Moliyangizni boshqarishda yordam beradigan 7 Excel funksiyasi

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Google Docs uchun bu formulalar ham ishlaydi.

1. PMT (PMT) - qarzlar bo'yicha oylik to'lovlar miqdorini hisoblab chiqadi

Bu turli banklardan bir nechta kredit takliflari mavjud bo'lganda va siz batafsil ma'lumot uchun har biriga murojaat qilishni xohlamasangiz, vaqtni tejaydi.

Aytaylik, bir kishi yangi kvartiraga ko'chib o'tdi va hozir uni ta'mirlashga qaror qildi. Bo'sh pul qolmadi, shuning uchun u bankdan qarzga olmoqchi.

Qanday ma'lumotlar kerak

Birinchidan, formulani to'g'ri yozishingiz kerak - har qanday bo'sh hujayrada.

= PMT (stavka; nper; ps)

Qavslar ichida uchta talab qilinadigan argument mavjud, ularsiz siz hech narsani hisoblay olmaysiz:

1. Stavka - bank tomonidan taklif qilingan kredit bo'yicha foizlar. 9,5% bo'lsin.
2. Nper - kredit to'lovlari soni. Ta'mirlash qimmat, ammo halokatli emas, shuning uchun uni bir yarim yilga olaylik: bu 18 oylik to'lov.
3. Ps - uy-joyni ta'mirlash uchun zarur bo'lgan miqdor. Keling, bu ishni 300 000 rublga baholaylik.

Hamma narsani qanday hisoblash mumkin

Jadvalga ma'lum ma'lumotlarni kiritish kerak, so'ngra formulani "=" belgisi orqali chop etish kerak. Biz argumentlarning har biri uchun ma'lumotlarimizni almashtiramiz.

Turli foiz stavkalari va kredit shartlari bilan jadvalga bir vaqtning o'zida bir nechta takliflarni kiritish va shartlarni solishtirishga hech narsa to'sqinlik qilmaydi. Formulani har safar qayta yozish shart emas, uni shunchaki burchakka cho'zishingiz mumkin.

2. EFFEKT - murakkab foizlarni hisoblash imkonini beradi

Funktsiya o'z portfeli uchun obligatsiyalarni tanlagan va aslida qanday yillik daromad olishini tushunishni xohlaydigan investor uchun javob beradi.

Rossiya ko'plab federal kredit obligatsiyalari (OFZ) orqali qarz oladi. Bunday qimmatli qog'ozlarning har bir emissiyasi nominal daromadga ega bo'lib, investor yiliga investitsiya qilingan summaning necha foizini olishini belgilaydi. Masalan, OFZ 26209 uchun ular SU26209RMFS5 / Moskva birjasi federal kredit obligatsiyalarining parametrlariga 7,6% va OFZ 26207 uchun SU26207RMFS9 / Moskva birjasi federal kredit obligatsiyalarining ko'proq parametrlariga - 8,15% va'da berishadi.

Ammo agar odam yaqin kelajakda pulga muhtoj bo'lmasa, u obligatsiyalardan foyda olmaydi. Va, ehtimol, u uni xuddi shu qimmatli qog'ozlarga investitsiya qiladi, ya'ni qayta investitsiya qiladi. Va keyin obligatsiyalarning samarali daromadliligi oshadi. Bu murakkab foiz mexanizmi tufayli sodir bo'ladi: foyda nafaqat dastlabki investitsiyalar bo'yicha, balki keyingi investitsiyalar bo'yicha ham hisoblanadi.

Qanday ma'lumotlar kerak

Hisoblash formulasi juda oddiy:

= EFFEKT (nominal_stavka; boshiga_son)

Unda faqat ikkita o'zgaruvchi mavjud:

1. Nominal_stavka - obligatsiya chiqarilganda va'da qilingan daromad. Bular bizning misolimizda 7,6% va 8,15%.
2. Raqam_per - investor foyda oladigan yildagi davrlar soni (obligatsiyalarda bu kupon deb ataladi).

Hamma narsani qanday hisoblash mumkin

Printsip saqlanib qoladi: biz dastlabki ma'lumotlarni jadvalga kiritamiz. Nominal daromad va kupon to'lovlarining chastotasi Moskva birjasida "Asbob parametrlari" bo'limida har bir obligatsiya uchun e'lon qilinishi kerak. Endi hamma narsani hisoblash oson:

E'tibor bering, obligatsiyalar juda aqlli, investor rentabellikka ta'sir qiluvchi boshqa omillarni hisobga olishi kerak. Misol uchun, qimmatli qog'ozning nominal qiymati 1000 rublni tashkil etadi va u 996 ga sotiladi - haqiqiy daromad yuqori bo'ladi. Boshqa tomondan, investor to'plangan kupon daromadini - obligatsiyaning oldingi egasiga avtomatik hisoblangan kompensatsiyani ham to'lashi kerak bo'ladi. Bu miqdor 20-30 rublga teng bo'lishi mumkin, shuning uchun rentabellik yana tushadi. Bu erda bitta formula etarli emas.

3. XNPV (CHESTNZ) - investorning umumiy foydasini hisoblab chiqadi

Ba'zida odamlar ko'plab aktivlarni to'plashadi, ularning har biri tartibsiz ravishda pul olib keladi: depozitlar bo'yicha foizlar, obligatsiyalar bo'yicha kupon to'lovlari, aktsiyalardan dividendlar. Barcha vositalar har xil daromadga ega, shuning uchun jami qancha daromad olishini tushunish foydalidir.

Funktsiya ma'lum vaqtdan keyin, masalan, to'rt yildan keyin qancha pul qaytarilishini hisoblash imkonini beradi. Shunday qilib, aktivlarning egasi daromadni qayta investitsiya qila oladimi yoki qimmat narsa sotib oladimi, tushunadi.

Qanday ma'lumotlar kerak

Formula uchta komponentdan iborat:

= NET (stavka, qiymatlar, sanalar)

Ikkinchi va uchinchisi etarlicha aniq:

2. Qadriyatlar - sarmoyaga qancha pul sarflangani va qanchasi qaytarilganligi.

3. Sanalar - mablag'lar aynan qachon keladi yoki ketadi.

Formulaning birinchi komponenti chegirma stavkasi hisoblanadi. Odatda pul vaqt o'tishi bilan qadrsizlanadi va kelajakda xuddi shu miqdor hozirgidan kamroq sotib olishi mumkin. Bu shuni anglatadiki, hozirgi 100 rubl, aytaylik, 2025 yilda 120 rublga teng.

Agar investor nafaqat pulni tejashni, balki daromad olishni istasa, u valyutaning asta-sekin qadrsizlanishini hisobga olishi kerak. Buni amalga oshirishning ko'plab usullari mavjud, ammo eng oddiy - xavfsiz obligatsiyalar bo'yicha daromadni ko'rib chiqish: masalan, SU26234RMFS3 federal kredit obligatsiyasining parametrlari / Moskva birjasi, OFZ 26234 - 4,5%. Gap shundaki, investor kelajakda bunday foyda olish uchun deyarli kafolatlangan, bu "xavfsiz stavka". Ushbu foizga tuzatish kiritish bilan investitsiya salohiyatini baholash mantiqiy.

Hamma narsani qanday hisoblash mumkin

Minus belgisi bilan siz xarajatlarni qo'shishingiz kerak - bizning holatlarimizda qimmatli qog'ozlarga sarflangan pul. Keyinchalik, biz individual investitsiyalar uchun mavjud bo'lgan daromadlarni oldindan ko'rsatamiz.

Pastki chiziq - chegirma stavkasini hisobga olgan holda, investorning to'rt yildan so'ng haqiqiy foydasi. 92 ming sarmoyaga qaramay, bu juda kichik: katta daromad olish uchun siz ko'proq xavfli, ammo foydali vositalarni tanlashingiz kerak.

4. XIRR (TARMOQ) - investitsiyalar rentabelligini pul oqimi orqali baholaydi

Odatda, har qanday investor turli moliyaviy vositalardan tanlash huquqiga ega. Har kim qandaydir foydani va'da qiladi, ammo qaysi biri foydaliroq ekanligi har doim ham aniq emas.

Funktsiya, agar biz yillik foizni oldindan bilmasak, rentabellikni solishtirishga yordam beradi. Masalan, bank depoziti bo'yicha stavka 6% ni tashkil qiladi. Siz u erda pul sarflashingiz mumkin yoki muvaffaqiyatga qarab chorakda bir marta suzuvchi miqdorni to'lashni va'da qilgan do'stingizning biznesiga sarmoya kiritishingiz mumkin.

Qanday ma'lumotlar kerak

Foydaliroq taklifni aniqlash uchun biz quyidagi formulani qo'llaymiz:

= NET (qiymatlar, sanalar)

Faqat ikkita o'zgaruvchini bilish kifoya:

1. Qadriyatlar - investor qancha pul investitsiya qiladi va unga qancha pul qaytarish va'da qilinadi.
2. Sanalar - foyda to'lanadigan to'lovlar jadvali.

Hamma narsani qanday hisoblash mumkin

Aytaylik, bir kishi 100 000 rubl sarmoya kiritdi va har chorakda to'rtta to'lov oldi. Yil oxirida investor ularning hajmini biladi va hosilni hisoblashi mumkin - 40% dan ortiq. Bu bank depozitidan ko'ra 37% ko'proq foydalidir, garchi u xavfliroq bo'lsa ham.

5. RATE - kreditlar bo'yicha oylik yoki yillik foiz stavkasini hisoblab chiqadi

Kredit allaqachon mavjud bo'lgan holatlar mavjud, ammo foizlar ko'rsatilmagan. Aytaylik, bir kishi do'stidan 100 000 rubl qarz oldi va olti oy ichida oyiga 20 000 rubl qaytarishga va'da berdi. Qarz beruvchi stavka qanday bo'lishini bilishni xohlashi mumkin.

Qanday ma'lumotlar kerak

Ushbu formula foydali bo'ladi:

= RATE (nper; plt; ps)

Undagi uchta o'zgaruvchi quyidagilarni anglatadi:

1. Nper - to'lovlar soni. Bizning misolimizda kredit olti oy, ya'ni ulardan oltitasi bo'ladi.
2. Plt - to'lovlar miqdori. Asosiy qarz ham, foiz ham hisobga olinadi.
3. Ps - kreditning umumiy miqdori. Bizning misolimizda bu 100 000 rubl.

Hamma narsani qanday hisoblash mumkin

Har bir o'zgaruvchining qiymatlarini o'z katakchasiga kiritishingiz va formulani qo'llashingiz kerak. Asosiysi, qarz miqdori oldiga minus belgisini qo'yishni unutmang, chunki bu ketgan pul.

6. PV (PS) - sizga qancha pul qarz olishingiz mumkinligini aytadi

Odamlar ba'zan katta xaridlarni amalga oshiradilar. Masalan, ular mashina sotib olishadi. Ular qimmat va mashinalar uchun avtokredit olishadi, ularni saqlash ham qimmat. Agar biror kishi oylik to'lovlar uchun barcha maoshini berishga tayyor bo'lmasa, u qanday kredit olish qulay bo'lishini oldindan taxmin qilishi mumkin.

Qanday ma'lumotlar kerak

Joriy qiymatni hisoblash uchun formula foydalidir:

= PS (stavka; nper; plt)

Bu har qanday bankning veb-saytida mavjud bo'lgan ma'lumotlarni talab qiladi:

1. Narx - sotib olish uchun qancha foizga pul olishingiz kerak bo'ladi. Aytaylik, yillik 9% yoki oyiga 0,75%.
2. Nper - kreditni to'lash uchun qancha vaqt kerak bo'ladi. Misol uchun, to'rt yillik kredit 48 oylik pul o'tkazmasiga teng.
3. Plt - qulay to'lov hajmi.

Hamma narsani qanday hisoblash mumkin

Aytaylik, bir kishi oyiga 40 dan 50 ming rublgacha pul bera oladi. Bunday holda, ikkita ustun kerak bo'ladi: stavka va muddat doimiy, faqat to'lov qiymati o'zgaradi. Natijada, biz mashinaning narxi 1, 6 yoki 2 million rubldan oshmasligi kerakligini ko'ramiz.

Bunday narxdagi mashinalar qarzga tortilmaydi. Bu shuni anglatadiki, siz tanlov uchun joyingizni qisqartirishingiz va mos modellarni izlashingiz mumkin.

7. NPER (NPER) - to'planish vaqtini hisoblashda yordam beradi

Odatda banklar odam omonatiga qancha foiz olishini va qancha pul topishini tushuntiradi. Ammo ba'zida investorning maqsadi boshqacha - ma'lum bir sanaga ma'lum miqdorni to'plash. Funktsiya ushbu davrni hisoblashda yordam beradi.

Qanday ma'lumotlar kerak

Pul yig'ish uchun qancha vaqt ketishini bilish uchun biz davrlar soni uchun formuladan foydalanamiz:

= NPER (stavka / davrlar_kapitallashtirish; plt; ps; bs)

U to'rtta asosiy va bitta qo'shimcha qiymatdan iborat:

1. Stavka - bu omonatchiga taklif qilinadigan yillik foiz stavkasi. Aytaylik, 7%.
2. Kapitalizatsiya_davrlari - bank foizlarni yiliga necha marta hisoblab chiqadi. Bu ko'pincha har oyda amalga oshiriladi, shuning uchun biz "12" deb yozamiz.
3. Pmt - oylik to'lov. Aytaylik, hissa to'ldirilmayapti, shuning uchun indikator nolga teng bo'ladi.
4. Ps - depozit bo'yicha dastlabki summa. Aytaylik, 100 000 rubl.
5. Bs - omonatchi muddat oxirida olishni mo'ljallagan summa. Masalan, 200 000 rubl.

Hamma narsani qanday hisoblash mumkin

Bir kishi 7% depozitga 100 000 rubl qo'ymoqchi va bir kunda ikki barobar ko'p olishni xohlaydi.

Buning uchun siz ikki yildan ortiq kutishingiz kerak bo'ladi. Yoki muddatni qisqartiradigan foydaliroq sarmoyani qidiring.