Shaxsiy moliyangizni qanday tozalash kerak

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Biznesni moliyalashtirishni boshqarish tamoyillari oilaviy byudjetga ham tegishli. Va juda samarali.

Bugun men shaxsiy moliyamda narsalarni tartibga solish usulini baham ko'raman, bu menga yordam berdi. Men kichik biznesdagi moliyaviy tartibsizliklardan xalos bo'ladigan konsalting byurosida ishlayman. Va men uning usullarini uy ehtiyojlariga moslashtirishga qaror qildim. Birinchi oydan keyin men tushundim - yanglishmadim.

Men o'z-o'zidan sarflashni deyarli istisno qildim. Har qanday xarajatlarni sinchkovlik bilan o'lchashni boshladi. Ilgari qancha ishlagan bo'lsam ham, eng yaxshisi, bir oy ichida hamma narsani o'tkazardim. Ba'zida men keyingi ish haqini qanday olishim haqida o'ylashim kerak edi. Va endi, xuddi shu daromad bilan, men nafaqat yangi kreditlar olmayman, balki ilgari olingan kreditlar bo'yicha qarzni ham faol ravishda kamaytiraman. Va hali ham depozitga qo'ygan bepul pulim bor.

1. Chalkashlik bilan kurashishning o'z yo'lini toping

Men foydalanadigan usul daromad va xarajatlarni tahlil qilish va rejalashtirish uchun qulay vositalarni taklif etadi. Ularni bitta jadvalda birlashtirish, ahamiyati bo'yicha saralash, ma'lum sanalarga bog'lash imkonini beradi. Yakuniy natija men o'z oilam byudjeti to'g'risida xabardor va asosli qarorlar qabul qiladigan ma'lumotdir. Bugun qabul qilgan bu qarorlarim ertaga qanday natijaga olib kelishini ko‘rib turibman.

Pandora qutisidan mening moliyaviy ahvolim shaffof, bashorat qilinadigan va nazorat qilinadigan jarayonga aylandi.

Ilgari men o'z mablag'imni boshqarmasdim, lekin stereotiplar va har doim ham foydali moliyaviy odatlar asirida edim. Va u tasodifiy qarorlar qabul qilganda, ular tomonidan boshqarildi. Va endi men o'z byudjetimni boshqaraman.

2. Harakat rejasini tuzing

Men shaxsiy mablag'larimni tartibga solishni boshlaganimda, men quyidagi ketma-ketlikda harakat qildim:

1. Men o'tgan oydagi barcha daromad va xarajatlarimni aniq raqamlar ko'rinishida taqdim etdim va ularni keyingi oy uchun daromad va xarajatlar rejasi uchun asos qilib oldim.
2. Maqsad qo'ying, barcha daromadlarni sarflamang.
3. U har kuni tushum va xarajatlarni hisobga olishni, ularni oy oxirida tahlil qilishni va keyingisini rejalashtirishni boshladi.
4. Bir oy uchun to'lov kalendarini tuzdi.

Bularning barchasi uchun "Google Sheets" dagi fayl men uchun etarli edi. Excel yoki uning ekvivalentini Open Office-da xohlaganingizcha ishlatishingiz mumkin.

3. Daromad va xarajatlarni hisoblang

Birinchi marta oilaning umumiy xarajatlarini hisoblab chiqishga xotini bilan pul sabab navbatdagi janjal sabab bo'lgan. Bizda vaqti-vaqti bilan hammaning umumiy xarajatlarda ishtirok etishi bilan bog'liq kelishmovchiliklar bo'lgan. Nazarimda, xotinim barcha majburiy xarajatlarni zimmamga yuklagandek tuyuldi. Va u pulini faqat o'ziga sarflaydi. U meni oilam manfaatlariga zarar etkazadigan o'yin-kulgilarimga haddan tashqari ko'p pul sarflaganlikda aybladi.

Shunday qilib, men barcha daromad va xarajatlarni bitta jadvalga yig'ishga va aslida nima bo'lganini ko'rishga qaror qildim. Oilaning umumiy xarajatlari doirasida bir oyda kim qancha, nimaga sarflayotganini sanab o‘tirdik. Va biz amin bo'ldik - ikkalasi ham ayblovlardan hayajonlandi.

Endi tushundim: o'zaro da'volarimizga sabab moliyaviy ahvolni injiqlik bilan baholash edi. Inson shunday ishlaydi - birovning hamyonida har doim ko'proq pul bo'ladi va sizning xarajatlaringiz sezilarli bo'ladi.

Haqiqiy rasmni raqamlarda ko'rganimizda, vaziyat haqidagi fikr boshdan-oyoq ko'tarildi.

4. Foydani hisoblang

Maoshga yashayotgan odam uchun qanday foyda bo'lishi mumkin? Biznesda bo'lgani kabi - daromad va xarajatlar o'rtasidagi farq. Bir oy ichida olganingizdan kamroq pul sarfladingiz - bu sizning foydangiz. Va siz uni foyda sifatida tasarruf qilishingiz mumkin. Keyingi oyda ko'proq pul sarflang. Dam olish yoki katta xaridni yoki faqat yomg'irli kunni kechiktiring. Biznesga sarmoya kiriting, foiz evaziga qarz bering, qimmatli qog'ozlar sotib oling va hokazo.

Biroq, birinchi navbatda, foydani qanday hisoblashni bilib olaylik. Va u bilan nima qilish kerak - o'zingiz qaror qiling.

O'z foydamni hisoblash uchun men daromad hisobotini (P&L) moslashtirdim. Unda menga yondashuv yoqdi - daromad va xarajatlarni bitta hujjatda jamlash va turlari bo'yicha guruhlash. Shuningdek, OP&U nafaqat ex post-fakto tahlili, balki ayni paytda keyingi oy uchun moliyaviy rejadir.

OP&U ning uy versiyasida xarajatlarni qanday taqsimlash mumkin

OP&U ning uy versiyasida men xarajatlarni quyidagicha guruhladim:

1. Umumiy majburiy- oilasiz qila olmaydigan narsalar: uy-joy ijarasi, kommunal xizmatlar, umumiy ehtiyojlar uchun oziq-ovqat, ta'lim (bu mening o'g'lim va qizim uchun maktabdagi tushlik uchun oylik to'lovlarni o'z ichiga oladi), bolalarni rivojlantirish va o'qitish, umumiy ehtiyojlar uchun olingan kreditlar bo'yicha to'lovlar. oila …
2. Shaxsiy majburiy- ma'lum bir oila a'zosisiz qila olmaydigan xarajatlar: kiyim-kechak, poyabzal, benzin va avtomashinani ishlatish (vaziyatga qarab, bu xarajatlar umumiy majburiy bo'lishi mumkin yoki ularni amalda ko'taradigan oila a'zolari o'rtasida taqsimlanishi mumkin), jamoat transporti xarajatlari, ovqatlanish, shaxsiy maqsadlar uchun olingan kreditlar bo'yicha majburiy to'lovlar va boshqalar.
3. Umumiy ixtiyoriy- bu erda mening xarajatlarim aks ettirilgan, masalan, butun oila bilan akvaparkga sayohat yoki dam olish kunlari, ta'til va boshqalar uchun shahar tashqarisiga oilaviy sayohat.
4. Shaxsiy ixtiyoriy - Bu erda men o'zim uchun sarflagan va qila olmagan narsalarimning hammasini o'z ichiga olaman: do'stlar bilan restoran yoki tungi klub, oilasiz tog'larga sayohat, basseynga obuna bo'lish va hokazo. Bu erda zararli chekuvchilar uchun sigaretaning narxini kiritish mantiqan. Men bu jamoatchilikning e'tirozlarini oldindan ko'raman va tushunaman (afsuski, o'zim ham shundayman). Ammo siz hali ham bu yomon odat bilan xayrlashishingiz mumkin. Shunday qilib, agar bu chiqindilar allaqachon mavjud bo'lsa, keraksiz xarajatlarda yaxshiroq bo'lsin - o'z-o'zini tarbiyalash uchun. To'satdan bu ketishga yordam beradi.
5. Kutilmagan … Ular har qanday holatda bo'lsin.

Agar siz xarajatlarni guruhlashning boshqa printsipini afzal ko'rsangiz - muammo yo'q.

Mana mening iyul oyidagi OPiU ning uy versiyasi:

Jami daromad	27 000
Zerikarli emas	3 000
Monika	5 000
Pragadagi muzey	7 000
Boshqa daromad	12 000
Majburiy oilaviy xarajatlar	–13 617
Uy ijarasi	–2 600
Gaz	–200
Nur	–150
Suv	–67
Internet	–150
Mobil aloqa	–200
Mahsulotlar	–8 000
Uy xo'jaligi xarajatlari	–2 000
Kanalizatsiya	–250
Maktab ovqatlari	0
Rivojlanayotgan faoliyat	0
Maktab uchun tovarlar	0
Bolalar uchun kiyimlar	0
Bolalar uchun poyabzal	0
Majburiy shaxsiy xarajatlar	–2 200
Kreditlar	–2 000
Salomatlik	0
Transport	–200
Ixtiyoriy oilaviy xarajatlar	–2 000
Oilaviy o'yin-kulgi	0
O'yinlar	0
Shirinliklar	–2 000
Ixtiyoriy shaxsiy xarajatlar	–3 600
Hovuz	–400
Velosipedga texnik xizmat ko'rsatish	–200
Shaxsiy o'yin-kulgi	–2 000
Yomon odatlar	–1 000
Boshqa	0
Kutilmagan xarajatlar	0
Sof foyda	–5 583

Birinchi marta barcha xarajatlarni qoplay olmadim. Shuning uchun, hech bo'lmaganda dastlabki uch oyda, faktdan keyin tushum va xarajatlarni qayd etish ortiqcha bo'lmaydi. Oy tugadi - OPiU ning uy versiyasi bilan haqiqiy xarajatlarni tekshiring - hech narsani unutdingizmi? Unutdim - qator qo'shing.

5. Pulni hisoblang

Barcha haqiqiy tushum va xarajatlarni yozib olish nafaqat O&Pning uy versiyasini qanchalik toʻliq tuzganingizni tekshirish uchun foydalidir. Bir oy davomida barcha xarajatlarni, shu jumladan kichik xarajatlarni yodda tutish haqiqiy emas. Agar siz har kuni sarflagan mablag'ingizni yozib qo'ysangiz, bir tiyin ham yo'qolmaydi.

Moliyaviy operatsiyalarimni yozib olish uchun men pul oqimi to'g'risidagi hisobotdan foydalanaman (pul oqimi to'g'risida hisobot).

Hamyon - bu pul saqlanadigan joy. Shu ma'noda, hamyon nafaqat naqd pul olib yuradigan hamyon, balki bank kartalari, hisoblar va shunga o'xshash narsalar ham hisoblanadi. Agar siz yomg'irli kun uchun to'shakda valyutani saqlasangiz, matras ham hamyonga aylanadi.

DSS-ning uy versiyasi uchun eng yaxshi cheat varaq bu Internet-banking bo'lib, u har kuni karta yoki hisobdagi pulning barcha harakatlarini aks ettiradi. Cheklar naqd pul bilan muomala qilishga yordam beradi. Faqat ularni sotuvchidan olishni va tashlamaslikni unutmaslik kerak. Ba'zi mahsulotlarni kassa apparatlari bo'lmagan bozordan sotib olaman. Bunday xarajatlar eski uslubda daftarga yozilishi kerak.

DDS hisobotining uy versiyasi men uchun uchta funktsiyani bajaradi:

1. O'z-o'zini tekshirish - har qanday xarajatlarni hisobga olishni unutmang.
2. Barcha tushum va xarajatlarni belgilash kafolati.
3. O'z-o'zini tarbiyalash. Avvaliga ushbu planshetga raqamlarni har kuni kiritish shaxsiy moliyaviy masalalarni tartibga solishning eng zerikarli qismi edi. Keyin ko'nikib qoldim. Va endi barcha tushum va xarajatlarni qayd etish zarurati yaxshi holatda.

6. To'lov kalendarini yarating

Hisob-kitob taqvimi P&C ning uy versiyasi va oylik taqvim o'rtasidagi gibriddir. Daromad va xarajatlar kun bo'yi tarqaladi. Biz hammamiz qachon maosh olishimiz, ijara haqini to'lashimiz, kommunal to'lovlar, bolalar bog'chasi, bolalar uchun qo'shimcha tadbirlar, boshqa kredit to'lovini amalga oshirish va hokazolarni bilamiz. Bularning barchasi to'lov taqvimida aks ettirilgan.

Toʻlov taqvimi shabloni →

To'lov taqvimi - bu o'z-o'zidan xaridlarni oldini olish uchun ajoyib emlash. Iyul oyining oxirida men avgust oyida dengizda yarim narxda dam olish taklifi bilan pochta ro'yxatini oldim. Bir hafta rejadan tashqari ta'tilga chiqish vasvasasi ajoyib edi. Lekin men to‘lov taqvimini ko‘zdan kechirdim, safar bilan bog‘liq barcha xarajatlarni qo‘shib qo‘ydim va chegirmani hisobga olsak ham, bunga qurbimiz yetmasligini tushundim. Shunday qilib, dengiz kutadi.

natijalar

Mening moliyaviy ahvolimni tartibga solishning dastlabki besh oyida erishgan yutuqlarim:

• U xotini bilan pul haqida bahslashishni to'xtatdi. Axir, endi ikkalasi ham har birining umumiy xarajatlarga qo'shgan hissasini aniq bilishadi.
• Shaxsiy xarajatlar 20% ga qisqartirildi - asosan o'yin-kulgi tufayli. Ammo bu u ularni butunlay tark etgan degani emas.
• Men majburiy to'lovlar uchun mablag 'etarli bo'lmagan vaziyatlarni bashorat qilishni o'rgandim. Buning oldini olish har doim ham mumkin emas, lekin ular endi ajablantirmaydi. Iyul oyida, ta'til paytida men byudjetga to'g'ri kelmadim, oyning oxirida kredit kartadan foydalanishim kerak edi. Men pulni birinchi kvitansiyadan qaytardim - tom ma'noda ikki kundan keyin.
• Xarajatlarni kamaytirish orqali u oylik kredit to'lovlarini oshirdi. Ilgari, u asosan foizlarni qoplaydigan minimal to'lovni amalga oshirish bilan cheklangan. Endi men kredit organining qanday qisqarishini va u bilan har oyda minimal to'lovni ko'rmoqdaman.
• Men daromad va xarajatlar o'rtasidagi farqni kechiktira boshladim. Depozitda bo'lsa-da, lekin men ko'proq foydali vositalarni ko'rib chiqyapman.
• Men o'zimga moliyaviy maqsadlar qo'yishni o'rgandim va ularga erishish mumkinligini ko'rdim.

Ishonchim komilki, siz ham muvaffaqiyatga erishasiz, boshqasi esa yaxshiroq ishlaydi. Asosiysi, boshlash.