Agar qarzni to'lash uchun hech narsa bo'lmasa, nima qilish kerak

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Moliyaviy tuynukga tushib qolsangiz, chuqurroq bormasligingiz kerak. Bank bilan bog'laning va bankrot bo'lishga shoshilmang.

Zaxira jamg'armasi uchun oldindan mablag' to'plashingiz mumkin, hamma narsani hisoblab chiqing, lekin kredit mavjud bo'lganda muammoga duch kelasiz, lekin uni to'lash uchun pul yo'q.

Agar oylik to'lov kichik bo'lsa va kredit kichik bo'lsa, foizlarni tejash uchun to'lov uchun pul yig'ish yoki kreditni muddatidan oldin to'lash uchun tez pul ishlashni o'ylab ko'ring.

Katta miqdorda qarzdor bo'lganlar uchun bu ancha qiyin bo'ladi. Qoida tariqasida, oylik to'lovning hajmi katta, bu esa vaziyatni yanada og'irlashtiradi. Ammo bu holda muammoni hal qilishning bir necha yo'li mavjud.

Qarz bilan ishlash

Bank bilan bog'laning va yordam so'rang

Bank sizning asosiy ittifoqchingiz. Moliyaviy muassasa pulni ularga qaytarishingizdan manfaatdor, shuning uchun ular yarim yo'lda uchrashishga va moliyaviy yukni engillashtirish variantlarini taklif qilishga tayyor.

Agar siz og'ir vaziyat yaxshi sharoitlar uchun savdolashish istagi bilan emas, balki jiddiy sharoitlar tufayli yuzaga kelganligini hujjatlar bilan tasdiqlasangiz, bank xodimlari yanada qulayroq bo'lishadi.

Qarzni qayta tuzish

Sizga kreditni qaytarish uchun yangi shartlar taklif etiladi. Qoida tariqasida, biz kredit muddatini oshirish haqida gapiramiz. Shu bilan birga, oylik to'lov hajmi kamayadi va bank bilan hisob-kitob qilish sizga qulay bo'ladi.

Uzoq muddatli istiqbolda bu siz uchun eng foydali strategiya emas, chunki siz ssudani dastlab rejalashtirilganidan ko'proq to'laysiz. Ammo boshqa tomondan, siz ertami-kechmi kreditni to'lay olasiz.

Agar bir kun moliyaviy ahvol yaxshilansa, ortiqcha to'lovni kamaytirish uchun qarzni muddatidan oldin to'lash kifoya.

Qayta qurish uchun boshqa variantlar ham mavjud. Masalan, xorijiy valyutadagi kredit joriy kurs bo'yicha rublga aylantirilishi mumkin.

Kreditni qayta moliyalashtirish

Oldingi qarzingizni to'lashingiz uchun bank yaxshiroq shartlarda yangi kredit beradi. Qayta moliyalash uchun siz faqat kredit olganingizga emas, balki boshqa moliya institutlariga murojaat qilishingiz mumkin.

Ammo bu o'z vaqtida bajarilishi kerak: agar siz allaqachon to'lovlarni kechiktirgan bo'lsangiz, bu sizning kredit tarixingizga ta'sir qiladi. Bunday holda, siz endi uchinchi tomon banki uchun kerakli mijoz bo'lmaysiz, chunki u pulni qaytarib berishingizga shubha qilishi mumkin.

Agar sizda ko'p kreditlar bo'lsa va qayta qurish paytida va qayta moliyalashda ularni birlashtirishga harakat qiling - moliyaviy intizomni saqlash osonroq bo'ladi.

Garovga qo'yilgan mulkni sotish

Garovga qo‘yilgan kvartira ham, avtomobil ham bank ruxsati bilan sotilishi mumkin. O'z zimmasiga yuklangan mulk uchun xaridorni topish har doim ham oson emas, shuning uchun siz narxni bozor narxidan bir oz pastroq belgilashingiz kerak bo'lishi mumkin. Biroq, oldi-sotdi bitimi sizga eng kam yo'qotishlar bilan vaziyatdan chiqish imkonini beradi: siz bank oldidagi qarzni yopasiz, qolgan pulni esa o'zingizga olasiz.

Garov bilan ta'minlangan mulkni ijaraga berish

Avvalo, biz ipoteka olingan kvartira haqida gapiramiz. Agar sizning mulkingiz nufuzli joyda joylashgan bo'lsa yoki ko'p xonalar bo'lsa, uni ijaraga olishingiz va arzonroq narsalarni ijaraga olishingiz mumkin. To'lovlardagi farq qarzni to'lash uchun ishlatiladi.

Bankning ruxsati bilan va rasmiy ravishda ipoteka kvartirasini ijaraga olish yaxshiroqdir. Odatda, kredit shartnomasida moliya muassasasi xabardor bo'lmagan bunday harakatlarni taqiqlash mavjud va buzilgan taqdirda u sizdan qarzning butun miqdorini to'liq hajmda talab qilishi mumkin.

Kechiktirilgan to'lovlar

Kredit ta'tillari to'g'risidagi qonun loyihasi hozirgina Davlat Dumasiga ko'rib chiqish uchun taqdim etildi. Ammo hozir ham ba'zi banklar kechiktirilgan to'lovlar uchun turli xil variantlarni taqdim etadilar. Sizga kredit berilgan moliya muassasasida bu haqda ko'proq ma'lumot oling. Masalan, Sberbankda kreditni to'lash uchun imtiyozli davr qarzni to'lash variantlaridan biri sifatida ko'rsatilgan.

Sizning vaziyatingiz va bank siyosatiga qarab, sizga asosiy qarz va foizlar bo'yicha yoki faqat asosiy qarz bo'yicha to'lovlarni kechiktirish taqdim etilishi mumkin.

Moliyaviy ombudsman bilan bog'laning

2018 yilda u Rossiyada moliyaviy xizmatlar iste'molchilarining huquqlari bo'yicha paydo bo'ldi. Uning vazifasi fuqarolar va banklarga nizolarni sudgacha hal qilishda yordam berishdan iborat. Vakolatli shaxs bilan bog'lanish sizni kreditdan ozod qilmaydi, lekin bu bankni yanada qulayroq qilishi mumkin.

Sizning qarzingiz 500 mingdan oshmasa, Ombudsmanga yordam so'rashga ruxsat beriladi. Shuningdek, bank ushbu tartibga solish tizimiga qo'shilganligini bilib oling. 2021 yilgacha u buni ixtiyoriy ravishda amalga oshirishi mumkin.

Davlatdan yordam so'rang

Qonunga ko'ra, ipoteka egalariga davlat tomonidan yordam ko'rsatiladi. Biroq, bu hamma uchun amal qilmaydi. Oylik to'lovlari 30% dan ortiq o'sgan qarz oluvchilar bunday yordamga murojaat qilishlari mumkin - odatda bu chet el valyutasidagi ipoteka bilan bog'liq.

Qarz oluvchilar uchun ham, mulk uchun ham boshqa talablar mavjud. Shunday qilib, bir xonali kvartiraning maydoni 45 kvadrat metrdan oshmasligi kerak. m, kopek qismi - 65 kv. m, va uch rubl va undan keyin - 85 sq dan ortiq. m.

Agar siz barcha mezonlarga javob bersangiz, u holda sizga ipoteka qarzi qoldig'ining 30 foizigacha (lekin 1,5 milliondan ko'p bo'lmagan) qoplanishi yoki chet el valyutasidagi kreditni rubl krediti bilan ancha qulayroq shartlarda almashtirishingiz mumkin.

Siz bankrot deb e'lon qilishingiz kerakmi?

Oldingi usullarni sinab ko'rmaguningizcha, ushbu parametrni chetga surib qo'ying. Bankrotlik faqat qarzdan qutulishning bir usuli emas. Siz shikastlangan kredit tarixini olasiz, barcha qimmatli mulkni va bir necha yil davomida boshqaruv lavozimlarini egallash huquqini yo'qotasiz.

Bundan tashqari, sizga kredit menejeri tayinlanadi, uning xizmatlari bir necha oy ichida to'lanishi kerak.

Ammo boshqa yo'l bo'lmasa, o'zingizni bankrot deb e'lon qilishingiz kerak bo'ladi. Buni qarzi 500 mingdan ortiq bo'lgan fuqarolar amalga oshirishi mumkin va to'lovlarni kechiktirish uch oylik muddatdir. Bunday vaziyatda qanday harakat qilish kerakligini layfxaker allaqachon yozgan.

Muammoga duch kelmaslik uchun nima qilmaslik kerak

Bankni e'tiborsiz qoldiring

Qarz o'z-o'zidan ketmaydi. Bank baribir pul olishni xohlaydi. Sizning qarzingiz har doim ham qonun doirasida harakat qilmaydigan kollektorlarga sotilishi mumkin. Bu sizga va atrof-muhitga zerikarli qo'ng'iroqlar, kuchli erkaklar bilan shubhali uchrashuvlar va boshqa noxush oqibatlarga olib keladi.

Shuningdek, bank sudga murojaat qilishi va sizdan qarzlarni undirishi mumkin. Natijada, siz mulkning bir qismi bilan bo'linishingiz kerak bo'ladi. Va agar kvartira moliya instituti tomonidan garovga qo'yilgan bo'lsa, u holda ko'chirish kutilmoqda. Yodda tutingki, mulk bozor narxlaridan pastroqda sotiladi va sud xarajatlari sizning elkangizda bo'ladi.

Buni to'lash uchun boshqa kreditlarni oling

Agar biz qayta qurish haqida gapirmasak, yangi kredit vaziyatni yanada kuchaytiradi. Kelgusi oyda siz bitta kredit o‘rniga ikkita kredit uchun to‘lovni kechiktirishingiz mumkin. Bundan tashqari, siz qanchalik chuqur qarzga botib ketsangiz, kredit tarixingiz shunchalik yomonlashadi.

Va bu kreditlar uchun noqulay shartlarni anglatadi, agar ular hali ham sizga berilsa. Shuning uchun, faqat joriy qarzlar bilan bog'liq muammolarni hal qilish uchun bankka borishga arziydi.