Kredit tarixingizni qanday tuzatish kerak

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Layfxaker mutaxassislari to‘lovga qodir qarz oluvchi sifatidagi obro‘-e’tiboringizni tiklashga yordam beradi.

Yosh, ish haqi va oilaviy ahvol kredit berish shartlariga va kredit tarixiga - pul berish yoki bermaslik to'g'risida qaror qabul qilishda ta'sir qiladi.

Yaxshi kredit tarixi nafaqat banklar bilan munosabatlarda muhim ahamiyatga ega. Ushbu ma'lumotlar huquqni muhofaza qilish organlari, sug'urta kompaniyalari, ish beruvchilar tomonidan qo'llaniladi. Yomon kredit moliyaviy etuklik belgisidir. Bunday odam pul bilan ishlashga ishonmaydi va sug'urtachilar pastroq stavka taklif qilishlari dargumon.

Kredit tarixi qanday shakllanadi

Ilgari har bir bank o'z kreditlari va qarz oluvchilar reestrini yuritgan. Endi barcha ma'lumotlar kredit byurolari (BCH) tomonidan bank hisobotlari asosida to'planadi. Bugungi kunda Rossiyada 13 ta shunday byuro mavjud. Ular banklarga tavakkalchiliklarni kamaytirishga va kredit arizalarini tezda ko'rib chiqishga yordam beradi.

Kredit tarixiga nafaqat banklarga qarzlar, balki to'lanmagan jarimalar, alimentlar, soliqlar, kommunal to'lovlar ham ta'sir qiladi. Ularning tuzalishi sudgacha yetib borsa. Bunday qarzlar to'g'risidagi ma'lumotlar Federal sud ijrochilari xizmati, provayderlar, kommunal xizmatlar tomonidan BCHga o'tkaziladi. Shuningdek, kredit tarixida jismoniy shaxslarning bankrotligi to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud.

BCIdagi ma'lumotlar 10 yil davomida saqlanadi. Shunday qilib, kredit tarixini bu vaqtni kutish orqali tiklash mumkin.

Agar kutish imkoniyati bo'lmasa yoki kredit tarixi bo'lmasa (bu yomon, chunki banklar birinchi navbatda o'zlarini isbotlagan qarz oluvchilar bilan hamkorlik qiladilar), moliyaviy obro'ni yaxshilash mumkin.

Bank xatosi bo'lsa, kredit tarixingizni qanday tuzatish kerak

Texnik nosozlik yoki taniqli inson omili tufayli siz o'zingizni qarzdorlarda topishingiz mumkin.

Misol uchun, siz birinchi kuni kutilganidek to'ladingiz, lekin terminal buzildi yoki kassir noto'g'ri tugmani bosdi. Natijada, faqat uchinchi shaxs kredit hisobiga pul oldi. Ikki kun kechikdi.

Birinchi qadam kredit tarixingizni aniqlashtirishdir. Ehtimol, bank BCHga kechikish haqida xabar bermagan.

Kredit tarixingizni qanday tekshirish mumkin →

Agar siz qarzdor sifatida hisoblangan bo'lsangiz, avval kreditor bilan bog'laning. Xatolik sodir bo'lgan bank BCHga o'tkazilgan ma'lumotlarni yangilashi kerak.

Agar kredit tashkiloti sizning so'rovingizga javob bermasa, xatoni tuzatish uchun to'g'ridan-to'g'ri noto'g'ri ma'lumotlar saqlanadigan byuroga ariza yuboring. Buni qilish huquqi "Kredit tarixi to'g'risida" gi qonunda mustahkamlangan va siz undan kredit tarixingizning butun saqlash muddati davomida, ya'ni barcha 10 yil davomida foydalanishingiz mumkin. Ariza pochta orqali yuborilishi yoki byuro ofisiga shaxsan topshirilishi mumkin.

Byuro kreditor bilan bog'lanadi va unga da'vo yuboradi. Bank nazorati yoki texnik muammo borligi muhim. Agar qarz oluvchining ehtiyotsizligi tufayli yuzaga kelgan bo'lsa, siz kredit tarixingizni tuzatishning boshqa usullariga murojaat qilishingiz kerak bo'ladi.

Kredit tarixiga o'zgartirishlar kiritish to'g'risidagi ariza bo'yicha qaror bir oy ichida qabul qilinadi.

Texnik kechikish bo'lsa, kredit tarixingizni qanday tuzatish kerak

Ko'pgina qarz oluvchilar moliyaviy intizomning etishmasligidan aziyat chekmoqda. Ular to'lov jadvaliga rioya qilmaydilar, hamma narsani oxirgi kunga qoldiradilar, kredit uchun pul qoldirishni unutadilar va hokazo. Natijada - jarimalar va kredit karma uchun minus. Bunday holda, kechikishning ahamiyati hal qiluvchi rol o'ynaydi.

1-2 kunlik kechikish odatda hisobotlarda aks ettirilmaydi va texnik kechikish deb ataladi. Axir, odam kasal bo'lib qolishi, ta'tilga chiqishi yoki shunchaki unutishi mumkin edi.

Texnik kechikish bo'lsa, hech qanday holatda bankdan qo'ng'iroqlarni e'tiborsiz qoldirmaslik kerak. Kechiktirilgandan keyin u bilan qanday muloqot qilish uning sodiqligiga ta'sir qiladi. Agar kechikishning sabablari ob'ektiv bo'lsa, bank hisobotni BCHga kechiktirishi mumkin. Va teskari. Agar mijoz muloqot qilishdan qochsa yoki tajovuzkor bo'lsa, ma'lumot darhol kredit byurosiga yuboriladi.

David Melkonyan "Vektor" Moskva yuridik markazi bosh direktori

Qoida tariqasida, 5-7 kunlik kechikishdan so'ng, bank mijoz bilan bog'lanishga harakat qiladi. Birinchidan, kredit tashkilotining qarz bo'limi o'zi ishlaydi. Shu bilan birga, mijoz aloqa o'rnatadimi yoki yo'qmi, u qo'ng'iroqlarga javob beradimi, operator bilan qanday gaplashadi va kechikish nima bilan izohlanadi. Bunday qo'ng'iroqlarga e'tibor bermaslik - yomon taktika. Agar mijoz suhbatdan chekinsa, bu kredit tashkilotining kollektorlarga murojaat qilishi uchun sababdir. Ammo qarzni o'tkazishda, odatda, to'lanmaslik muddati emas, balki miqdori hisobga olinadi. Agar qarz 50-70 ming rubldan oshsa, kollektorlar o'z zimmalariga oladilar.

Kollektorlar kimlar va ular bilan uchrashishdan qanday qochish kerak →

Kechikishni imkon qadar tezroq to'lashga harakat qiling va kredit jadvaliga qat'iy rioya qilishni davom eting. Kreditni muddatidan oldin to'lashga intilmang: banklar butun kredit muddati davomida ular bilan birga bo'lgan mijozlarga ko'proq sodiqdirlar.

Lekin asosiysi, hatto texnik kechikishlarga yo'l qo'ymaslikdir! Tavsiya etilgan to'lov sanasidan 2-3 kun oldin pulni depozitga qo'ying.

Agar qarzdorlik muhim bo'lsa, kredit tarixingizni qanday tuzatish kerak

Ba'zi banklar bir oydan ortiq kechikishni shartnomaning qo'pol buzilishi deb hisoblasa, boshqalari faqat 90 kun yoki undan ortiq kechikishlarga salbiy munosabatda bo'lishadi.

Kichik banklar intizomsiz qarz oluvchilar bilan hamkorlik qilishga ko'proq tayyor. Ular har doim mijozlarga muhtoj va fuqarolarga individual shartlarda qarz berishga tayyor.

Istalgan bankdan kredit olish uchun nimani bilishingiz kerak →

Uzoq yoki takroriy to'lovlar bo'lsa, kredit tarixingizni yangi, oson kredit bilan tiklashga harakat qiling.

Sizning kredit tarixingiz qanchalik yomon bo'lsa, uni tuzatish uchun shunchalik ko'p kichik kreditlar to'lashingiz kerak bo'ladi. Ammo oltin qoidani unutmang.

Berishingiz mumkin bo'lgan miqdorda oling. Shu jumladan foizlarni ortiqcha to'lash.

Bir vaqtning o'zida bir nechta arizalarni topshirishning hojati yo'q. Kredit tashkilotlari uchun bu pul juda zarur bo'lgan signal va rad etishning yana bir sababi.

Kredit balingizni ball bilan tekshiring. Kredit skoringi - bu statistik ma'lumotlarga asoslangan qarz oluvchini baholash tizimi. Agar siz anketani to'ldirishingizdan tezroq rad etilsa, ehtimol bu ball.

Aksariyat banklar har bir javob (jins, yosh, ma'lumot, boshqa kreditlar va boshqalar) uchun ball berilganda FICO tomonidan ishlab chiqilgan algoritmdan foydalanadilar. Agar ularning soni 600 dan kam bo'lsa, rad etish avtomatik ravishda keladi.

Shaxsiy kredit ballarini hisoblash uchun onlayn xizmatlar mavjud. Qoidaga ko'ra, ushbu xizmat pullik.

Anastasiya Loktionova Rusmikrofinance kompaniyalar guruhi bosh direktorining o'rinbosari

Agar kechikish juda uzoq vaqt oldin yuzaga kelgan bo'lsa, jarimalar va jarimalar tufayli kredit miqdori sezilarli darajada oshishi mumkin. Qarzning bunday tuzilishi bilan kredit masalalari bo'yicha ixtisoslashgan advokatga murojaat qilish oqilona. U vaziyatni tahlil qiladi va bank tomonidan belgilangan jarimani qisman yoki to'liq bekor qilishga yordam beradi.

Kredit tarixingizni yaxshilashning yana bir moliyaviy vositasi kredit kartasidir. Banklar kredit kartalarini chiqarishga tayyor va kelajakdagi egalarining to'lov qobiliyatini baholashda yumshoqroq.

Siz kichik xaridlarni amalga oshirishingiz va foizsiz davrda sarflagan narsangizni qaytarishingiz kerak. Ammo shartnomani juda diqqat bilan o'qib chiqish va xavflarni hisoblash kerak. Kredit karta qarzini e'tiborsiz qoldirish haqiqiy qarz tuzog'iga olib kelishi mumkin.

Kredit kartadan qanday foydalanish va qarzga tushmaslik →

Foizsiz muddat odatda naqd pul olish va o'tkazmalarga taalluqli emas va imtiyozli davr o'tkazib yuborilgan bo'lsa, foizlar sotib olingan kundan boshlab butun vaqt uchun sarflangan barcha summa uchun undiriladi. Kartalar bo'yicha foiz stavkasi, qoida tariqasida, oddiy kreditlarga qaraganda 2-3 baravar yuqori.

Agar kechikish juda katta bo'lsa, kredit tarixingizni qanday tuzatish kerak

Ko'p odamlar o'zlarining kredit tarixiga e'tibor berishadi.

Vaziyatni tasavvur qiling: bir yigit armiyaga chaqiruv qog‘ozini oldi, mikrokredit oldi, oxirida do‘stlari bilan maza qilib, xizmatga jo‘nadi. Bu kollektorlar yoki sudga tushdi. Ota-onalar voqea haqida bilib, o'g'lini kaltaklashdi, kredit to'lashdi, ammo yigit kredit tashkilotlarining qora ro'yxatida qoldi. Bir necha yil o'tgach, u joylashdi, turmushga chiqdi va ipoteka olishni xohladi. Ammo barcha yirik banklardagi yoshlik antikalari tufayli u rad etilishi mumkin.

Moliyaviy savodxonlik maktabda o‘qitilmaydi.

Agar siz qarz oluvchi sifatida o'z sharafingizni yomon ko'rgan bo'lsangiz, siz bankning namunali mijozi bo'lishga harakat qilishingiz, mol-mulk bilan garovga olingan kredit olishingiz yoki kredit brokeriga murojaat qilishingiz mumkin.

Agar siz ma'lum bir bankda kredit berishga qiziqsangiz va u hali hamkorlik qilmasa, uning debet mijoziga aylaning. Ish haqini ushbu bankning kartasiga o'tkazing yoki yaxshiroq - depozit oching.

Depozit yoki investitsiya hisobvarag'i: pulni qayerga qo'yish foydaliroq →

Ko'pgina banklar, skoring ilovalaridan tashqari, "xulq-atvorni baholash" ni ham amalga oshiradilar. Bu mijozning mumkin bo'lgan moliyaviy harakatlarining bahosi bo'lib, uning to'lov qobiliyatining o'zgarishini taxmin qilish imkonini beradi. Bank sizning hisoblaringizdagi mablag'larning harakatini kuzatib boradi va, ehtimol, bir necha oy ichida sizga kredit liniyasini taklif qiladi.

Shuningdek, siz kafolatli kredit olishga harakat qilishingiz mumkin. Bu pulni mulk bilan qaytarish haqidagi va'dangizni qo'llab-quvvatlaydigan kredit. Masalan, er, uy yoki mashina. Asosiysi, garov likviddir: ta'mirlangan kvartira, besh yildan ortiq bo'lmagan avtomobil va boshqalar. Bunday kreditning hajmi odatda garov qiymatining taxminan 80% ni tashkil qiladi.

Endi kredit brokerlariga murojaat qilish juda mashhur. Broker - bu mijoz uchun kredit tarixiga qarab kredit tashkilotini tanlaydigan mutaxassis. Albatta, haq evaziga.

Kredit brokerlari odatda bank xavfsizlik xizmatining tegirmon toshlaridan hech qanday tarzda o'ta olmaydigan muammoli mijozlar bilan ishlaydi. Ular nafaqat ularni kerakli joyga yo'naltiradi (bu bank yoki mikromoliya tashkiloti bo'lishi mumkin), balki hujjatlar to'plamini shakllantirish, kredit berish shartlari va miqdorlari bo'yicha maslahat beradi. Ba'zi hollarda brokerlik uylarining o'zi kreditor sifatida ishlaydi.

Andrey Petkov "Halol so'z" xizmati bosh direktori

Kredit brokerining xizmatlari yuridik shaxslar uchun ko'proq mos keladi, chunki biznesdagi xatolar juda qimmatga tushishi mumkin. Etarli darajada moliyaviy savodxonlikka ega bo'lgan shaxslar osongina mustaqil ravishda yashashlari mumkin. Siz shunchaki vaqt sarflashingiz va turli xil kredit mahsulotlarining nozik tomonlarini tushunishingiz kerak.

Bu ko'rinadigan darajada qiyin emas. Internetda juda ko'p ma'lumot va maxsus xizmatlar mavjud. Misol uchun, banki.ru saytida "Kredit tanlash ustasi" mavjud.

Agar siz kredit brokerini yollashga qaror qilsangiz, juda ehtiyotkorlik bilan tanlang. Bu sohada ko'plab firibgarlar mavjud.

100% kafolat beradigan va banklar qarorlariga bevosita ta'sir ko'rsatadigan kompaniyalarga ishonmang yoki aksincha, ularning hech biri siz bilan ishlamaydi deb qo'rqitmang. Tasdiqlangan kreditingizning bir qismini so'raganlardan olov kabi yuguring.

To'lovga qodir bo'lmagan taqdirda kredit tarixini qanday tuzatish kerak

Markaziy bank maʼlumotlariga koʻra, rossiyaliklar 2017-yilda banklardan 12 trillion rubldan ortiq mablagʻ olib ketishgan. Shu bilan birga, to'lov muddati o'tgan kreditlar hajmining o'sishi qayd etildi. Biror kishi ishini yo'qotsa, kasal bo'lib qolsa yoki muammoga duch kelganda, kredit yuki chidab bo'lmas holga keladi.

O'z kuchingizni ehtiyotkorlik bilan baholang: xizmat qila oladigan darajadan ko'proq qarz olmang. Mutaxassislar daromadning 20 foizini kreditga xizmat ko'rsatishga sarflashni joiz deb hisoblaydilar.

Agar siz daromadingizning yarmidan ko'pini bankka olib ketsangiz, vaziyat boshi berk ko'chaga yaqin. Bunday holda, bankni qayta tuzishni so'rash oqilona.

Qayta qurish - mijozning to'lov qobiliyatini tiklash tartibi. Bu kredit muddatining oshishi, foiz stavkasining o'zgarishi, valyutaning o'zgarishi yoki to'lovlarning kechikishi bilan ifodalanishi mumkin. Moliyaviy qiyinchiliklar yuzaga kelganda, birinchi navbatda, qayta qurish to'g'risida so'rov bilan bank bilan bog'lanish kerak.

Kredit qarzlarini qanday kamaytirish yoki hisobdan chiqarish mumkin: 5 ish usuli →

Bank rad etsa ham, sizda muammoni hal qilishga uringanligingiz haqida hujjatli dalillar bo'ladi, ya'ni siz yomon niyatli qarzdor emas, balki holatlar qurbonisiz. Agar kreditor sudga murojaat qilsa, bu sizning qo'lingizda o'ynashi mumkin.

Anastasiya Loktionova Rusmikrofinance kompaniyalar guruhi bosh direktorining o'rinbosari

Sudda qarzni undirishda siz suddan kechiktirish yoki bo'lib-bo'lib to'lash rejasini so'rashingiz mumkin. Qarzni qulay jadvalga muvofiq qismlarga bo'lib to'lash yoki vaqtni o'zlashtirish imkoniyatini olganingizdan so'ng, kredit majburiyatlarini engish osonroq bo'ladi.

Firibgarlik holatlarida kredit tarixingizni qanday tuzatish kerak

Siz yashaysiz, siz hech kimni bezovta qilmaysiz va birdan sizga xat keladi: "Jarimalardan qochish uchun qarzni № … kredit shartnomasi bo'yicha to'lang" Qanday kredit? Qarzlar qayerdan keladi?

Bank sohasida firibgarlikdan hech kim himoyalanmagan. Misol uchun, tajovuzkorlar pasport nusxasi yordamida kredit olish uchun murojaat qilishlari mumkin. Kamdan-kam hollarda, deyarli har doim kredit tashkiloti xodimlari bilan til biriktirib, lekin bu sodir bo'ladi.

Pasport nusxasi orqali kredit olsam bo'ladimi →

Kredit tarixini talab qiling. Tercihen bir vaqtning o'zida bir nechta ofislarda. Kiberjinoyatchilar qaysi kredit tashkilotlarida kredit olganliklarini aniqlab, ushbu tashkilotga murojaat qiling. Sizdan da'vo yoki tushuntirish xati yozish va tekshirish taklif qilinadi. Xavfsizlik xizmati sizning firibgarlikka aloqador emasligingizga ishonch hosil qilishi bilanoq, bank BCIdagi ma'lumotlarni yangilaydi.

Agar bank tushunishni istamasa va sizni boshqa odamlarning qarzlarini to'lashga majbur qilsa, huquqni muhofaza qilish organlariga murojaat qiling.

Chiqish

Kredit tarixi insonning moliyaviy ahvolining muhim ko'rsatkichidir. Shuning uchun uchta muhim qoidani unutmang.

1. Kredit tarixingizni muntazam tekshirib turing.
2. Agar siz kredit tarixingizda, jumladan, firibgarlik tufayli xatolar topsangiz, ma'lumotlarni tuzatish so'rovi bilan kredit muassasasi yoki BKI bilan bog'laning.
3. Har doim qattiq moliyaviy intizomni saqlang. Agar siz kredit tarixingizni buzgan bo'lsangiz, uni kichik, arzon kredit bilan tuzatishga harakat qiling. Haddan tashqari holatlarda siz broker bilan bog'lanishingiz yoki mulk bilan garovga olingan kredit olishingiz mumkin.