Rossiya banklari yiliga o'rtacha 4-7% to'lashga tayyor. Stavka depozit miqdori va muddatiga bog'liq: jamg'arma qancha kam bo'lsa va muddat qanchalik qisqa bo'lsa, foyda foizi shunchalik past bo'ladi.

1,4 million rublgacha bo'lgan barcha depozitlar davlat tomonidan sug'urta qilinadi. Katta miqdorni bir nechta depozitlarga bo'lish va turli banklarga joylashtirish yaxshiroqdir.

Misol: sizda 500 000 rubl bor va siz yiliga 5% depozit ochasiz. Bir yil ichida u sizga 25 000 rubl olib keladi.

Oyiga qo'shimcha 2 ming sizni oligarxga aylantirmaydi, balki inflyatsiya ta'sirini kamaytiradi. Bundan tashqari, siz pulni paypog'ingizda saqlamaysiz, asta-sekin keraksiz narsalarga yo'l qo'yasiz. Depozitlar bo'yicha joriy foiz stavkalarini tekshirishni va mablag'larni o'z vaqtida foydaliroq omonatlarga o'tkazishni unutmang. Moliyaviy madaniyat veb-saytida omonat bo'yicha foizlarni hisoblash uchun qulay kalkulyator mavjud. Siz u bilan turli banklarga investitsiyalardan olingan foydani solishtirishingiz mumkin.

4. Invest

Investitsiyalarning eng oddiy turlari - bu kompaniya yoki davlatga qarz berish va keyin qarzni foiz bilan to'lash yoki biznesda ulushga ega bo'lish va daromaddan o'z ulushini olishdir. Potensial oltin tog'larini emas, balki eng bashorat qilinadigan va barqaror variantlarni tanlang: agar siz sarmoya kiritgan kompaniya bankrot bo'lsa, pul qaytarilmaydi. Davlat obligatsiyalariga, imtiyozli aktsiyalarga va yuqori reytingga ega bo'lgan investitsiya fondlarining aktsiyalariga investitsiya qilishda xavf eng past bo'ladi.

Bond - davlat yoki kompaniyaning IOU. Obligatsiyani sotib olayotganda, siz ma'lum miqdorda qarz berasiz, bu foizlar bilan belgilangan vaqt ichida qaytariladi. Eng ishonchli qarz qimmatli qog'ozlari Rossiya Moliya vazirligi tomonidan chiqariladi - ular federal kredit obligatsiyalari (OFZ) deb ataladi.

Misol: siz nominal qiymati 1000 rubl bo'lgan OFZlarni uch yil muddatga va yiliga 8,5% daromadli sotib olasiz. Uch yil ichida har bir obligatsiya sizga taxminan 255 rubl olib keladi. OFZ-ga 100 000 rubl miqdoridagi investitsiya 125 000 ga aylanadi.

Aksiya - sizni kompaniyaning hammuallifiga aylantiradigan qimmatli qog'oz. Kompaniyaning kichik ulushini sotib olib, siz uning foydasining bir qismini - dividendlarni olish huquqiga egasiz. Imtiyozli aktsiyalarga e'tibor bering: ular deyarli kafolatlangan qat'iy daromadni ta'minlaydi.

Misol: siz kompaniyaning 1000 ta aktsiyalarini sotib oldingiz, bunda imtiyozli aksiya uchun dividend 12 rublni tashkil qiladi. Yiliga 12 000 rubl dividend olasiz.

O'zaro investitsiya fondi (UIF) - siz kompaniyaga pul o'tkazasiz va u uni investitsiya fondining boshqa a'zolarining investitsiyalari bilan bir qatorda eng yaxshi tarzda investitsiya qiladi. Siz ozgina, hatto 1000 rubl sarmoya kiritishingiz mumkin. Kompaniyaning kredit reytingiga e'tibor bering: "A" harfi ishonchlilikning yuqori darajasini bildiradi, "B" - o'rtacha, "C" - kompaniya bankrotlik yoqasida.

Misol: boshqaruv kompaniyasi A ++ reytingiga ega bo'lgan investitsion fondning rentabelligi yiliga 13,25% ni tashkil qiladi. Siz 50 000 rubl sarmoya kiritasiz va bir yil ichida siz 56 625 rubl olasiz.

5. Ijodingizdan pul ishlang

Kitoblar, filmlar, illyustratsiyalar, o'yinlar va boshqa intellektual mahsulotlar o'z ijodkorlari uchun royalti oladi. Agar siz yozgan hikoyalar to'plami talabga ega bo'lsa, hayotingiz davomida undan daromad olishingiz mumkin. Asosiysi, ixtironi darhol patentlash yoki mualliflikni ta'minlash, keyin esa mustaqil ravishda yoki agent orqali ishlanmalaringizni sotish. Eng oddiy misol - fotosuratlar zaxiralari. Fotosuratlaringizni aktsiyalarga joylashtirish orqali siz ularni son-sanoqsiz marta sotishingiz mumkin.

Ushbu asosiy maslahatlar sizga pensiyaga moliyaviy tayyorgarlik ko'rishni boshlashga yordam beradi. Keksalikda o'zingizni farovonlik bilan ta'minlashning barcha usullari haqida bilish uchun "Pensiyada qanday qilib pul ishlash kerak" ma'ruzasiga keling. Bu bepul, lekin siz ro'yxatdan o'tishingiz kerak.