Bankka depozit qo'yishdan oldin nimani bilishingiz kerak

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Ba'zan yuqori foizni ta'qib qilishning ma'nosi yo'q va barchasi sizning maqsadlaringizga bog'liq.

Bank depoziti qanday ishlaydi

Eng umumiy shaklda mexanizm quyidagicha: mijoz pulni saqlash uchun bankka beradi. U bu mablag'larni muomalaga kiritib, pul ishlab chiqaradi. Va omonatchi vaqtincha pul mablag'larini taqdim etgani uchun mukofot sifatida unga foizlar to'lanadi.

Depozit qo'yishdan olingan pul rasmiy ravishda daromad hisoblanadi. Agar u ma'lum miqdordan oshsa, undan shaxsiy daromad solig'i to'lanishi kerak.

Shuni tushunish kerakki, bank depozitlarini faqat pul ishlash vositasi deb atash mumkin. Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, o'rtacha stavkalar 2,35% dan 4,26% gacha. 2021-yil mart oyida inflyatsiya 5,8 foizni tashkil etadi.

Shu sababli, omonat pulni oddiy, tanish va nisbatan xavfsiz tarzda saqlashni va shu bilan birga inflyatsiya tufayli ularning qadrsizlanish jarayonini sekinlashtirmoqchi bo'lganlar uchun ko'proq mos keladi. Va keyin ularni bir xil oddiy tarzda va deyarli istalgan vaqtda oling. Kapitalni ko'paytirmoqchi bo'lganlar uchun aktsiya va obligatsiyalar kabi boshqa investitsiya variantlarini ko'rib chiqish yaxshiroqdir.

Muvofiq depozitni qanday tanlash mumkin

Muayyan shartlar va pulingizni oladigan bank haqida qaror qabul qilishdan oldin, qaysi omonat sizga eng mos kelishini aniqlab olishingiz kerak.

Endi ko'plab banklar mijozlarga omonat hisobini ochishni taklif qilmoqdalar. Rasmiy ravishda, bu hissa emas, lekin ko'pincha bunday mahsulotlar haqidagi ma'lumotlar badallar haqidagi ma'lumotlar bilan bir xil bo'limda joylashgan. Omonat hisobvaraqlari kichik daromad olish uchun ishlatilishi mumkin. Siz uchun qaysi depozitni ochishni hal qilishda ularni ko'rib chiqing.

Hissalarning o'zi bir necha jihatdan farq qilishi mumkin.

Muddati

Depozitlar muddatli va muddatsizdir. Birinchi holda, siz ma'lum bir muddatga pul berasiz: olti oy, bir yil, uch va hokazo. Odatda, muddatli depozitlar (depozitlar deb ham ataladi) bo'yicha foizlar muddatsizlarga qaraganda yuqori. Shartnoma tuzgan davr mobaynida pulni olmaslikka tayyorligingiz uchun bank sizni shunday mukofotlaydi.

Tabiiyki, pul istalgan vaqtda, siz talab qilgan zahotiyoq sizga qaytariladi. Ammo agar siz buni muddatidan oldin qilsangiz, unda siz muddatli omonat bo'yicha foizlarni olmaysiz.

Ba'zida shartnomani imtiyozli bekor qilish mumkin. Bunday holda, sizga foizlar beriladi, lekin hammasi emas.

Muddati bo'lmagan omonatlar "talab bo'yicha" deb ham ataladi. Ular uchun stavkalar pastroq, lekin siz pulni qachon olib qo'yishingiz mumkinligi haqida hech qanday cheklovlar yo'q. Xuddi shu narsa omonat hisobvaraqlariga ham tegishli.

Nima yaxshiroq

Yuqori foizli variantni tanlash foydaliroq ko'rinadi. Lekin bu har doim ham ishlamaydi. Misol uchun, agar sizga kutilmagan vaqtda pul kerak bo'lsa, siz barcha qiziqishlarni yo'qotish xavfi bor. Ammo, agar siz, albatta, bank tomonidan taklif qilingan oylar yoki yillarni kutishga tayyor bo'lsangiz, depozit sizning tanlovingizdir.

Foizlarni hisoblash

Foiz kapitalizatsiyasi bo'lgan va bo'lmagan hisoblar mavjud. Kapitallashtirish degani, har safar foizlar undirilganda - oyda yoki chorakda bir marta omonatdagi pulga qo'shiladi. Kelajakda esa yangi summaga foizlar undiriladi.

Misol uchun, siz bankka bir yil davomida 5% stavkada 50 ming rubl qo'yasiz. Kapitalizatsiyasiz siz 12 oy ichida 52,5 mingni olasiz, kapitallashuv bilan - 52 558,09 213,20 rubl, bu sizning hisobingizda oldingi to'lovlar tufayli shakllangan 50 205,48 ning 5 foizini tashkil qiladi. Miqdor har oy o'sib boradi, foyda ham oshadi.

Tabiiyki, ta'sirchan miqdorlar va yuqori foizlar bilan farq yanada aniqroq bo'ladi.

Nima yaxshiroq

Kapitallashtirilgan investitsiyalar har doim foydaliroqdir. Jamg'arma hisobvaraqlarida foizlar odatda har oy hisobvaraqning minimal qoldig'idan olinadi. Bu oxirgi 30 kun ichida mavjud bo'lgan eng kichik miqdor. Ya'ni, bunday hisoblar kapitallashtiriladi.

To'ldirish

Shunday depozitlar borki, ularni pul bilan to'ldirish mumkin, lekin ularni to'ldirish mumkin emas. Tejamkorlikni oshirish nuqtai nazaridan, birinchi variant foydaliroq. Hisobga mablag 'qo'shsangiz, xuddi shu jarayon kapitalizatsiya bilan sodir bo'ladi - foizlar olinadigan miqdor kattalashadi.

Nima yaxshiroq

Odatda banklar umuman to'ldirib bo'lmaydigan yoki bo'lishi mumkin bo'lgan omonatlar bo'yicha yuqori foizni taklif qilishadi, lekin juda qattiq shartlar. Aytaylik, depozit mavjud bo'lgan birinchi va oxirgi ikki oy ichida emas, balki faqat 15-kuni. Va pastroq bo'lsa-da, yanada moslashuvchan shartlarga ega mahsulotni tanlash foydaliroq ko'rinadi.

Ammo bu erda kalkulyator bilan o'tirib, sizning aniq vaziyatingiz uchun turli xil variantlarni hisoblashga arziydi. Misol uchun, agar sizda bo'sh pul bo'lishiga ishonchingiz komil bo'lmasa, qat'iy shartlar va qulay foizlarni tanlash yaxshidir. Va qo'shimcha daromad har doim omonat hisobvarag'iga yoki talab qilinadigan depozitga qo'shilishi mumkin. Shu tarzda siz hech narsani yo'qotmaysiz.

Qisman olib tashlash

Ba'zi omonatlarga vaqti-vaqti bilan kichik mablag'larni, shuningdek, jamg'arma hisobvaraqlaridan yechib olishga ruxsat beriladi. Ammo bu bonus pastroq foiz stavkasi bo'lgan paketda bo'lishi mumkin.

Nima yaxshiroq

Yaqin kelajakda depozitdan pul kerakmi yoki yo'qligiga bog'liq. Agar shunday bo'lsa, bu variant ortiqcha bo'lmaydi.

Valyuta

Depozitlar ko'pincha rubl, dollar yoki evroda ochiladi. Biroq, agar siz to'g'ri qidirsangiz, ekzotik valyutalarda takliflarni topishingiz mumkin.

Chet el valyutasidagi depozitlar bo'yicha foiz stavkalari rubldagi depozitlarga qaraganda bir necha baravar past. Shunday qilib, foizlardan katta daromadni hisoblashning hojati yo'q. Shunga qaramay, bu hali ham omonatlarni yostiq ostida emas, balki chet el valyutasida saqlashning yaxshi usullaridan biridir.

Nima yaxshiroq

Bu sizning maqsadlaringizga bog'liq. Agar siz rublda xarid qilish uchun jamg'arsangiz va uni yaqin kelajakda amalga oshirishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, rubl hissasi maqbul bo'ladi. Uzoq muddatli, sizning afzalligingiz kalit.

Depozitni qanday tanlash kerak

Yondashuv sizga ko'proq yoqadigan narsaga bog'liq. Ehtimol, siz ma'lum bir bankning uzoq muddatli mijozisiz va uni raqobatchilar bilan "aldashni" xohlamaysiz. Keyin uning mahsulotlaridan sizning mezoningizga qolganlaridan ko'ra yaxshiroq mos keladiganini tanlash mantiqan to'g'ri keladi.

Va agar siz turli xil variantlarni ko'rib chiqishga tayyor bo'lsangiz, o'zingiz bilgan banklarning saytlariga borib, u erda takliflarni o'rganishingiz yoki agregatordan foydalanishingiz mumkin.

Compare.ru

Bu erda siz o'zingiz uchun muhim bo'lgan parametrlarni ko'rsatgan holda depozit yoki jamg'arma hisobini tanlashingiz mumkin (bunday mahsulotlar tanlashda ham hisobga olinadi).

Banks.ru

Depozitni tanlashga yordam beradigan shunga o'xshash xizmat.

Bankni qanday tanlash kerak

Ba'zan eng yaxshi bitimlar kichik yoki kam taniqli banklarda topiladi. Va bu erda savol tug'iladi, u yoki bu moliya instituti sizga mos keladimi yoki yo'qligini qanday tekshirish mumkin.

Siz, albatta, bir xil "Compare.ru" yoki "Banks.ru" agregatorlari banklarining reytinglariga murojaat qilishingiz, hisobotlarni va moliyaviy ko'rsatkichlarni ko'rishingiz mumkin. Ammo ba'zida hech kim buni kutmagan banklar litsenziyadan mahrum bo'ladi va kichik muassasalar, aksincha, har doim ham ishonchsiz bo'lib chiqavermaydi.

Shuning uchun siz barcha mavjud ko'rsatkichlarga e'tibor berishingiz kerak. Ulardan ba'zilari ayniqsa muhimdir.

Depozit sug'urtasi

Bankni tanlashda siz qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa uni tegishli agentlik veb-saytidagi omonatlarni sug'urtalash tizimi ishtirokchilari ro'yxatidan topishdir. Va agar bank u erda bo'lmasa, unda siz unga murojaat qilishingiz shart emas.

Sug'urta g'oyasi shundan iboratki, agar muassasa bilan biror narsa yuz bersa, omonatchilarga pullari qaytariladi. To'g'ri, bu faqat 1,4 milliongacha bo'lgan miqdorlarga tegishli. Agar sizning jamg'armalaringiz kattaroq bo'lsa, eng ishonchlisini tanlash uchun ularni turli banklarga taqsimlash yoki ularning barqarorligi tahliliga diqqat bilan e'tibor berish mantiqan.

Bezovta qiluvchi yangiliklar

Garchi omonatlar sug'urtalangan bo'lsa-da, bank bilan biror narsa yuz berganda, bu sizni asabiylashtiradi. Shuning uchun pulni olib yurishdan oldin, ular bank haqida nima yozayotganini ko'rgan ma'qul. Agar ommaviy axborot vositalari va ayniqsa ixtisoslashgan ommaviy axborot vositalari umuman muassasa ichidagi va atrofidagi bezovta qiluvchi jarayonlar haqida xabar bersa, tanazzul ruhi mavjud bo'lsa, yana bir bor tashvishlanmaslik uchun boshqa bankni tanlang.

Juda foydali takliflar

Muhim investitsiya qoidasi shundaki, rentabellik qanchalik yuqori bo'lsa, risklar ham shunchalik yuqori bo'ladi. Agar kimdir oltin tog'larni va'da qilsa, ehtimol uning muammolari bor va har qanday yo'l bilan yangi mijozlarni jalb qilish uchun bor kuchi bilan harakat qilmoqda.

Bundan tashqari, bank yaqin orada yo'q bo'lib ketishi shart emas. Moliyaviy piramidada bo'lgani kabi stsenariy ham mumkin: birinchi investorlar o'z pullarini olishga ulguradilar, qolganlari esa yo'q. Ammo siz bunday sxemalarga aralashmaganingiz ma'qul.