Kredit qarzlarini qanday kamaytirish yoki hisobdan chiqarish: 5 ish usuli

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Siz qarz oldingiz. Ammo endi siz to'lay olmaysiz. Sizda bir nechta chiqishlar mavjud.

Boshlash uchun sehrli tayoqcha yo'q. Qarz oling, keyin to'lamang va hamma narsani baxtli unuting. Savol shundaki, siz nima berishga tayyorsiz: vaqt, asab, kredit tarixi, mulk yoki undan ham ko'proq pul va hatto ish.

Keling, qarz teshigidan tashqari qanday variantlar borligini ko'rib chiqaylik.

1. Qarzni restrukturizatsiya qilish

Qayta qurish - bu kreditni to'lash shartlarini o'zgartirish. Ko'pincha qarz oluvchilar har oyda bankka to'lanishi kerak bo'lgan majburiy to'lovni kamaytirishni so'rashadi. Keyin ma'lum bo'lishicha, shaxsiy byudjetga yuk osonroq bo'ladi, ya'ni siz qarzni kechiktirmasdan to'lashni davom ettirishingiz mumkin.

Ammo bank bunday imtiyozlarga bekorga bormaydi, qarshi shartlarni qo'yadi. Masalan, to'lovlar muddatini uzaytiradi. Ya'ni, siz har oy kamroq to'lashingiz kerak, ammo bu oylar juda ko'p bo'ladi. Va foizlar kreditdan foydalanishning butun muddati uchun undirilganligi sababli, bankka to'lanishi kerak bo'lgan umumiy miqdor o'sib boradi.

Qachon ishlaydi

Agar siz yaxshi to'lovchi bo'lsangiz, lekin sizda vaqtinchalik qiyinchiliklar mavjud. Tez orada siz ularni engib o'tasiz va buni isbotlashingiz mumkin: bankka sertifikatlar olib keling, yaxshi kredit tarixini ko'rsating.

Men nima qilishim kerak

1. Kerakli to'lovni o'tkazib yuborishdan oldin bank bilan bog'laning. Bu sizning moliyaviy ahvolingizni qanday baholashni bilishingizni va bankdan yashirishga harakat qilmasligingizni ko'rsatadi.
2. Kerakli hujjatlarni to'plang va ularni bankka topshiring. Qaysi biri, har bir holatda turli yo'llar bilan hal qilinadi, bu menejer bilan muhokama qilinishi kerak.

Bundan ham yomoni

Ushbu yondashuvning asosiy kamchiligi shundaki, qarzning o'zi kamaymaydi. Aksincha, o'sib bormoqda. Ammo sizda qarzga tushib qolmaslik uchun uni to'lash imkoniyati bor.

Bundan tashqari, bank sizni yarim yo'lda kutib olmasligi mumkin. Keyin siz kreditni to'lashning boshqa variantlarini izlashingiz kerak bo'ladi.

2. Qarzlarni qayta moliyalashtirish

"Qayta moliyalashtirish" so'zi "qayta qurish" so'ziga o'xshaydi, ammo ma'nosi butunlay boshqacha. Qayta qurish - bu siz bank bilan kreditni yangi usulda qaytarishga rozi bo'lganingizda.

Qayta moliyalash - eskisini (yoki bir nechta eskisini) to'lash uchun yangi kredit olganingizda. Yangi kredit yanada qulayroq shartlarda berilishi taxmin qilinmoqda.

Qachon ishlaydi

Turli tashkilotlarda ko'plab kichik kreditlaringiz bo'lsa va siz nima va kimga qarzdorligingizni tekshirishdan charchagan bo'lsangiz. Bitta kredit olib, faqat uni to'lash bilan shug'ullanish osonroq. Shu bilan birga, sizda yaxshi kredit tarixingiz bor.

Men nima qilishim kerak

Tashabbus ko'rsatish. Bozorda mavjud bo'lgan kreditlarni qayta moliyalashtirish bo'yicha barcha takliflarni ko'rib chiqing va bunday tartib sizga yordam beradimi yoki yo'qligini hisoblang: haqiqatan ham kamroq to'laysizmi yoki qayta moliyalash dasturlari uchun stavkalar shunchalik yuqoriki, ular bilan aralashmaslik yaxshiroqdir.

Bundan ham yomoni

1. Hamma banklar ham o'z kreditlarini qayta moliyalashtirmaydi. Siz boshqa banklarda takliflarni izlashingiz kerak va bu juda qiyin.
2. Haqiqatan ham foydali taklifni topish katta va qiyin izlanishdir.
3. Banklar ko'pincha qayta moliyalashni engillashtirish emas, balki moliyaviy yukni oshirish sifatida ko'rishadi. Qayta moliyalashtirish kredit tarixiga qayta moliyalashning o'zi emas, balki boshqa kredit sifatida mos keladi. Shuning uchun, agar siz to'satdan qarzlarni to'lash osonroq bo'lsa va siz yana qarz olishga qaror qilsangiz, unda siz rad etilishi mumkin, chunki sizda "juda ko'p kredit" bor.
4. Banklar ko'pincha rad etiladi. "Rusmikrofinance" kompaniyalar guruhi bosh direktorining o'rinbosari Anastasiya Loktionova buni shunday tushuntiradi: "Odatda aytilmagan qoida amal qiladi: qarz oluvchining umumiy daromadining 50% dan ko'pi qarz majburiyatini moliyalashtirish uchun ajratilishi kerak. Bunday holda, nafaqat mijoz olmoqchi bo'lgan qayta moliyalash, balki u chiqarishga muvaffaq bo'lgan boshqa majburiyatlar ham muhim rol o'ynaydi. Agar barcha kreditlar (ipoteka, iste'mol kreditlari, avtokreditlar) bo'yicha jami to'lovlar qarz oluvchi daromadining yarmidan ko'pini tashkil qilsa, bu bankning rad etishi uchun eng jiddiy sabab bo'lishi mumkin.

3. Da'vo muddati bilan qarzni hisobdan chiqarish

Qonunda bitta bo'shliq mavjud bo'lib, u sizga pul olish imkonini beradi, lekin uni qaytarib bermaslik va kreditlar bo'yicha qarzni hisobdan chiqarish. Agar siz qarzdor bo'lgan tashkilot sudga juda kech murojaat qilgan bo'lsa va da'vo muddati tufayli qarzni hisobdan chiqarish mumkin bo'lsa, bu mumkin.

Qarzni undirish bo'yicha umumiy cheklash muddati - uch yil. Agar siz qarz olgan bo'lsangiz va 5-6 yildan keyin sudga berilgan bo'lsangiz, da'vogarga qarzni undirish to'g'risidagi da'voni rad etish to'g'risida ishonch bilan murojaat qilishingiz mumkin, chunki u da'vo muddatini o'tkazib yuborgan.

Vadim Kudryavtsev advokat

Qachon ishlaydi

Bank yoki mikromoliya tashkiloti sudga o'z vaqtida da'vo qo'zg'atmasa. Masalan, siz kollektorlarga qarzni o'tkazdingiz va ulardan muvaffaqiyatli yashirdingiz.

Men nima qilishim kerak

Juda uzoq vaqt, ya'ni uch yil davomida hech narsa to'lamang (va umuman bank bilan aloqa qilmang) va sudga tortilguningizcha kuting.

Moliyaviy muassasaning vakillari kechiktirilgandan 30 kun o'tgach muammoli qarz oluvchilar bilan ishlashni boshlaydilar. Agar 90 kundan keyin qarzdor to'lamagan bo'lsa, ko'pincha moliya instituti sudga murojaat qiladi. Da'vo muddati kredit bo'yicha oxirgi harakatlar qilingan kundan boshlab hisoblanadi. Agar qarz oluvchi moliya instituti bilan muzokaralar olib borsa, hujjatlarni imzolasa, har qanday pul topsa, u holda cheklov muddati yana yangilanadi.

Anastasiya Loktionova

Bundan ham yomoni

1. "Yulduzlar birlashishi" kerak: bank da'vo muddati haqida ham biladi va odatda oldindan sudga murojaat qiladi.
2. Kollektorlar, ehtimol, qarzni undirishda ishtirok etadilar. Bunday xizmatlarning ishi haqida hikoyalar mashhur.
3. Sud bilan bo'lgan voqea va qarzlarni bekor qilgandan so'ng, siz to'satdan kerak bo'lsa, yangi kreditga ishonishingiz mumkin emas: hikoya umidsiz ravishda buziladi.

4. Bankrotlik

Bankrotlik maxsus huquqiy tartibdir. Siz rasman - ya'ni sud orqali - pulingiz yo'qligini va bo'lmasligingizni, kreditni qaytarmasligingizni e'lon qilasiz. Sud sizni bankrot deb e'lon qilgandan so'ng, sizning mulkingiz qarzni qisman qoplash uchun sotiladi. Qarzni shu tarzda to'lashning iloji bo'lmasa ham, sizga qarshi da'volar yo'q - siz bankrotsiz.

Qachon ishlaydi

Ishlar haqiqatan ham yomon bo'lganda. Haqiqatan ham yomon. Qarz 500 ming rubldan ortiq bo'lishi kerak, to'lovlarni kechiktirish 90 kundan ortiq.

Men nima qilishim kerak

1. Kerakli hujjatlarni to'plang.
2. Arbitraj sudiga bankrotlik to'g'risidagi ariza bilan murojaat qiling.
3. Butun protsedurani bajaring.

Qarz oluvchi tomonidan bankrotlik to'g'risida ariza berish uchun hujjatlar to'plami juda katta. Bu "To'lovga layoqatsizlik (bankrotlik) to'g'risida"gi qonunning 213.4-moddasi 3-qismida belgilangan. Aftidan, qonun chiqaruvchi o'z oldiga protsedurani fuqarolar uchun imkon qadar sodda qilish vazifasini qo'ymagan. Bundan tashqari, hujjatlar ro'yxati har bir holatda individualdir. Taxminiy ro'yxat 20 dan ortiq pozitsiyalarni o'z ichiga oladi, shuning uchun bu haqiqatan ham oson emas.

Oleg Iskakov, advokat

Bundan ham yomoni

1. Jarayonning o'zi pul talab qiladi va ular hali ham topilishi kerak: siz davlat boji va moliyaviy menejerning ishini to'lashingiz kerak, keyin esa butun sinovdan o'ting. Sud bankrot deb e'lon qilgani emas.
2. Mulk sotiladi, faqat kerakli narsalar qoladi: faqat uy-joy va shaxsiy buyumlar. Shuning uchun, bankrotlik allaqachon hech narsaga ega bo'lmagan yoki hamma narsani sotganlar uchun mos keladi.
3. Bankrotlikdan keyin ko'p narsa mumkin emas. Misol uchun, siz yangi biznes boshlay olmaysiz yoki bir necha yil davomida rahbarlik lavozimlarida ishlay olmaysiz. Cheklovlar ro'yxati sud qaroriga bog'liq. Ular, masalan, chet elga sayohat qilishni taqiqlashlari mumkin. Bundan tashqari, bankrotlikdan bir necha yil o'tgach, kimdir kredit berishini yoki moliya bo'limini boshqarishga qo'ng'iroq qilishini kutish mumkin emas.

5. Qarzlarni hisobdan chiqarish davlat dasturi

Davlat dasturi ekonom toifadagi uy-joy sotib olgan va hozirda ipoteka kreditini to'lay olmaydigan fuqarolar uchun mo'ljallangan. Dastur sizga ipoteka krediti qarzidan 600 ming rublni hisobdan chiqarish imkonini beradi.

Qachon ishlaydi

Agar sizda ipoteka bo'lsa, siz dasturda ishtirok etish huquqiga egasiz, daromadingiz pasayib ketdi va kredit to'lovi oshdi.

Men nima qilishim kerak

1. Davlat dasturining veb-saytiga o'ting.
2. Dasturga muvofiqligingizni tekshiring.
3. Kerakli hujjatlarni to'plang va ularni bankka topshiring.
4. Qarorni kuting.

Bundan ham yomoni

1. Dastur hamma uchun mos emas, u juda ko'p cheklovlarga ega.
2. Bu faqat ipoteka uchun ishlaydi.
3. Uni ishlatish uchun katta hajmdagi qog'oz to'plashingiz kerak.
4. Dastur butun kredit va tegishli to'lovlardan ozod qilmaydi: siz oylik to'lovlarni amalga oshirishingiz, sug'urta uchun to'lov qilishingiz va hokazo.

Ushbu usullarning har qandayida ko'plab kamchiliklar mavjud va, albatta, qarzsiz yashash yaxshiroqdir, garchi bu har doim ham mumkin emas. Sizda ko'p kredit bormi?