Qanday qilib bo'sh pulni foydali investitsiya qilish kerak: depozit qo'ying yoki kreditni to'laysizmi?

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Sizning e'tiboringizga o'quvchimizning shaxsiy moliyaning juda qayg'uli va shuning uchun juda dolzarb mavzusiga to'g'ri keladigan ajoyib materialini taqdim etamiz. Ko'pchiligingizda muntazam ravishda to'laydigan kreditlaringiz bor. Tasavvur qiling-a, siz 13-maoshingiz, Rojdestvo bonusi yoki boshqa yaxshi qo'shimcha daromad oldingiz. U bilan nima qilish kerak? Sarflamoq? Depozit qo'ying yoki kreditning bir qismini rejadan ortiq to'laysizmi? "Qaysi foydaliroq" degan savolga javobni quyidagi material beradi. Unda Excel formatida tushunarli kredit kalkulyatori ham mavjud.

Men yaqinda bepul pul oldim. Va har doimgidek, ular paydo bo'lganda, yoqimli muammo paydo bo'ldi - ularni qaerga sarflash kerak? Men foydasiz xaridlarni darhol rad etdim. Men hayron bo'ldim, ular qanday qilib hali ham ishlatilishi mumkin? Shunday qilib, mening tanlovim ikkita mumkin bo'lgan variantga bog'liq:

• Hissa;
• Yoki eski qarzimning bir qismini to'layman. Ajablanarlisi shundaki, siz bundan ham pul ishlashingiz mumkin.

Bulardan qaysi biri foydaliroq? Va qancha? Shu bilan birga, savolning ma'naviy tomoni meni qiziqtirmadi: "omonatda pul bo'lishi qanchalik yoqimli.." yoki "kreditsiz yashash yaxshi". Va faqat iqtisodiy.

Shunday qilib, nima beriladi:

• Bizda 10 000 bepul rubl mavjud;
• 2011 yil avgust oyida biz kvartirani ta'mirlashga va bir tonna banan sotib olishga qaror qildik. Buning uchun biz 100 000 rubl miqdorida kredit oldik;
• Kredit 2011 yil avgust oyida olingan, shuning uchun kredit allaqachon 15 oy ichida to'langan;
• Oylik kredit to'lovi: 2 540 rubl, to'lash usuli - annuitet (Annuitet - kredit teng qismlarga to'langanda. Masalan, oyiga 2 540 rubl. Qulay. Lekin biz boshqa holatlarga qaraganda ko'proq to'laymiz).
• Kredit muddati: 5 yil;
• Foizlar har oy qolgan qarz miqdori bo'yicha hisoblanadi;
• Shu bilan bir qatorda, yiliga bir marta hisoblangan foizlar bilan yillik 10% depozitni ko'rib chiqing.

Bu ikkala holatda ham hayotimizda biror narsa sodir bo'ladi. Keling, nima ekanligini tushunishga harakat qilaylik.

Endi qiziqarli qismga. Keling, ikkala holatda ham qancha pul topishimizni va bu bizga nima etishini tushunib olaylik.

Buni amalga oshirish uchun keling, depozitlar va kreditlar bo'yicha investitsiyalarimizdan olingan daromadni, ROI deb ataladigan daromadni hisoblashga harakat qilaylik.

ROI investitsiyalardan olingan daromadning o'lchovidir. %da ifodalangan. Bu investitsiyadan olingan daromad miqdori va investitsiya miqdorining o'zini taqqoslashni nazarda tutadi. Misol uchun, men bankka 10 000 rubl qo'yaman va bir yildan keyin 11 000 rublni qaytarib olaman. Ma'lum bo'lishicha, men 1000 rubl ishlab topganman - bu mening daromadim. Bu dastlabki investitsiyalarning 10% ni tashkil qiladi. Bu quyidagicha ko'rib chiqiladi:

(Daromad miqdori / Dastlabki investitsiya summasi) × 100% = (1000/10000) × 100% = 0,1 × 100% = 10%

Ushbu ko'rsatkich turli investitsiyalar va investitsiyalarni solishtirish uchun kerak. ROI 0 dan yuqori bo'lgan joyda foydaliroq bo'ladi. Misol uchun, 5400 rubl sarmoya kiritib, 500 yoki 7800 sarmoya kiritib, 600 olish yaxshiroqmi? ROI bu savolga javob berishga yordam beradi. Birinchi holda ROI = 9,3%, ikkinchisida esa 7,7% (o'zingiz hisoblashga harakat qiling). Birinchi versiyada ko'proq. Bu ko'proq foyda keltiradi. Shu 7800 ni 5400 ga 500 so'm beradigan joyga qo'yish foydaliroq bo'lib chiqdi. Unda biz 600 emas, 722 rubl olamiz. Tasavvur qiling, 100 000 so'm kiritasizmi?

Omonat bo'lsa, hamma narsa aniq - qancha pul ishlagan, shuncha daromad. Ya'ni, 10 000 dan 10% = 1000 rubl daromad. Demak, Hissa ROI = 10%.

Kreditga kelsak, hamma narsa biroz murakkabroq. Tushunish uchun bitta oddiy narsa. Asosan, ushbu turdagi investitsiyalardan olingan daromad oylik to'lovlarning kamaytirilgan miqdori bo'ladi. Chunki xarajatlarni kamaytirish sizda qolgan mablag'lar miqdorining ko'payishiga olib keladi. Masalan, siz 10 000 kredit to'lab, 9 000 to'lashni boshladingiz, bu foydalimi? Albatta, qo'shimcha 1000 ham yaxshi. Shunday qilib, to'lovlarning hajmi emas, balki ularni kamaytirishingiz muhim. Biznes oddiy yondashuvni qo'llaydi: tejalgan narsa olinadi. Sizga ham amal qiling. Qanchalik kam to'lasak, ehtiyojlarimiz uchun shuncha ko'p pul qoldiramiz.

Xo'sh, bizda kredit bilan nima bor. Hisob-kitoblarni amalga oshirgandan so'ng (bank xodimi yordamida yoki siz Excel yoki Google Docs-da ishlash uchun yuklashingiz mumkin), biz kreditimizga 10 000 investitsiya kiritish orqali oylik to'lovlarimizni 341,24 rublga kamaytiramiz. Ya'ni, biz 341,24 rubl miqdorida qo'shimcha daromad olamiz. Bir oz tuyulardi. Ammo bir yil ichida (12 oy) 4094,89 rubl keladi. Ya'ni omonatdan ko'proq. Yaxshi! Biz bu miqdorni keyingi Yangi yilda sarflashimiz yoki kredit to'lovi hisobiga yana qo'yishimiz mumkin. Aytgancha, ROI nima? Siz buni o'zingiz hisoblashingiz mumkin. Bu siz uchun teng hisob uchun 40, 9% yoki 41% ga teng bo'ladi. Shunday qilib, ko'rish mumkinki, to'lovlarning kamayishi tufayli biz olamiz Kreditni to'lashning ROI = yillik 41%.

Xo'sh, nima bo'ladi?

Bonus

Bundan tashqari, muhokama qilinishi kerak bo'lgan yana bir jihat bor. Bu kredit bo'yicha ortiqcha to'lov miqdori. Hisoblash shuni ko'rsatadiki, kredit bo'yicha qarzni kamaytirish natijasida ortiqcha to'lov miqdori 52 ming rubldan 49 ming rublgacha - aniqrog'i 3157,72 rublga kamayadi. Bu mablag' tejaladi, ya'ni qolgan 45 oyda ishlab topiladi (esda tutingki, biz allaqachon 15 oydan beri kreditni to'laymiz).

Shunday qilib, oylik rentabellik = 3,157,72 rubl / 45 oy = 70,16 rubl / oy. Yil uchun = 70, 16 rubl × 12 oy = 841, 92 rubl. Bu, shuningdek, kreditni muddatidan oldin to'lashning qo'shimcha plyus deb hisoblanishi mumkin va ushbu investitsiyadan olingan bilvosita daromad = 8,4% (841,92 rubl / 10 000 rubl × 100%).

Jami, kreditni muddatidan oldin to'lashdan jami rentabellik= 4 094, 89 rubl (to'lovlarni kamaytirish) + 841, 92 rubl (ortiqcha to'lov miqdorini kamaytirish) = 4 936, 81 rubl = 49%. Endi bizda Yangi yilni nishonlashni boshlash uchun albatta yetarli bo'ladi!

Xo'sh, biz, oddiy odamlar, qanday qilib sarmoyani tanlaymiz?

1. Agar sizda allaqachon bo'sh mablag'ingiz bo'lsa, unda qo'shimcha daromad olishni xohlaysizmi, qaror qabul qiling?

2. Siz uchun qanday investitsiya imkoniyatlari mavjudligini tahlil qiling.

3. Ushbu investitsiyalardan qanday daromad olishingizni aniqlang? Omonat bo'lsa, bu omonat bo'yicha foizlar, kredit bo'lsa, oylik to'lovlarning kamayishi va kredit bo'yicha ortiqcha to'lov miqdorining kamayishi.

4. Daromad miqdorini aniqlang. Bank depoziti bo'lsa, bu omonat bo'yicha%, kredit bo'lsa, jadval yoki bank mutaxassisining hisob-kitoblari sizga yordam beradi.

5. Yillik daromadingizni hisoblang. Rublda.

6. Investitsion daromadingizni (ROI) hisoblang. Olingan yillik daromadni investitsiya miqdoriga bo'ling va 100% ga ko'paytiring. Siz investitsiya daromadining foizini olasiz. Turli investitsiyalardan olingan foizlarni bir-biri bilan solishtirib, eng foydali investitsiyani aniqlash mumkin.

7. Voila! Tabriklaymiz! Siz boylik sari yo'ldasiz!

Shaxsan men hisoblab chiqdim (va bu erda kalit so'z) o'zimning bo'sh 10 000 rublimni kreditni to'lashga investitsiya qilish va bundan yiliga 49% olish ancha foydalidir. Umid qilamanki, ushbu maqola sizga investitsiya qilish kabi qiyin, ammo yoqimli masalada to'g'ri qaror qabul qilishga yordam beradi. Moliyangizni oqilona boshqaring. Miyani yoqing:)

yangilash. Aytgancha, biz pulning qadrsizlanishi haqidagi yangi maqolada shaxsiy moliya mavzusini o'rganishni davom ettirdik. Xush kelibsiz!

---

Ehtimol, sizni muallifning boshqa maqolalari qiziqtiradi: