Men tug'ruq ta'tilida ipotekani qanday to'layman: shaxsiy tajriba

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Agar homiladorlik testi ikkita chiziqni ko'rsatsa, nima qilish kerak va sizda 20 yil davomida ipoteka bo'lsa.

Nikohdan oldin men onam bilan yotoqxonaning kichkina xonasida yashardim. Mavsum uchun oziq-ovqat, kommunal xizmatlar va kiyim-kechak uchun pul etarli edi - kvartira sotib olish haqida gap bo'lmadi. Birinchi ishga kirishganimda, yashash sharoitimizni har qanday yo‘l bilan o‘zgartirishga o‘zimga va’da bergandim.

Erimnikiga ko‘chib kelganimda, onam yotoqxonada qoldi. Bir necha yil o'tgach, men oyiga o'rtacha 70 ming rubl daromad bilan muvaffaqiyatli savdo menejeri bo'ldim. Keyin men onamga kvartira sotib olishga qaror qildim va oyiga 26 800 rubl to'lash bilan 20 yil davomida ipoteka kreditiga deyarli 3 million rubl oldim. Erim bilan men kredit majburiyatlarini olishimni oldindan muhokama qildik, chunki bu faqat mening fikrim.

Bir yil o'tgach, men homilador bo'ldim. Biz uzoq vaqtdan beri bolani xohladik va mana ular - uzoq kutilgan ikkita chiziq. Men tug'ruq ta'tiliga chiqqanimda va odatdagi daromadimni yo'qotganimda ipotekani qanday to'lashimni hal qilish qoladi.

Men o'z oldimga maqsad qo'ydim: turmush o'rtog'imning moliyaviy ahvoliga ta'sir qilmasdan, homiladorlik va tug'ish ta'tilida ipoteka bo'yicha uzluksiz to'lovlarni mustaqil ravishda ta'minlash.

Moliyaviy va ipoteka mustaqilligining muhim bosqichlarini siz bilan baham ko'raman.

1. Omonat ochish

Men uchun ideal variant to'ldirish va yechib olish imkoniyati bilan cheksiz omonat hisobvarag'i bo'lib chiqdi. Banklarda bunday depozitlar ko'pincha cho'chqachilik banki deb ataladi.

Men ish haqini oladigan va ipotekani to'laydigan bankda yillik 4% bilan rublda omonat ochdim. Boshqa banklarda ko'proq foydali variantlar bor edi, lekin men turli FCO'lar o'rtasidagi pul o'tkazmalari uchun to'lovlar bilan bezovtalanmaslik va butun moliyaviy rasmni ko'rish uchun barcha hisoblarni bir joyda bo'lishni xohlardim.

Men har bir ish haqining kamida 10 foizini tejadim. Men choraklik mukofotlarni butunlay tark etdim - men yangi poyabzal va eng yangi iPhone modeli kutishga qaror qildim. Shunday qilib, men tug'ruq ta'tiliga chiqqanimda, men 150 000 rublni saqlab qoldim. Ushbu summadan har oy kartaga 500 rubl foizlar o'tkaziladi. Rostini aytsam, men hali ham cho'chqachilik bankidan kamtarona daromadni qahvaga sarflayman.

2. Imtiyozlar hisobi

Hech narsani o'tkazib yubormaslik va davlatdan va ish beruvchidan maksimal foyda olish uchun men yordam so'rab onamga murojaat qildim. Yangi ota-onalar qaerda, qachon, qanday va qanday imtiyozlarni olish mumkinligini aniq bilishadi. Men sizga asosiy to'lovlar haqida gapirib beraman.

Onalik nafaqasi

Asoratlanmagan yolg'iz homiladorlik uchun tug'ruq ta'tili kutilgan muddatdan (PDD) 70 kun oldin boshlanadi va 140 kun davom etadi. Mening vaziyatimda PDR 2019 yil 30 avgustda edi - shunga ko'ra men 21 iyunda tug'ruq ta'tiliga chiqdim. Onalik nafaqasi bir martalik to'lov sifatida to'lanadi.

Uning miqdorini hisoblash uchun farmondan oldingi ikki to'liq kalendar yili uchun daromad ushbu davrdagi kunlar soniga bo'linadi. Biz kuniga o'rtacha daromad olamiz. Biz farmonning kunlarini ko'paytiramiz.

Mantiq oddiy: daromad qanchalik yuqori bo'lsa, foyda shunchalik katta bo'ladi, lekin belgilangan maksimal miqdordan ko'p emas.

Onalik ta'tilimni hisoblash uchun men buxgalteriya bo'limidan 2017 va 2018 yillar uchun 2-NDFL shaklida sertifikat oldim. Ikki yillik daromadim 1 851 600 rublni tashkil etdi. Biz bu miqdorni 730 kunga ajratamiz, kuniga 2536 rubl olamiz. Biz farmonning 140 kuniga ko'paytiramiz. Bu 355 040 rublni tashkil etadi - bu 2019 yildagi maksimal to'lovdan ko'p. Aslida men 301 095 rubl oldim. Agar siz milliardlab pul topsangiz ham, siz DA vaqtida da'vo qilingan maksimal to'lovdan ortiq onalik to'lovini olmaysiz.

Cheklovlar 2020 yil 1 yanvardan boshlab to'lovlar miqdori bo'yicha kasallik ta'tillari va tug'ruq ta'tillari miqdori 2020 yilda qanday o'zgaradi: minimal to'lov miqdori 55 831 rubl, maksimal - 322 192 rubl.

Tug'ilganlik uchun bir martalik nafaqa

Ish beruvchi tomonidan tuzilgan har bir bola uchun turmush o'rtoqlardan biriga to'lanadi.

2020 yilda bola tug'ilishi uchun nafaqa miqdori, 2020 yil 1 fevraldan boshlab nafaqa - 18 004, 12 rubl.

Menga kerak bo'lgan hujjatlar:

• tug'ilganlik haqidagi guvohnoma;
• tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnoma (kasalxonada chiqarilgandan keyin beriladi);
• turmush o'rtog'ining ish joyidan bir martalik nafaqa olmaganligi to'g'risidagi guvohnoma (ehtiyot bo'ling: sertifikat bir oy davomida amal qiladi);
• to'lovni qabul qilish uchun ariza.

Oila bu nafaqa olish huquqiga ega, hatto hech kim rasman ishlamasa ham - bu holda ijtimoiy sug'urta jamg'armasidan to'lov uchun ariza bering.

Bir yarim yoshgacha bo'lgan bolani parvarish qilish uchun nafaqa

To'lovni bolaga g'amxo'rlik qilayotgan va tegishli ta'tilda bo'lgan oila a'zosi oladi. Bu hatto buvisi yoki bobosi ham bo'lishi mumkin.

Nafaqa miqdori 2020 yilda oldingi ikki kalendar yili uchun o'rtacha daromadning 40 foizini tashkil qiladi. Miqdorda cheklovlar mavjud. 2020 yil 1 yanvardan boshlab eng kam nafaqa miqdori 4 852 rublni, maksimal miqdori 27 984,66 rublni tashkil qiladi.

Hisob-kitoblarga misol: kuniga o'rtacha daromad 2536 rublga teng. 30,4 ga ko'paytiring (bir oydagi o'rtacha kunlar soni). Biz 77 094 rubl olamiz. Biz bu miqdorning 40 foizini olamiz. Biz 30 837 rublni olamiz, bu maksimal to'lovdan ko'p. Shunga ko'ra, 2020 yilda ota-ona ta'tilida bo'lganingizdan so'ng, siz oyiga 27 984,66 rubl olasiz.

Nafaqa ish beruvchi tomonidan moliyaviy ta'minlanadi. To'lovni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan hujjatlar:

• tug'ilganlik haqidagi guvohnoma;
• tug'ilganlik haqidagi guvohnoma;
• turmush o'rtog'ining ish joyidan u ota-ona ta'tilidan foydalanmayotganligi va oylik nafaqa olmaganligi to'g'risidagi guvohnoma (sertifikat bir oy davomida amal qiladi);
• ota-ona ta'tiliga ariza.

Ko'pchilik ishonganidek, ota-ona ta'tili tug'ilgan kundan boshlab emas, balki tug'ruq ta'tilining oxiridan boshlanishini tushunish kerak. Aslida, tug'ilgan paytdan boshlab oylik to'lovni olish uchun 3 oy o'tadi.

Menga tushuntirib bering. Biz haqiqiy tug'ilgan kundan boshlab emas, balki rejalashtirilganidan hisoblaymiz (antenatal klinikada u homiladorlikning boshida hisoblanadi). Biz PDAga 70 kun qo'shamiz va biz ota-ona ta'tilining boshlanishini olamiz. Mening holatimda PDD 30 avgust kuni tushdi - shunga ko'ra, ta'til 2019 yil 8 noyabrda boshlandi va men birinchi to'lovni faqat ish haqi kuni 10 dekabrda oldim.

Onalik kapitali

Birinchi farzandini kutayotganlar uchun xushxabar: onalik kapitali onalik (oila) kapitali va 2020-yil 1-yanvardan keyin tug‘ilgan birinchi bola haqida bilishingiz kerak bo‘lgan narsaga tayanadi.

• Birinchi bola tug'ilganda - 466 617 rubl.
• Ikkinchi bola tug'ilganda, agar birinchisi uchun to'lov bo'lmasa, - 616 617 rubl.
• Ikkinchi bola tug'ilganda, agar birinchisi uchun to'lov bo'lsa - 150 000 rubl.

Sertifikat olish uchun ariza onlayn tarzda "Gosuslugi" portalida yoki "Mening hujjatlarim" markaziga shaxsiy tashrif paytida topshirilishi mumkin.

Onalik kapitali mablag'lari ipoteka bo'yicha asosiy qarz va foizlarni to'lash uchun ishlatilishi mumkin.

3. Oila bilan suhbatlashish

Turmush o‘rtog‘imga nafaqa va jamg‘armalarim ipotekani to‘lash uchun ajratilayotganini, qolgan xarajatlar uning yelkasiga tushishini tushuntirdim. Bungacha men o'zimni parvarish qilardim va faqat o'z mablag'imga kiyim sotib oldim - shaxsiy ehtiyojlar masalasida har birimiz o'zimizni ta'minladik. Bizning oilamizdagi umumiy byudjet faqat dam olish va ta'mirlash uchun edi.

Biroq, tug'ruq ta'tiliga chiqqanimdan so'ng, men bir muddat "kuchli va mustaqil" ni unutib, erining puliga yashashim kerak edi. Bu qiyin bo'lib chiqdi: men odamdan pul so'rashga odatlanmaganman. Ammo vaqt o'tishi bilan bu odatiy holga aylandi. Yana bir bor amin bo‘ldimki, barcha cheklov va taqiqlar bizning boshimizda.

Bolaning tug'ilishi bilan biz ota-onalardan shoshilinch xaridlardan voz kechishni so'radik. Boshqa o'yinchoq va chiroyli bluzka o'rniga tagliklar va bolalar ovqatlarini sotib olish yaxshiroqdir.

Aytgancha, chaqaloqning tug'ilishi pul eng yaxshi sovg'a bo'lganda aynan shunday bo'ladi. Bolaga va yangi ota-onalarga nima kerakligini taxmin qilish qiyin.

4. Xobbi bilan pul ishlash

Qoida tariqasida, tug'ruq ta'tiliga chiqqan paytdan boshlab bolaning tug'ilishigacha 2-3 oy davom etadi. Shu vaqt ichida men to‘qishning onlayn kursini o‘zlashtirib oldim va sharf, bosh kiyim va qo‘lqop yasashni o‘rgandim. Dastlab, men yangi sevimli mashg'ulotga ega bo'lish va chaqaloqni kutishga vaqt ajratish uchun buni o'zim uchun qildim. Va u ishlay boshlaganida, men o'z mahoratim uchun pul ishlashga qaror qildim.

Men bir nechta to'plamlarni kiydim va u erda mahsulotlarimni sotish uchun Instagram akkauntini yaratdim. Har bir burchakda o'z harakatlarim haqida gapirib berdim - barcha tanishlarim nima qilayotganimni bilishardi. Og'zaki gaplar o'z samarasini berdi va men birinchi buyurtmalarimni ola boshladim.

Ammo hamma narsa silliq kechmadi. Ipning narxini hisobga olgan holda trikotajga 7000 rubl sarfladim. Va u bir necha oy ichida xuddi shunday pul topdi - qish issiq bo'ldi, buyurtmalar kam edi. Biroz vaqt o'tgach, men yonib ketdim va to'qishni to'xtatdim.

Tajribamni tashqaridan baholar ekanman, men bir nechta katta xatolarga yo'l qo'yganimni ko'raman. Xobbi monetizatsiyasining dastlabki bosqichlarida mening asosiy xatoim - qadoqlashga sarmoya kiritish. Men pullarimni chiroyli qutilarga, ism belgilariga va barcha turdagi peellarga sarfladim. Va shu yo'ldan borganimdan so'ng, agar siz o'z biznesingizni juda yaxshi ko'rsangiz va to'liq investitsiya qilishga tayyor bo'lsangiz, sevimli mashg'ulot pul olib kelishini tushunaman. Va men to'qdim va faqat pul haqida o'yladim. Bu ham boshidan xato edi.

Shlyapalarga bo'lgan muhabbat ish bermadi, lekin sinab ko'rishga arziydi. Men shaxsan men tug'ruq ta'tilidagi qizlarni bilaman, ularning sevimli mashg'ulotlari oylik barqaror daromad keltiradi. Biri pirojnoe pishirsa, ikkinchisi qizlar uchun qalpoq yasaydi.

5. Ipoteka ta'tillari

2019-yil 31-iyuldan “Ipoteka ta’tillari to‘g‘risida”gi qonun kuchga kirdi va “Ipoteka ta’tillari to‘g‘risida”gi qonun kuchga kirdi. Yangi qoidalarga ko‘ra, qarz oluvchi bankdan oylik to‘lov miqdorini kamaytirishni yoki kredit bo‘yicha to‘lovlarni olti oygacha to‘xtatib turishni talab qilishi mumkin. Ilgari olingan kreditlar ham qonunga bo'ysunadi. Men hali kredit ta'tillariga chiqmadim va hali rejalashtirmayapman, lekin bu yo'l mening muqobil aerodromim.

Kredit ta'tiliga ariza berish uchun quyidagi shartlarga rioya qilish kerak:

• Sizning o'rtacha oylik daromadingiz oldingi 12 oylik daromadingizga nisbatan 30% dan ko'proqqa kamaydi. Buni joriy va oldingi yillar uchun 2 - NDFL shaklidagi sertifikatlar yordamida isbotlash mumkin.
• Joriy kredit bo'yicha ipoteka ta'tillari ilgari qo'llanilmasligi kerak edi.
• Shuningdek, garovga qo'yilgan kvartira sizning yagona doimiy mulkingiz bo'lishi muhimdir. Buni USRN dan ko'chirma yordamida isbotlash mumkin.

6. Soliq imtiyozlari

Rossiya Federatsiyasi hududida ko'chmas mulkni sotib olgandan so'ng, siz soliq imtiyozini olishingiz mumkin.

Ko'chmas mulk sotib olish uchun

Chegirma hisoblangan maksimal miqdor - 2 000 000 rubl. Misol uchun, mening kvartiram 3 150 000 rubl turadi. Men ikki milliondan atigi 13% chegirma olaman. Bu 260 000 rubl.

Ish beruvchidan olinishi mumkin bo'lgan 2-NDFL shaklidagi sertifikat siz byudjetga qancha soliq to'laganingizni ko'rsatadi. Bir yil ichida siz ushbu miqdordan ko'p bo'lmagan chegirma olishingiz mumkin. Agar sizga bir vaqtning o'zida to'liq chegirma berilmasa, qoldiq keyingi yillarga o'tkaziladi.

Agar siz qurilayotgan binoda kvartira sotib olgan bo'lsangiz, soliq imtiyozlari uchun hujjatlar faqat uy-joyni ishlab chiqaruvchidan qabul qilish va topshirish dalolatnomasiga ega bo'lganingizdan keyingi yil topshirilishi mumkin. Men bilan ham shunday bo'ldi: men 2018 yilda ipoteka oldim, 2019 yilda kvartira oldim va 2018-2019 yillar uchun chegirmaga faqat 2020 yilda murojaat qildim. Uy-joy ijaraga berilmaguncha, siz chegirmani kutishingiz mumkin emas.

Ipoteka foizlarini to'lash uchun

Sizning so'rovingiz bo'yicha bank ipoteka bo'yicha to'langan foizlar to'g'risida sertifikat beradi. Chegirma berish uchun sizga kerak bo'ladi.

Chegirma hisoblangan maksimal miqdor - 3 000 000 rubl. Ya'ni, to'langan foizlardan siz maksimal 390 000 rublni talab qilishingiz mumkin.

Har yili foizlarni chegirib tashlash mumkin.

xulosalar

• Barqarorlik muvaffaqiyat kalitidir. Omonat hisobingizni har oyda to'ldiring.
• Siz o'ylagandan ham ko'proq davlat imtiyozlari mavjud. Mumkin bo'lgan hamma narsani olishga harakat qiling.
• Moliyangizni bir necha yil oldin rejalashtiring.
• Yaqinlaringizdan yordam so'rashdan qo'rqmang.
• Xobbi uchun pul topish umuman oson emas, pul topishning mukammal retsepti yo'q. Yangi biznesni boshlashdan oldin investitsiyalaringizni va xavflaringizni baholang.
• Kredit ta'tillari va soliq imtiyozlaridan foydalaning.

Farzandim hozir yetti oylik. Men kamida bir yildan keyin, hatto undan ham ko'proq ishga kirishimni tushunaman. Men iqtisodiy inqirozdan qo'rqmayman, chunki men moliyaviy yostiqni shakllantirish haqida oldindan g'amxo'rlik qildim. Agar siz masalaga mas'uliyat bilan yondashsangiz, farzandli bo'lishingiz sizning orzularingizni ro'yobga chiqarishga va maqsadlaringizga erishishingizga to'sqinlik qilmaydi.