Hayotni yomonlashtiradigan 10 ta qarz xatosi

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Kredit olishda va uni to'lashda juda ehtiyot bo'lish yaxshiroqdir.

1. Shartnomani o'qimang

Odatda menejer imzo uchun eng tushunarli tilda yozilgan qog'ozlar to'plamini beradi. Matnni tushunish uzoq va mashaqqatli, ayniqsa u odatdagidek ko'rinadi. Shuning uchun, mijoz jasorat bilan unga imzo chekadi - va xato qiladi.

Siz imzolagan hamma narsani to'liq o'qib chiqish har doim muhimdir. Bu kredit shartnomalariga ham tegishli. Agar siz munosib muassasaga murojaat qilsangiz, bank sizni aldashga qaror qilishi dargumon (garchi bu mumkin bo'lsa ham). Ammo hali ham ko'p nuanslarga e'tibor berish kerak. Masalan, bank qaysi uchun jarima va jarimalar undiradi yoki qaysi hollarda barcha summani muddatidan oldin qaytarishni talab qilishi mumkin.

Agar shartnomadagi biror narsa sizga mos kelmasa, menejer sizga hujjatga tahrirlar kiritishga ruxsat berishi dargumon. Lekin siz har doim boshqa bankni tanlashingiz mumkin.

2. Birovga qarz oling

Ba'zida, turli sabablarga ko'ra, kimdir qarzga pul ololmaydi va do'stidan uni o'zi uchun qilishni so'raydi. Odam qarzni o'zi to'layman deb qasam ichadi. Ba'zan shunday bo'ladi. Lekin shunday bo'ladiki, odamlar o'z va'dalarini bajarmaydilar. Faqat bank nima uchun to'lovlar hisob raqamiga tushishni to'xtatganiga ahamiyat bermaydi. Tashkilot o'z g'azabini va jarimalarini shartnomada qarz oluvchi sifatida ko'rsatilganlarga qo'yib yuboradi.

Insoniy munosabatlar juda beqaror. Shuning uchun, agar siz dastlab pulni o'zingiz qaytarmoqchi bo'lsangiz, kimdir uchun qarz olishga arziydi. Va kreditlar bilan loyqa sxemalarda qatnashishning hojati yo'q - bu juda qimmat tajriba.

3. Ortiqcha qarz ol

Biror kishi 30 mingga ega bo'lganda, u 30 tomonidan boshqariladi. Ammo agar u hech narsaga ega bo'lmasa va u qarz olsa, ko'pincha qiziqarli boshlanadi. Siz 30 ming, 50 va 100 ni olishingiz mumkin. Va ba'zida odam o'z pulini tasarruf qilgandan ko'ra ko'proq sarflaydi.

Aytishlaricha, kredit bilan siz boshqalarning pulini sarflaysiz va o'zingiznikini qaytarib berasiz.

Va shunday. Agar buyum juda qimmat bo'lsa va kredit miqdori juda katta bo'lsa, mablag'larni qaytarish uchun uzoq vaqt kerak bo'ladi. Shuning uchun, kredit pulingizni ehtiyotkorlik bilan sarflash va oqilona byudjetdan oshmaslik yaxshiroqdir.

4. Noqulay to'lovni tanlang

Oyiga qancha ko'p bankka qaytsangiz, kreditni shunchalik tez yopasiz va shunchalik kam foiz ortiqcha to'laysiz - bu erda hamma narsa to'g'ri. Va ko'pincha odamlar tezroq to'lash uchun shunchalik ko'p harakat qilishadiki, ular haddan tashqari uzoqqa borishadi va mutlaqo nomaqbul to'lovni tanlashadi. Natijada, eng kerakli narsalarga pul qolmaydi, kreditni qaytarish esa qiynoqlarga aylanadi.

Odatda, qulay to'lov barcha daromadlarning 35% dan oshmasligi kerak. Ammo bu erda ko'p narsa sizning xarajatlaringiz va daromadlaringiz qanday taqqoslanishiga bog'liq. Oylik to'lovni chegirib tashlaganingizdan so'ng, siz o'zingizga kerak bo'lgan hamma narsaga (oziq-ovqat, sayohat, kommunal xizmatlar) va yana bir oz ko'proq - zavq va kutilmagan xarajatlar uchun pul tejashingiz kerak. Va agar biror narsa qolsa, siz har doim pulni kreditni muddatidan oldin to'lash uchun ishlatishingiz mumkin.

5. Faqat foiz stavkasiga e'tibor qarating

Past foiz stavkalariga intilishda siz yakuniy xarajatlarga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan boshqa kichik narsalarni sezmasligingiz mumkin.

Eng yorqin misol - bu ipoteka. 2020 yilda uy-joy kreditlari bo'yicha stavkalar sezilarli darajada pasaydi, kvartira narxi esa oshdi. Natijada uy-joy sotib oluvchilarning umumiy xarajatlari nafaqat kamaymadi, balki ko'paydi.

Ba'zida pastroq foiz stavkasi faqat sug'urta bilan paketda, ba'zan esa boshqa qo'shimcha shartlar bilan taklif etiladi. Ularga e'tibor bermaslik g'alati.

6. Shartnoma shartlariga rioya qilmaslik

Birinchi xatboshida biz hujjatni o'qish qanchalik muhimligini muhokama qildik. Ammo bu etarli emas: unda yozilgan narsalarni bajarish kerak. Aks holda, oqibatlar bo'ladi.

Masalan, shartnomada ikkita to'lov keyinroq amalga oshirilgan taqdirda, bank butun kreditni to'liq qaytarishni talab qilish huquqiga ega ekanligini ko'rsatishi mumkin. Sizda bunday miqdor bo'lishi dargumon, aks holda siz qarz olmaysiz. Yoki, aytaylik, agar siz sug'urtalashni uzaytirmasangiz, foiz stavkasi ko'tariladi - bu ham yoqimsiz. Bunday holatlarga tushib qolmaslik uchun siz shartlarga rioya qilishingiz kerak.

7. Noto'g'ri to'lovlar

Odatda to'lov sanasi belgilanadi. Biror kishi bankka keladi va ko'pincha qarzni to'lash uchun pul mablag'lari debet qilingan hisob raqamiga pul o'tkazadi. Ammo bu erda nuanslar bo'lishi mumkin. Misol uchun, hafta oxiri bilan bog'liq vaziyat noaniq. Ba'zan pul kelishilgan sanada, ba'zan esa - keyingi birinchi ish kunida aniq hisobdan chiqariladi. Agar bank ularni hisobdan chiqarishga urinayotgan paytda mablag'lar hisobda bo'lmasa, bu kechiktirilgan deb hisoblanishi mumkin. Natijada, bu jarimaga olib keladi.

8. Kredit yopiq yoki yo'qligini tekshirmang

Ba'zan odam oxirgi to'lovni amalga oshiradi va to'ladim, degan o'y bilan xotirjam yashaydi. Ammo bankda besh rubl miqdorida kam to'lov bor. Muassasa bu miqdorni minglab bo'lgunga qadar jarima va sanktsiyalar bilan hisoblashni boshlaydi. Va keyin qarz oluvchi, ma'lum bo'lishicha, u bankdan qarzdor va yomon niyatli qarzdor sifatida kredit tarixini buzgan.

Bunga yo'l qo'ymaslik uchun menejerdan hujjatni oling, unda aniq aytilgan: siz kreditni to'ladingiz va bankning sizga qarshi hech qanday shikoyati yo'q.

9. Boshqa kreditni to'lash uchun kredit oling

Bu erda muhim nuance bor. Aytaylik, bir kishining 14 foizli krediti bor. U muntazam ravishda to'lovlarni amalga oshiradi, lekin to'satdan u 8 foizli kredit olish imkoniyati haqida bilib oldi. Bunday holda, yangi kredit olish, uni qimmatroq kredit bilan yopish va ortiqcha to'lovlarni tejash oqilona.

Ammo bu juda yaxshi ishlamaydi, agar hamma narsa yomon bo'lsa, pul yo'q va odam shunchaki qarz teshigiga tushib, tobora ko'proq yangi kreditlar oladi. Kredit, mashhur e'tiqoddan farqli o'laroq, pulsiz odamlar uchun emas. Bu taklif puli borlar uchun, lekin hozir emas.

10. Kechikishlarga e'tibor bermang

Har kim qiyin vaziyatga tushib qolishi mumkin. Shunday bo'ladiki, ma'lum bir vaqtda kreditni avvalgidek to'lash mumkin emas. Ishlarni qo'yib yuborish yomon tanlovdir. Qarz faqat jarimalar va jarimalar tufayli ortadi. Muammoni bank bilan birgalikda hal qilish ancha yaxshi. Muassasa uchun pulingizni umuman yo'qotib qo'yish yoki qarzni kollektorga arzon narxga sotishdan ko'ra qandaydir yo'l bilan olish foydaliroq. Ehtimol, muzokaralar yordamida oylik to'lovni kamaytirish yoki shartlarni yana bir yumshatish bo'yicha kelishib olish mumkin bo'ladi.