Avtomobil kreditini olishdan oldin nimani bilishingiz kerak

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Agar siz maxsus aksiya yoki davlat qo'llab-quvvatlash dasturiga kirsangiz, avtokredit nomaqbul iste'mol kreditidan ko'ra foydaliroq bo'lishi mumkin.

Avtomobil krediti nima

Bu maqsadli kredit bo'lib, undan pul faqat transport vositasini sotib olishga sarflanishi mumkin. Siz ham yangi, ham eski mashinani sotib olishingiz mumkin. Ammo xususiy sotuvchidan mashina sotib olish uchun kredit juda tayyor emas va hamma joydan uzoqdir, shuning uchun bu erda ishlatilgan transport vositalarini sotadigan avtosalonni tanlash yaxshidir.

Avtomobil kreditlari bir nechta xarakterli xususiyatlar bilan ajralib turadi.

Garov

Kredit qaytarilgunga qadar avtomobil bankda garovda qoladi. O'sha vaqtga qadar avtomobil pasporti (PTS) ko'pincha kredit muassasasida saqlanadi.

Qimmatbaho sug'urta

Qonunga ko‘ra, garovga qo‘yilgan mol-mulk yo‘qolishi va shikastlanish xavfidan sug‘urtalangan bo‘lishi kerak. Aksariyat hollarda banklar OSAGO siyosati bilan qanoatlanmaydilar - ular CASCO chiqarishlari kerak bo'ladi.

O'rtacha, bu kredit miqdorini 10% ga oshiradi. Boshqa tomondan, agar mashina sug'urta qilinmagan va o'g'irlangan bo'lsa, qarz oluvchi hali ham kreditni to'liq to'laydi.

Dmitriy Molkov, AutoSpecCentre kompaniyalar guruhining moliyaviy xizmatlar departamenti direktori

O'rtacha foiz stavkasi

Statistikaga asoslanib, umuman olganda global farq haqida gapirishning hojati yo'q. 2019-yilning birinchi choragida avtokredit bo‘yicha o‘rtacha stavka 17,1 foizni, naqd pul krediti bo‘yicha esa 17,62 foizni tashkil etdi. Markaziy bank maʼlumotlariga koʻra, 2019-yil fevral oyida uch yildan ortiq muddatga berilgan kreditlar boʻyicha oʻrtacha tortilgan stavka 12,76 foizni, avtokreditlarni hisobga olgan holda esa 14,13 foizni tashkil etmoqda.

Ammo sizning vaziyatingizga mos keladigan aniq bank takliflarini ko'rib chiqishni boshlaganingizda farq ko'rinadi. Aksariyat hollarda avtokredit bo'yicha stavka noto'g'ri iste'mol kreditiga qaraganda past bo'ladi, chunki bank o'z tavakkalchiligini garov bilan sug'urta qiladi va yanada qulayroq shartlarni taklif qila oladi.

Avtomobil kreditini kim beradi

Agar siz to'g'ridan-to'g'ri avtosalonda kredit olish uchun ariza topshirsangiz ham, qarama-qarshi tomonda siz shartnoma imzolagan bank sizni kutmoqda.

Kredit tashkiloti o'z vakilini to'g'ridan-to'g'ri avtosalonga joylashtirishi yoki bog'lovchi bo'g'in vazifasini bajaradigan vositachi broker orqali harakat qilishi mumkin. Brokerlar ko'pincha bir vaqtning o'zida bir nechta banklarga ariza yuborishadi va sizni kredit berishga tayyor bo'lgan bank bilan bog'laydilar. Ammo bu ular mijoz uchun eng qulay shart-sharoitlarni tanlashlarini anglatmaydi. Ammo, ehtimol, yordam uchun pul to'lashingiz kerak bo'ladi.

Avtomobil kreditlari nima

Avtomobil kreditining bir necha turlari mavjud. Tanlashda siz nafaqat kerakli xususiyatlarga, balki sizga taklif qilishga tayyor bo'lgan shartlarga ham e'tibor qaratishingiz kerak bo'ladi.

1. Klassik

Ro'yxatdan o'tish standart sxema bo'yicha amalga oshiriladi. Siz bankka so'rov yuboryapsiz. Muassasa sizning to'lov qobiliyatingizni, kredit tarixingizni tekshiradi va sizga kredit berish yoki bermaslik to'g'risida qaror qabul qiladi. Bu erda foizlar biroz pastroq bo'ladi, chunki mijoz sifatida vijdonliligingiz tasdiqlanadi.

2. Ekspress kredit

Ro'yxatga olish uchun 2-3 ta hujjat etarli, tasdiqlash to'g'risida qaror tezda qabul qilinadi. Bu holatda xavflar biroz yuqoriroq foizlar bilan qoplanadi.

3. Faktoring

Bu ta'sirchan dastlabki to'lov bilan foizsiz kredit. Avtomobil narxining 50% yoki undan ko'pini to'lasangiz, qolgan summani bo'lib-bo'lib to'lash mumkin.

4. Qayta sotib olish bilan kredit (BuyBack)

Oylik to'lovlar shunday hisoblab chiqiladiki, oxirgi to'lovda siz bankka summaning yana bir qismini - odatda 20-40% qarzdor bo'lasiz. Kreditni to'lash uchun siz qolgan summani o'zingiz depozitga qo'yishingiz yoki mashinani balansni to'laydigan dilerga sotishingiz mumkin. Sxema ko'pincha qimmat avtomobillar holati uchun ishlatiladi.

Avtomobil kreditining qanday afzalliklari bor

Avtomobil kreditining ijobiy va salbiy tomonlarini hisobga olish uchun uni biror narsa bilan solishtirish kerak. Agar kreditsiz xarid qilsangiz, unda bu poygada etakchi aniq: kreditning yo'qligi har doim uning mavjudligidan yaxshiroqdir (lekin quyida muhokama qilinadigan nuance mavjud). Shuning uchun, keling, uni oddiy iste'mol krediti bilan taqqoslaymiz va muhim afzalliklarni sanab o'tamiz.

1. Maxsus narx

Ko'pincha avtosalonlar avtokredit olganlar uchun maxsus narxlarni taklif qilishadi.

Bank mijozi avtomobilning xaridoriga aylanadi va dilerlar ko'pincha banklarga juda yaxshi chegirmalar beradi. Chegirma 10% gacha bo'lishi mumkin.

Suren Hayrapetyan boshqaruvchi hamkor, Rebridge Capital

Foyda olish uchun qo'shimcha xarajatlar haqida unutmang, buning natijasida haqiqiy xarajatlar ko'payishi mumkin. Bundan tashqari, reklama aktsiyalari odatda ma'lum bir konfiguratsiyadagi avtomobillarga nisbatan qo'llaniladi yoki opsiyalarni sotib olishni o'z ichiga oladi, bu esa oxir-oqibat sizni siz kutganingizdan ko'proq pul sarflashga majbur qilishi mumkin.

Ammo bu erda bir xil nuance bor. Agar siz qimmatbaho mashina sotib olsangiz, uni har doim kreditga chegirma bilan sotib olishingiz va foizlarni ortiqcha to'lamasdan, bir oydan keyin kreditni to'liq to'lashingiz mumkin. Bu faqat narxdagi farq CASCO va boshqa tegishli xarajatlardan oshsa ishlaydi.

2. Davlatdan yordam olish imkoniyati

Imtiyozli avtokreditlash dasturi uzaytirildi. Siz davlatdan avtomobil narxining 10 foizini dastlabki to'lovgacha olishingiz mumkin, agar siz Uzoq Sharq okrugida yashasangiz - 25%. Dasturda qatnashish uchun siz ikkita mezondan biriga javob berishingiz kerak:

• bu sizning birinchi mashinangiz;
• ikki yoki undan ortiq farzandingiz bor;

Siz sotib olmoqchi bo'lgan mashina uchun ham talablar mavjud. Avtomobil quyidagilar bo'lishi kerak:

• yangi;
• rus yig'ilishi;
• og'irligi 3,5 tonnagacha;
• 1 million rublgacha.

Davlat yordamini olish uchun siz to'g'ridan-to'g'ri bankka avtokredit olish uchun ariza berishingiz kerak, lekin faqat dasturga qo'shilgan kishiga.

3. Kattaroq miqdorni tasdiqlash

Noto'g'ri iste'mol kreditlari hech narsa bilan ta'minlanmaydi. Avtomobil kreditlari uchun garov bank uchun pulning qaytarilmasligi xavfini kamaytiradi: bu holda u oddiygina mashinani oladi va sotadi. Shu sababli, muassasa garovsiz kredit uchun ma'qullaganidan sezilarli darajada kattaroq miqdorlarni berishi mumkin.

4. Uzoqroq to'lov muddati

O'rtacha, avtokredit uch yildan besh yilgacha muddatga beriladi. Banklar ko'pincha maqsadli iste'mol krediti bo'yicha berilgan pulni oldinroq olishni xohlashadi.

5. Foiz stavkasi pastroq

Agar siz bankka siz uchun iste'mol krediti va avtokreditni hisoblash so'rovi bilan murojaat qilsangiz, ikkinchisi uchun shartlar ancha qulayroq bo'ladi - buning sababi garovda. Ammo bu erda istisnolar mumkin va ko'rinadiganidan ham tez-tez.

Bank doimiy ravishda sizga ma'lum limitga ega kredit kartasini taklif qilishi mumkin va undan kichikroq miqdorga avtomobil kreditini tasdiqlamaydi. Buni tushunishning iloji yo'qligi sababli - kredit tashkilotlari firibgarlar ushbu ma'lumotdan foydalanmasliklari uchun mijozlarni baholash mezonlarini oshkor qilmaydi.

Avtomobil kreditining qanday kamchiliklari bor

Keling, hamma narsani bir xil nomaqbul iste'mol krediti bilan taqqoslaylik.

1. Garovga qo‘yilgan mulk

Kreditni to'lamaguningizcha va TCPni olmaguningizcha, siz mashinani sota olmaysiz.

2. Qimmatbaho sug'urta

Biz allaqachon bilib olganimizdek, siz CASCOsiz qilolmaysiz. Ammo ba'zida banklar qo'shimcha sug'urta xizmatlarini belgilaydilar. Albatta, siz rad qilishingiz mumkin, lekin keyin sizga oddiygina qarz berilmaydi.

Kreditni tasdiqlash uchun "qo'yilgan" sug'urta xizmatlarini berish mumkin va pulni olgandan so'ng, ikki hafta ichida sug'urta kompaniyasiga sug'urta qilishni rad etish to'g'risida ariza yozing. Pul o'n kun ichida qaytarilishi kerak.

Orest Matsala Yevropa yuridik xizmatining yetakchi huquqshunosi

3. Dastlabki to‘lov mavjud

Avtomobil kreditiga murojaat qilishda bu har doim ham zaruriy shart emas, lekin ko'pgina banklar sizdan avtomobil narxining bir qismini to'lashni talab qiladi. Noto'g'ri iste'mol kreditini olganingizda buni qilishingiz shart emas.

4. Avtomobil uchun talablar mavjud

Bank mashinani garovga olganligi sababli, pulni qaytarib bermasangiz, keyinroq sotish uchun mashina javob berishi kerak bo'lgan mezonlarni belgilaydi. Iste'mol krediti hisobidan har qanday narsani sotib olishingiz mumkin.

Avtomobil krediti olishda nimalarga e'tibor berish kerak

Bir nechta banklarning takliflarini ko'rib chiqing

Noqonuniy sotuvchi ma'lum bir bankdan kredit olishni qat'iy tavsiya qiladi va bu sizni ogohlantirishi kerak: yuqori ehtimollik bilan bu sizga emas, balki unga foydalidir. Eng yaxshisini tanlash uchun ko'proq variantlarni ko'rib chiqing. Shuningdek, maqsadli bo'lmagan iste'mol krediti shartlarini belgilang.

Aksiyaning barcha shartlari bilan tanishing

Bannerda ko'rgan ma'lumotlar, albatta, haqiqat, lekin hammasi emas. Xarid qilish haqiqatan ham foydali bo'lishi uchun siz barcha shartlarni o'qib chiqishingiz kerak. Aks holda, siz noto'g'ri rejalashtirganingizdan ko'ra ko'proq pul sarflashingiz mumkin va baribir oshirilgan miqdorda foizlarni to'lashingiz mumkin.

Yashirin qo'shimcha to'lovlar va sug'urtalarni tekshiring

Shartnomani diqqat bilan o'qing va uning har bir satrini tushunganingizga ishonch hosil qiling. Bu sizni qo'shimcha xarajatlardan va bank bilan bog'liq muammolardan xalos qiladi, agar siz shartnoma shartlarini buzsangiz, siz shunchaki e'tibor qilmagan bo'lsangiz.

Xarajatlar va daromadlarni oqilona baholang

Avtomobil krediti bilan siz nafaqat oylik to'lovni, balki tegishli xarajatlarni - sug'urtani yangilash, transport solig'i, yoqilg'i va boshqalarni ham byudjetga kiritishingiz kerak. Natijada, xarajatlar sezilarli darajada oshishi va og'ir yuk bo'lishi mumkin.

Pastki chiziq nima

1. Agar siz undan to'g'ri foydalansangiz, avtomobil krediti yaxshi moliyaviy vositadir.
2. Agar siz avtokredit (va umuman olganda har qanday kredit) olsangiz, shartnomani diqqat bilan o'qib chiqing va barcha shartlarga aniqlik kiriting.
3. Agar siz iste'mol kreditini topsangiz, uning umumiy qiymati avtomobil kreditining umumiy qiymatidan past bo'lsa va bank sizga kerakli miqdorni tasdiqlasa, uni tanlang. Korpusni sug'urtalashni tejang va mashinani xohlaganingizcha tasarruf eting.