Passiv daromad bilan yashash uchun qancha pul kerak

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Biz turli xil hisoblash variantlarini ko'rib chiqamiz.

Nega sanash kerak

Passiv daromad - bu odam hech narsa qilmasa ham oladigan puldir. Yoki hech bo'lmaganda minimal kuch sarflaydi.

Ishlay olmaslik, lekin ochlikdan o'lmaslik g'oyasi yaxshi. Birinchidan, bu erkinlik beradi. Siz nima qilishni tanlashingiz mumkin va bozorda ish haqi biroz yuqori bo'lgani uchun zolim xo'jayinga toqat qilmaysiz. Ikkinchidan, bu xavfsizlikni ta'minlaydi. Masalan, sog'liq muammolari bo'lsa, xotirjamlik bilan davolanish va farovonlik haqida qayg'urmaslik mumkin bo'ladi. Uchinchidan, passiv daromad, agar siz shunchaki ishlay olmagan bo'lsangiz, pensiyangizga g'amxo'rlik qilish imkonini beradi.

Shuning uchun, bir necha yil davomida qattiq ishlash, sarmoya uchun kapital to'plash va keyin foyda olish mantiqan. Lekin barchasi passiv daromad bilan yashash uchun qancha pul kerakligiga bog'liq.

Odamlar ko'pincha qanday miqdorlar haqida hech qanday tasavvurga ega emaslar. Maqsadni qo'yish bu orzuni amalga oshirish uchun birinchi qadam bo'lsa-da. Aniq moliyaviy maqsad hamma narsani kamida taxminan hisoblashga yordam beradi va jamg'arma va investitsiyalar strategiyasini ishlab chiqadi.

Hammaga mos keladigan universal miqdor bo'lishi mumkin emas. Har kimning turli so'rovlari bor. Shuning uchun, biz passiv ravishda oyiga 50 ming rubl olish uchun eng oddiy moliyaviy vositalarga qancha pul sarflash kerakligini ko'rishni taklif qilamiz. Bu soliqlar to'langanidan keyin o'rtacha Rossiya ish haqi bir oz ko'proq.

Passiv daromad bilan yashash uchun qancha sarmoya kiritish kerak

Bank depozitiga

Hissalar har xil. Bizning maqsadimizga bir nechta variantlar mos keladi:

• Jamg'arma hisobi. Undan siz xohlagan vaqtda pulingizni bemalol yechib olishingiz va hisobot berishingiz mumkin. Lekin bizni birinchi navbatda oylik foiz olish imkoniyati qiziqtiradi, u ham har oy olinadi.
• Oylik foizlarni olish imkoniyati bilan depozit. Pulning o'ziga bir vaqtning o'zida tegib bo'lmaydi.

Depozit bo'yicha foiz stavkasi odatda jamg'arma hisobvaraqlariga nisbatan bir oz yuqoriroqdir. Biroq, ikkinchisi siz xohlagancha pulga ega bo'lishi mumkin. Va depozitni kuzatish kerak. Agar uning muddati tugagan bo'lsa, bank uni noqulay shartlarda uzaytirishi mumkin.

Bank depozitlarining kamchiligi shundaki, ular bo'yicha foiz stavkasi odatda unchalik yuqori emas. Agar 2014 yil yanvar oyidan hozirgi kungacha bo'lgan davrni oladigan bo'lsak, o'rtacha hisobda bir yildan uch yilgacha bo'lgan muddatga depozitlar uchun 7,09% bo'ladi. Bu joriy stavkalar bilan solishtirganda juda ko'p, ammo faqat so'nggi ma'lumotlarga ishonish adolatdan bo'lmaydi.

Oyiga 50 ming yoki yiliga 600 ming, 7,09% stavkada olish uchun bank hisob raqamiga 9,7 million rubl kiritishingiz kerak. O'rtacha daromad oyiga 57 ming yoki yiliga 687 730 rublni tashkil qiladi.

688 ming biz kelishib olgan summadan biroz ko'p. Lekin siz depozitlardan olinadigan daromad solig'ini hisobga olishingiz kerak. U belgilangan chegaradan oshib ketgan foizlar miqdori bo'yicha to'lanadi - yil boshida amalda bo'lgan asosiy stavka millionga ko'paytiriladi. Agar asosiy stavkaning hozirgi ko'rsatkichini 6,75% ni oladigan bo'lsak, faqat 67,5 mingtasi soliqdan ozod qilinganligi ma'lum bo'ladi. Qolgan daromad 13 foizini davlatga berishi kerak. Bu 89 396 rublni tashkil qiladi, chegirib tashlangandan keyin yiliga atigi 607 100 rubl bo'ladi.

Aksiya va obligatsiyalarga

Siz aktsiyalarda pul ishlashingiz mumkin: ularni arzonroq narxda sotib oling va qimmatroq narxda sotish yoki dividendlar olish. Ikkinchi variant biz uchun ko'proq mos keladi, chunki to'lovlar kelganidan keyin aktsiyalar hali ham mulk bo'lib qoladi va kelajakda bizni daromaddan mahrum qilmaydi. "Layfxaker"da dividendlar bo'yicha ulushlar haqida batafsil ma'lumot bor, shuning uchun endi to'g'ridan-to'g'ri hisob-kitoblarga o'tamiz.

Dividendlar ko'pincha yiliga bir marta to'lanadi. Shu bilan birga, ular 13% miqdorida soliqqa tortiladi, lekin allaqachon butun miqdor bo'yicha. Shunday qilib, yiliga taxminan 690 ming bo'lishi kerak.

Buning uchun qancha sarmoya kiritishingiz kerakligi ko'p jihatdan aktsiyaning dividend daromadiga bog'liq bo'lib, uni oddiy formuladan foydalanib hisoblash mumkin: aktsiya narxi / aktsiya uchun dividend × 100%. Foyda qanchalik yuqori bo'lsa, investitsiya qilingan kapital shunchalik kam bo'lishi mumkin.

Formuladan foydalanish va turli aktsiyalar uchun dividendlar daromadini hisoblash mumkin, ammo bu allaqachon Moskva birjasi tomonidan amalga oshirilgan. Tashkilot ma'lumotlarida 2018 yildan 2020 yilgacha bo'lgan rentabellik mavjud. Keling, ba'zi qimmatli qog'ozlar uchun uch yil davomida o'rtacha hisoblab chiqamiz va miqdorini aniqlaymiz.

• Alrosa: dividendlar daromadi (DD) - 10, 59%. Yiliga 690 ming olish uchun 6,5 million sarmoya kiritish kerak.
• Gazprom: DD - 8,3%. Buning uchun 8,3 mln.
• Sberbank, imtiyozli aktsiyalar: DD - 8,96%. Siz 7, 7 million sarmoya kiritishingiz kerak.

Tabiiyki, bu hisob-kitoblar juda qo'pol. Birinchidan, dividendlar har yili farq qilishi mumkin. Ikkinchidan, ba'zida kompaniya dividendlar to'lamaslikni tanlaydi. Uchinchidan, faqat bitta tashkilotning aktsiyalarini sotib olish umuman oqilona emas. Kamida bir nechtasiga pul tikish yaxshiroqdir. Keyin, dividendlar miqdorining o'zgarishi bilan ularning umumiy miqdori taxminan bir xil bo'lib qoladi. Shuningdek, siz dividendli ETFlarni ko'rib chiqishingiz mumkin - siz uchun aktsiyalar portfeli allaqachon to'plangan maxsus fondlar. Ular haqida alohida batafsil material ham mavjud.

Shunga qaramay, siz hech bo'lmaganda oyiga 50 ming olish uchun sarmoya kiritishingiz kerak bo'lgan miqdorlar tartibi to'g'risida qaror qabul qilishingiz mumkin. Soliqlarga qo'shimcha ravishda, broker bilan moddiy munosabatlaringizni - unga qancha va nima uchun to'lashingizni va shunga o'xshash xarajatlarni, agar mavjud bo'lsa, hisobga olish kerak.

Obligatsiyalar bo'yicha daromadlarni hisoblash uchun shunga o'xshash printsip qo'llaniladi. Ularga sarmoya kiritib, siz davlatga, munitsipalitetga, kompaniyaga qarz berasiz va buning evaziga foiz olasiz. Agar biz passiv daromad haqida gapiradigan bo'lsak, ushbu vositaga pul sarflashning eng oson yo'lini ko'rib chiqing. Siz obligatsiyani sotib olmoqdasiz va uni yuqori narxda sotishga harakat qilmaysiz. Siz shunchaki kupon daromadini doimiy stavka bo'yicha foizlar shaklida olasiz va nominalni, ya'ni investitsiya qilingan mablag'larni qaytarish uchun uning muddatini kutasiz.

Obligatsiyalar hisob-kitobi yanada moslashuvchan bo'ladi, chunki u va'da qilingan kupon daromadi, tranzaksiya to'lovlari va boshqalar kabi ko'plab omillarga bog'liq. Ammo aktsiyalar misolidan foydalanib, siz uchun maxsus investitsiyalarning taxminiy miqdorini qanday hisoblash mumkinligi aniq (spoiler: biz bir xil ta'sirchan raqamlar haqida gapiramiz). Obligatsiyalar haqidagi ma'lumotlarni Moskva birjasidan ham olish mumkin.

Ko'chmas mulkda

Bu erda darhol ko'chmas mulkka investitsiya qilishda daromadning passivligi juda shubhali va ko'plab omillarga bog'liqligini aniqlashtirish kerak. Misol uchun, kvartiralarni ijaraga olish, albatta, tozalash ishlarini, choyshab va sochiqni almashtirishni, mehmonlarga kirish va chiqishni talab qiladi. Buni o'zingiz qilishingiz - vaqt va kuchingizni behuda sarflaysiz. Siz bu ishni maxsus odamlarga topshirasiz - foyda yo'qotasiz.

Shuning uchun biz daromad olishning eng oson yo'li - turar-joy binolarini uzoq muddatli ijaraga berishni ko'rib chiqamiz. Shubhasiz, bu erda hisob-kitoblar universal bo'lmaydi. Masalan, Moskvada uy ijarasi juda qimmat. Ammo Kvartiralar dunyosi tahlilchilarining fikriga ko'ra, poytaxtda bir xonali kvartiralar va studiyalarni ijaraga olishning o'rtacha daromadi eng past ko'rsatkichlardan biri - 5,29%. Chunki kvartiralarning narxi juda baland, ijara narxi esa ularga mos kelmayapti.

Ammo agar siz tahlilga kirmasangiz, hamma narsa ancha osonlashadi. Sizning shahringizda qancha kvartira ijaraga olinganini va 50 mingni olish uchun qancha xonadon kerakligini tushunish kifoya. Misol uchun, Sankt-Peterburgda o'rtacha ijara narxi 23,9 ming. Ikki ob'ektni ishga tushirish jami deyarli 50 ming beradi, ammo bu etarli emas. Shuningdek, ijara haqini (yozda taxminan 3-4 ming, qishda 5-6), 13% soliq, uy-joy tarkibining amortizatsiyasini hisobga olish kerak. Agar ijaraga olingan kvartirada eskirish tufayli biror narsa buzilsa, uni tuzatishi yoki o'zgartirishi kerak bo'lgan uy egasi. Natijada, uchta kvartira to'g'ri ekanligi ma'lum bo'ldi.

RealtyMag portalining ma'lumotlariga ko'ra, Sankt-Peterburgda bitta xona o'rtacha 5, 1 mln. Ya'ni, oyiga 50 ming olish uchun siz 15 million va ta'mirlash xarajatlarini sarflashingiz kerak. Ikkilamchi uy-joydagi uchta kvartira allaqachon 19,5 million dollarga tushadi - pardozlash. Bu, albatta, taxminan.

Arzon ko'chmas mulk bo'lgan shaharda xarajatlar kamroq bo'ladi. Lekin ko'proq kvartiralar ham kerak bo'ladi. Shuni ham e'tiborga olish kerak: agar investitsiya kvartirasi ipoteka asosida sotib olinsa, u darhol passiv daromad keltira olmaydi.

Nimani eslash kerak

• Hech bo'lmaganda o'rtacha rus maoshini olish uchun sizga juda ta'sirli tejash kerak. Qulay hayot uchun siz ko'proq narsalarni to'plashingiz kerak bo'ladi. Shuning uchun, "u lotereyada 10 million yutib oldi va endi butun umri davomida chiroyli bo'ladi" hikoyalari haqiqat emas, balki afsonalar toifasidan.
• Siz kamroq investitsiya qilish orqali ko'proq narsani olishingiz mumkin. Buning uchun siz yuqori rentabellikka ega, ammo baribir o'rtacha xavfga ega vositalarni tanlashingiz kerak. Yoki daromad unchalik passiv bo'lmasligini qabul qilish uchun siz qo'shimcha ishlashingiz kerak bo'ladi.
• Uzoq masofadagi barcha xavf va xarajatlarni hisoblashingiz kerak. Bu, ehtimol, talab qilinadigan kapital miqdorini oshiradi.
• O'rtacha sharoitda, potentsial daromad ustida ishlash uchun uzoq vaqt kerak bo'ladi. Biz katta miqdorlar haqida gapiramiz. Lekin bu imkonsiz emas. Agar siz strategiya haqida yaxshilab o'ylab ko'rsangiz, moliyaviy maqsadingizga erishishingiz mumkin.