Depozit yoki investitsiya hisobvarag'i: pulni qayerga qo'yish foydaliroq

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Layf xaker ikkita moliyaviy vositaning ijobiy va salbiy tomonlarini tekshiradi va ularning rentabelligini illyuziv misol bilan solishtiradi.

Hissa

Bank depoziti (yoki bank depoziti) - bu omonat muddati tugagandan so'ng foizlar ko'rinishida daromad olish uchun kredit tashkilotiga (bankka) qo'yilgan pul.

Depozitlarning ko'p turlari va shartlari mavjud. Muddatli depozitlar va talab qilinmagan depozitlar mavjud. Birinchi holda, omonat ma'lum muddatga qo'yiladi va faqat shu muddatdan keyin foizlarni yo'qotmasdan to'liq yechib olinishi mumkin. Talab qilib berilgunga qadar omonatlarning saqlash muddati yo'q va omonatchining birinchi talabiga binoan qaytariladi, lekin ular bo'yicha foizlar sezilarli darajada past bo'ladi.

Investitsiyalar tushunarli va nisbatan xavfsiz investitsiyadir.

Omonat ochish oson. Buning uchun uydan chiqib ketishingiz shart emas: ko‘pgina banklar mobil ilova yoki o‘z veb-sayti orqali omonat ochish imkonini beradi. Albatta, buning uchun avvalo ushbu bank mijozi bo'lishingiz kerak.

Mavjud mablag'larni investitsiya qilish turi sifatida omonatning asosiy afzalligi - 1,4 million rubl miqdorida Omonatlarni sug'urtalash agentligining sug'urta qoplamasi. Ushbu miqdor doirasida siz o'z omonatingizni Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining litsenziyasiga ega bo'lgan har qanday bankka ishonchli joylashtirishingiz mumkin. Agar bank yorilib ketsa, davlat litsenziya bekor qilingan kuni pulni foizlari bilan birga qaytaradi. Aytgancha, 2014 yildan beri Rossiyada 300 dan ortiq bank litsenziyalaridan mahrum bo'lgan va ularning omonatchilari, albatta, zarar ko'rgan.

Hissaning kamchiliklari shundaki, u individual investitsiya hisobiga nisbatan mablag'larni ko'paytirish uchun juda kam imkoniyatlarni beradi.

Shaxsiy investitsiya hisobi

Individual investitsiya hisobi (IIA) broker yoki ishonchli shaxsda (masalan, bankda) ochilgan brokerlik hisobvarag'i yoki jismoniy shaxsning ishonchli hisobvarag'i turi bo'lib, ular uchun ikki turdagi soliq imtiyozlarini tanlash va ma'lum ma'lumotlar mavjud. cheklovlar qo'llaniladi.

“Individual investitsiya hisobi” tushunchasi 2015-yil 1-yanvardan boshlab qonuniy mustahkamlangan. IISni ham jismoniy shaxslar - Rossiya fuqarolari, ham Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lmagan, lekin uning hududida yiliga olti oydan ortiq yashovchi shaxslar ochishi mumkin.

Dastlab IISga kiritilishi mumkin bo'lgan maksimal miqdor - 400 000 rubl. Yil davomida hisobni 1 million rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda to'ldirish mumkin.

IIS ning katta afzalligi soliq imtiyozlarini olish qobiliyatidir.

Yil davomida investitsiya qilingan summaning 13% miqdorida to'lanadi, lekin 52 000 rubldan oshmasligi kerak. Ya'ni, 400 000 rubldan ham, 1 million rubldan ham bu summadan ko'pi qaytarilmaydi. Agar doimiy ish joyingiz bo'lsa va ish beruvchi siz uchun soliq to'lasa, bu variant sizga mos keladi. Yana bir variant bor - soliq imtiyozini tanlang.

IIA ning asosiy kamchiligi, depozitdan farqli o'laroq, hech kim tomonidan sug'urta qilinmaydi. Ammo, agar siz uni ishonchli bankda ochsangiz (u uzoq vaqtdan beri bozorda bo'lgan, Rossiya banklarining eng yaxshi 20 reytingida bo'lsa, u bilan bog'liq qayta tashkil etish yo'q) va to'g'ri investitsiya strategiyasini tanlasangiz, unda siz ko'proq daromad olishi mumkin. Bundan tashqari, soliq imtiyozlaridan foydalanish uchun kamida uch yil davomida investitsiya hisobvarag'i ochilishi kerak, bu vaqt davomida mablag'larni olib qo'yish mumkin emas.

Depozit va IISda qancha pul ishlashingiz mumkin

Keling, 100 000 rubl miqdorida depozit qo'ysangiz va xuddi shu miqdorga individual investitsiya hisobini ochsangiz, qancha daromad olishingiz mumkinligini taqqoslaylik.

Depozit daromadi

Rossiyada bir yildan uch yilgacha bo'lgan depozitlar bo'yicha o'rtacha o'rtacha foiz stavkasi 2017 yil sentyabr holatiga ko'ra yiliga 6,83% ni tashkil etdi. Agar siz daromadni ushbu foiz stavkasi asosida hisoblasangiz, unda bir yil ichida u 106 830 rublni tashkil qiladi. Ushbu miqdorni qayta investitsiyalash orqali siz ikki yil ichida 114 126,5 rubl, uch yildan keyin esa 121 921,3 rubl olasiz. Sof foyda - 21 921, 3 rubl.

IIS rentabelligi

1-strategiya: davlat obligatsiyalariga investitsiya qilish

IIA ochgandan so'ng, siz Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi tomonidan taqdim etilgan Rossiya Federatsiyasining emitentlari bo'lgan federal kredit obligatsiyalari (OFZ) kabi ishonchli vositaga sarmoya kiritishingiz mumkin. OFZ-26205 ning 2017 yil noyabr oyi oxirida to'lov muddati taxminan 7,3% ni tashkil etdi. 13% soliq chegirmasini hisobga olgan holda, investitsiyalarning daromadliligi birinchi yilda 20,3% ni tashkil qiladi. Va uch yil ichida (hisob kamida uch yil muddatga ochiladi), o'rtacha hosil taxminan 11,6% bo'ladi. Natijada, uch yil ichida siz 138 504 rubl olishingiz mumkin. Sof foyda - 38 504 rubl.

2-strategiya: korporativ obligatsiyalarga sarmoya kiritish

Yana bir ishonchli va juda foydali strategiya - daromadliligi OFZ obligatsiyalariga qaraganda bir oz yuqori bo'lgan korporativ obligatsiyalarga investitsiya qilish.

Masalan, bu Gazprom Capital va Rosneft obligatsiyalari bo'lishi mumkin. Ushbu kompaniyalarning obligatsiyalar portfelining o'rtacha daromadliligi yozuv paytida 7,97% ni tashkil qiladi. Agar siz IISga 100 000 rubl qo'ysangiz va natijalarga ko'ra bir yil davomida soliq imtiyozini olsangiz, uch yildan so'ng biz yiliga o'rtacha 12,3% ko'rsatkichni olamiz. Uchinchi yil oxiriga kelib, hisob allaqachon 141 020 rublga ega bo'ladi. Sof foyda - 41 020 rubl.

Aytgancha, ushbu emitentlarning ayrim obligatsiyalari uchun kupon daromadlari 2018 yildan boshlab soliqqa tortilmaydi.

3-strategiya: aktsiyalarga investitsiya qilish

Aktsiyalarga investitsiyalar eng katta daromad keltirishi mumkin. Biroq, bu ham eng xavfli investitsiya vositasidir, chunki kompaniyaning aktsiyalari o'tgan davrlarda o'sishni ko'rsatgan bo'lsa ham, bu kelajakda bu tendentsiya davom etadi degani emas. Tajribali investorlar bir vaqtning o'zida bir nechta turdagi aktsiyalarga sarmoya kiritishni maslahat berishadi, shunda bitta kompaniya aktsiyalarining pasayishi boshqa kompaniya aktsiyalarining o'sishi bilan qoplanishi mumkin. Bu portfelni diversifikatsiya qilish deb ataladi.

Eng ko'p tasdiqlangan investitsiyalar bu ko'k chipli aktsiyalar - eng yirik, eng likvid va ishonchli korporatsiyalarning qimmatli qog'ozlari. Rossiya kompaniyalari orasida bular Gazprom, Sberbank, Alrosa va boshqalar aktsiyalarini o'z ichiga oladi.

Agar 2016 yil boshida siz uchta yirik rus korporatsiyasi - Gazprom, Sberbank va Lukoylning oddiy aktsiyalariga teng ulushlarga 100 000 rubl sarmoya kiritgan bo'lsangiz, ularning aktsiyalarining o'rtacha daromadliligi 2016 yil oxirida 43,93% ni tashkil etdi, keyin faqat bir yilda siz 43 930 rubl ishlab olgan bo'lar edingiz. Ushbu summaga 13 000 rubl miqdorida soliq imtiyozini qo'shing. Ma'lum bo'lishicha, siz bor-yo'g'i bir yil ichida daromad olgan bo'lardingiz 56 930 rubl … Shu bilan birga, uch yil ichida o'sishni bashorat qilish ancha qiyin.

Natija

Hissa ko'proq konservativ va ehtiyotkor odamlar uchun mos keladi, ehtimol keksa avlod. Investitsion hisoblarni ochish xavfliroq odamlar uchundir. Bu nafaqat moda tendentsiyasi, balki pul topish uchun yaxshi imkoniyatdir.