Ipoteka olishga tayyormisiz? Tekshirish uchun o'zingizga 11 ta savol bering

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Javoblar sizga asosli qaror qabul qilish, hamma narsani hisoblash va kredit yukini engillashtirishga yordam beradi.

Ko'pchilik uchun ipoteka o'z uy-joyiga ega bo'lishning amalda yagona yo'lidir. To'g'ri, uning obro'si unchalik yoqimli emas. Odamlar bank kvartirani olib qo‘yishi yoki ba’zi muammolar tufayli to‘lovlarni amalga oshirish uchun non-suvga o‘tishidan qo‘rqishadi.

Bu, albatta, tez va o'ylamasdan, tayyorgarliksiz kreditga qaror qilganlar bilan sodir bo'lishi mumkin. Mana shunday moliyaviy loyiha siz uchun qanchalik muvaffaqiyatli bo'lishini aniqlashga yordam beradigan 11 ta o'ylantiruvchi savol.

1. Sizning daromadingiz qanchalik rasmiy va barqaror?

Ushbu parametrlarning birinchisi kreditni tasdiqlash va bank sizga taqdim etishga tayyor bo'lgan miqdor uchun muhimdir. Shubhasiz, agar sizda katta oq maosh bo'lsa, siz kattaroq kredit uchun murojaat qilishingiz mumkin va uni berishga tayyor bo'lasiz. Biroq, agar siz konvertda pul olsangiz, bu sizga ipoteka berish rad etilishini anglatmaydi. Faqat shartlar odatda unchalik qulay emas. Masalan, bank foiz stavkasini oshirishi mumkin.

Biroq, daromad barqarorligi yanada muhimroq. Ipoteka uzoq muddatli loyihadir. U kamida yillar, hatto o'nlab yillar davom etadi. Shu vaqt ichida hech qanday muammo bo'lmasligi uchun siz har oy bankka ma'lum miqdorni berishingiz kerak. Va buni qila olasizmi, buni hozir bilish yaxshi. Tushunish uchun siz o'zingizga juda ko'p aniq savollar berishingiz kerak, masalan:

• Siz qanchalik qadrlisiz? Agar ertaga kompaniyada ishdan bo'shatish bo'lsa, qanday qilib ishdan bo'shatilasiz?
• Sizning kompaniyangiz muhim va talab qilinadigan biznes bilan shug'ullanadimi? U barqarormi yoki tugatilish arafasidami? Foydalimi yoki bankrot deb e'lon qilmoqchimisiz?
• Agar ishingizni yo'qotsangiz, qanchalik tez yangisini topishingiz mumkin?
• Qancha daromad manbangiz bor? Agar kimdir yo'qolib qolsa, tirikchilik va ipotekani boqish uchun boshqalar etarli bo'ladimi?
• Agar siz konvertda pul olsangiz, ish beruvchining bir kun kelib kamroq to'lashi yoki umuman to'lashni to'xtatish xavfi qanday?

Agar siz yaxshi ko'radigan va yaxshi maosh oladigan barqaror kompaniyada ishlasangiz ideal. Shu bilan birga, siz juda yaxshi obro'ga egasiz, shuning uchun eski joyda muammolar bo'lsa, sizni tezda yangi joyga olib borishadi. Shuningdek, sizda bir nechta daromad manbalari bor va oilada bir nechta odam ishlaydi.

Agar biror joyda zaif nuqta topsangiz, bu umidsizlikka tushish uchun sabab emas. Aksincha, bu sizga xavflarni oldindan hisoblash va somonlarni qo'yish imkoniyatini beradi. Agar siz bo'sh cho'ntagingiz yoki qalin cho'ntagingiz bo'lgan mustaqil mavsumiy ishchi bo'lsangiz ham, hammasi yo'qolmaydi. Moliyaviy jihatdan omadsiz oylarga g'amxo'rlik qilish uchun biroz ko'proq harakat qilish kerak.

Biroq, agar sizda juda tartibsiz daromad bo'lsa va istalgan vaqtda ishsiz qolish xavfi mavjud bo'lsa, hozircha ipoteka bilan kutish yaxshiroqdir.

2. Yashash uchun oyiga qancha pul kerak?

Byudjetni bir nechta stsenariylar uchun hisoblash yaxshiroqdir: oddiy omon qolishdan tortib to chidab bo'ladigan mavjudlikgacha. Qaysi oylik to'lov siz uchun to'g'ri ekanligini tushunish uchun sizga summalar kerak bo'ladi. Ipoteka qiynoqlarga aylanmasligi uchun, kredit to'lovini to'laganingizdan so'ng, sizning maoshingizning bir qismi bo'lishi kerak, bu farovon hayot uchun etarli bo'ladi.

Ba'zan odamlar shoshilib, oylik to'lovni juda yuqori tanlashadi. Qaysidir ma'noda, bu mantiqiy: ipoteka muddati, ortiqcha to'lov kabi qisqarmoqda. Agar siz doimiy ravishda kun kechirishingizga to'g'ri kelsa, qanday hayot bo'ladi? Siz kamarni 10 yil emas, balki bir yil davomida mahkamlashingiz mumkin.

Yashashingiz kerak bo'lgan miqdor ortiqcha emas. Haqiqatda qandayligini tushunish uchun siz bir muncha vaqt xarajatlarni yozib olishingiz kerak bo'ladi. Bundan tashqari, bu uzoq kuzatuv davri bo'lishi kerak. Chunki xarajatlar oydan oyga sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Misol uchun, aprel oyida siz soliq to'lashingiz kerak, noyabrda - avtomobil uchun sug'urta, qishda, isitish tufayli, kommunal kvartira yozga qaraganda qimmatroq. Xarajatlaringiz tuzilishini tushunmasdan, siz ipoteka uchun unchalik tayyor emassiz.

Nisbatan qulay to'lov hajmi haqidagi gipotezani har doim sinab ko'rish mumkin. Shunchaki bu miqdorni chetga surib qo'ying va usiz o'zingizni qanday his qilayotganingizni baholang. Bir vaqtning o'zida dastlabki to'lovni oshiring.

3. Sizda dastlabki to‘lov bormi?

Odatda banklar kvartira narxining kamida 10-20 foizini to'lashingizni xohlashadi. Shunga ko'ra, sizda mavjud bo'lgan miqdor siz qanday yashash maydoniga murojaat qilishingiz mumkinligiga bog'liq. Misol uchun, agar sizda 200 ming bo'lsa, siz 2 milliongacha, 500 bo'lsa - 5 milliongacha bo'lgan kvartiralarni tanlaysiz.

Lekin bu shunchaki tanlov masalasi emas. Qanchalik ko'p pul qo'ysangiz, shuncha kam bankdan qarz olishingiz kerak bo'ladi. Va bu mantiqiy ravishda ortiqcha to'lov miqdori va kredit muddatiga ta'sir qiladi. Shunday qilib, qancha ko'p pulingiz bo'lsa, ipotekaga tayyorligingiz shunchalik yuqori bo'ladi.

4. Sizga qanday kvartira kerak?

Ipoteka bir necha yil davom etadigan muayyan cheklovlar bilan bog'liq. Bu baribir oson emas, lekin kvartirani yoqtirishni tezda to'xtatsangiz, bu yanada qiyinlashadi. Shuning uchun qidiruvga barcha mas'uliyat bilan yondashish kerak.

Eng yaxshi variant - kelajakdagi uy-joy mos kelishi kerak bo'lgan mezonlar ro'yxatini tuzish. Va keyin ulardan siz murosaga tayyor bo'lmaganlarini tanlang. Natijada siz to'g'ri tanlov qilishga yordam beradigan nazorat ro'yxatini olasiz.

5. Siz qanday kvartirani sotib olishingiz mumkin?

Agar orzular haqiqatga to'g'ri kelsa, yaxshi, lekin bu har doim ham shunday emas. Va gap umuman narxda emas - siz arzon uy-joyga qarashingiz mantiqan to'g'ri. Lekin muhim mezonlar ham bor.

Masalan, katta hajmdagi kadrlar nafaqat afzallik, balki kamchilik hamdir. Uy-joyni saqlash va isitish uchun to'lovlar kvadrat metr uchun hisoblab chiqiladi. Va bu miqdorni sezilarli darajada oshirishi mumkin. Sentyabrdan maygacha 80 kvadrat metrlik kvartira uchun uy-joy-kommunal xizmatlar uchun 10 ming rubl to'lashga tayyormisiz va siz buni qila olasizmi - savol. Uy-joyni biroz kamroq ko'rib chiqishga arziydi.

Alohida-alohida, "elita" ga qarab uy-joyni saqlash haqida gapirish kerak. Kvartira sotib olish - bu urushning yarmi. Ammo tozalash, konsyerj va shunga o'xshashlar uchun oylik to'lovlar uydan uyga sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Bularning barchasi sizni tejamkorlikka o'tishga majbur qiladigan kutilmagan xarajatlarga duch kelmaslik uchun hisobga olinishi kerak.

6. Uyingizni ta'mirlash uchun qancha pul kerak bo'ladi va qachon?

Ikkilamchi bozorda yaxshi holatda kvartirani tanlashingiz mumkin va ipotekani to'lamaguningizcha ta'mirlash haqida o'ylamaysiz. Ammo, masalan, yalang'och devorlari bo'lgan yangi binoda bu endi ishlamaydi. Bu sizga kirish uchun qo'shimcha pul kerak bo'lishini anglatadi.

Yaxshi variant - ta'mirlash uchun kerakli miqdorni tejash yoki bu pul hisobiga dastlabki to'lovni kamaytirish. Yomon narsa boshqa kredit olishdir. Bir vaqtning o'zida ikkita kreditga dosh bermaslikdan ko'ra, ipotekani biroz ko'proq to'lash yaxshiroqdir.

7. Zaxira fondingiz bormi?

Ishingizni yo'qotishingiz mumkin va keyingisini topish uchun vaqt kerak bo'ladi. Biroq, bank sizdan har oyda to'lovlarni kutadi. Voqealarning bunday rivojlanishi va boshqa fors-major holatlarida daxlsiz saqlash joyiga ega bo'lish yaxshidir.

Ideal holda, bu uch oylik to'lovlar va oddiy hayot uchun etarli bo'lgan miqdor bo'lishi kerak. Amalda, almashtirish uchun kamida ikkita to'lovni, shuningdek, oziq-ovqat va kommunal xizmatlar uchun pulni saqlashga arziydi. Bu minimal to'plam; usiz ipotekaga kirish juda xavflidir.

8. Farzandli bo'lishni rejalashtiryapsizmi?

Faqat qayg'uli emas, balki quvonchli voqealar ham ipoteka rejasiga o'z tuzatishlarini kiritadi. Farzandli bo'lish ota-onalardan birining ota-ona ta'tillari tufayli xarajatlarni oshiradi va daromadlarni kamaytiradi. Shunday qilib, agar siz kelgusi yillarda to'ldirishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, buni hisobga olish kerak.

Bundan tashqari, yaxshi xabar bor: endi onalik kapitali birinchi bola uchun allaqachon mavjud. Ular ipotekani to'lashlari mumkin.

to'qqiz. Davlatdan qanday bonuslar va imtiyozlar talab qila olasiz?

Ba'zi hollarda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan holda ipoteka yukini engillashtirish mumkin. Misol uchun, har bir rossiyalik kvartirani sotib olish uchun soliq imtiyozlari va uy-joy krediti bo'yicha foizlardan foydalanish huquqiga ega. Qaytarilishi mumkin bo'lgan maksimal miqdor mos ravishda 260 va 390 ming.

Lekin bu hammasi emas. Shuningdek, ko‘p bolali oilalar uchun ipoteka kreditlarini to‘lash uchun pasaytirilgan stavka va to‘lovlar, “Yosh oila” dasturi va boshqa qulayliklar mavjud. Kredit olishdan oldin o'z imkoniyatlari haqida bilib oling.

10. Qarzni muddatidan oldin to'lash imkoniyati bormi?

Bu intilishga arziydigan narsa: kreditni muddatidan oldin to'lash ortiqcha to'lovni tejash imkonini beradi. Siz lotereyada g'alaba qozonishingizga ishonishingiz mumkin, ammo buni amalga oshirishning eng ishonchli usuli - daromadingizni oshirish.

Daromadni oshirish tasodifiy masala emas, balki mashaqqatli mehnat natijasidir. Shunday qilib, buning uchun nima qilayotganingiz haqida o'ylash vaqti keldi: shaxsiy brend ustida ishlash, o'qish, ko'nikmalarni oshirish. Agar siz strategiyani oldindan tuzsangiz, hech qanday yomon narsa bo'lmaydi, lekin yaxshilik oson bo'lishi mumkin.

11. Besh yildan keyin o'zingizni qayerda ko'rasiz?

Agar oldingi savollar u yoki bu tarzda moliya bilan bog'liq bo'lsa, endi ba'zi falsafiy ixtirolarni qo'shish vaqti keldi. Boshida biz ipoteka uzoq muddatli loyiha ekanligini aytdik. Albatta, nazariy jihatdan, kvartira istalgan vaqtda garov evaziga sotilishi mumkin.

Lekin nima uchun hozir o'zingizga oddiy savol bermaysiz, besh yildan keyin kim va qayerda bo'lishni xohlaysiz? Siz o'zingizni shu shaharda, shu kvartirada, kreditga jalb qilingan odam bilan birga ko'ryapsizmi?

Ipoteka o'z majburiyatlarini yuklaydi. Masalan, qarzingiz borligi uchun yomon ko'rgan ishingizda qolishingiz yoki sizni baxtsiz qiladigan boshqa narsaga chidashingiz mumkin. Shuning uchun, siz haqiqatan ham ushbu dostonni boshlashni xohlaysizmi, deb o'ylab ko'rishga arziydi. Aks holda, siz ipoteka olishga tayyor emassiz. Ammo agar kredit sizni orzuingizga bir qadam yaqinlashtirsa, muvaffaqiyatga erishasiz.