Agar bank sug'urta qilsa, nima qilish kerak

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Agar siz hali ham kredit olishga majbur bo'lgan bo'lsangiz, unda siz sug'urta xizmatidan chiqish qiyin bo'lishini bilasiz. Bugun biz sizga ortiqcha to'lamaslik uchun qanday harakat qilish kerakligini aytamiz.

Qanday sug'urta kerak va nima kerak emas

Bugungi kunda sug'urta xizmatini o'rnatmaydigan bankni topish qiyin. Aniq belgilash uchun, chunki sug'urta faqat bir nechta hollarda majburiydir.

Agar siz ipoteka kreditini olsangiz, uyingizni sug'urta qilishingiz kerak.
Agar siz boshqa mulkni, masalan, avtomobilni garovga olgan holda kredit olsangiz. Keyin bu mulkning o'zi ham sug'urta qilinishi kerak.
Agar siz davlat qo'llab-quvvatlash dasturi bo'yicha ipoteka olsangiz, hayotingizni sug'urta qilishingiz kerak.

Boshqa hollarda, hayotni sug'urtalash, ishni yo'qotishdan sug'urtalash va boshqalar bankning pul ishlash istagi.

Albatta, sug'urta bank kafolatlarini beradi. Ammo bunday xizmatlarning narxi barcha rekordlarni buzmoqda. Men ipoteka uchun ariza berganimda, bank menga hayotni sug'urtalashni 12 000 rublga taklif qildi (va rad etish sabablari yozma ravishda asoslanishi kerak edi). Bank tomonidan akkreditatsiya qilingan sug'urta kompaniyasi 4000 rubldan kamroq sug'urta qildi.

Shunday qilib, agar bank sug'urta qilishni taklif qilsa va siz uning zarurligiga rozi bo'lsangiz, birinchi navbatda sug'urta kompaniyalaridagi narxlarga qarang.

Qarz oluvchi o'z hayotini, sog'lig'ini yoki boshqa sug'urtalangan shaxsni mustaqil ravishda sug'urta qilgan taqdirda, qarz beruvchi qarz oluvchiga bir xil (iste'mol krediti (ssuda) miqdori, to'lash muddati va foiz stavkasi) shartlarda iste'mol krediti (ssuda) berishga majburdir. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi talablariga muvofiq kreditor tomonidan belgilangan mezonlarga javob beradigan sug'urtalovchi bilan qarz beruvchi foydasiga foizlar.

353-FZ-sonli "Iste'mol krediti (ssuda) to'g'risida" Federal qonuni

Ya'ni, agar sizga sug'urta kerak bo'lsa, uni bank yordamida emas, balki o'zingiz tartibga soling. Ta'sirli miqdorni saqlang. Agar bank "tashqi" siyosatni qabul qilishdan bosh tortsa, ikkita dalildan foydalaning: Rossiya Federatsiyasi hukumati 386-son va 135-FZ-sonli "Raqobatni himoya qilish to'g'risida". Ular sug'urta kompaniyasini tanlash huquqiga ega, deyishadi.

Bu erda ham bir tuzoq bor. Sug'urta kompaniyasi bank tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan bo'lishi kerak, aks holda siz uning sug'urta kompaniyalari uchun bank talablariga javob berishini isbotlashingiz kerak bo'ladi. Bunday tashkilotlarning ro'yxatini bank vakillaridan olish mumkin.

Ammo sug'urta kerak bo'lmasa-chi?

O'qing, o'qing va yana o'qing

Banki.ru portalidagi sharhlar va shikoyatlar lentasiga qarang: u erda har 10-15 daqiqada belgilangan sug'urta haqida shikoyat keladi. Agar siz ushbu sharhlarni o'qisangiz, vaziyat yanada achinarli ko'rinadi. Keraksiz sug'urta uchun to'lovlarni amalga oshirayotganlarning aksariyati buni hujjatlar imzolanganda allaqachon uyda topadilar. Ular shartnomani o‘qimaydilar, darhol imzolaydilar.

Bu nima bilan to'la ekanligi haqida bir necha so'z.

Ayrim bank xodimlari kreditga kiritilgan sug‘urta haqida umuman bir og‘iz so‘z aytmaydi. Shartnomaning bosma shaklidagi o'zlari "Men falon dastur uchun ixtiyoriy sug'urta qilishga roziman" bandiga belgi qo'yishadi. Bu qo'pol qoidabuzarlik, lekin hujjatlarga imzo qo'yganingizda, biror narsani isbotlash juda qiyin bo'ladi.
Operatorlar barcha ma'lumotlarni taqdim etmasligi mumkin. Masalan, ular kreditni muddatidan oldin to'lash yoki topshirishdan keyin sug'urtani qaytarishga va'da berishadi, ammo shartnomada sug'urta qaytarilmasligi ko'rsatilgan. Variantlar har xil, ammo da'volarga javob bir xil: "Siz shartnomani imzoladingiz, shuning uchun siz shartlarni o'qib chiqdingiz".
Sug'urta kredit summasiga kiritilishi va ortiqcha to'lovni 10% dan ortiq oshirishi mumkin.

Siz shunga o'xshash narsani bilmasligingizni isbotlashingiz mumkin, ammo rozilik ostidagi imzo hamma narsadir. Taqdim etilgan xizmat uchun vaqt va puldan ko'ra, qog'ozlarni qayta o'qish uchun bir soat sarflash yaxshiroqdir.

Operator yoki boshqa bank xodimining sug'urta tarifga ta'sir qilmasligi, uning miqdori sizga qaytarilishi yoki faqat bitta kompaniya sug'urtalanishi mumkinligi haqidagi so'zlariga hech qachon tayanmang.

Bank rad etishi mumkin

Agar bank ilgari kreditni ma'qullagan bo'lsa, unda ko'pincha sug'urta allaqachon unga kiritilgan. Shuning uchun, agar sizga pul olish taklif qilinganligi haqida xabar olsangiz, avval operator bilan gaplashing va sug'urtasiz kreditni qayta hisoblashni so'rang.

Agar sizga sug'urtasiz kredit olish mumkin emasligi aytilgan bo'lsa, iltimos, murojaat qiling (havola bo'yicha - hujjat 26.04.2016 yildagi tahrirda).

Qarz beruvchi qarz oluvchiga majburiy sug'urta shartnomasini tuzmasdan, taqqoslanadigan (iste'mol krediti (ssuda) iste'mol kreditini (ssudasini) to'lash miqdori va muddati) bo'yicha iste'mol krediti (ssudasi) bo'yicha muqobil variantni taklif qilishi shart.

353-FZ-sonli "Iste'mol krediti (ssuda) to'g'risida" Federal qonuni

Ya'ni, siz kreditni va undan sug'urtani hisobga olmaganda, ortiqcha to'lov miqdorini qayta hisoblashingiz kerak. Amalda nima sodir bo'ladi? Ko'pincha, bunday hisob-kitobdan so'ng, bank shunchaki mablag' berishdan bosh tortadi. Bu bilan shug'ullanish qiyin, chunki bank kimga va nima sababdan to'lovni rad etishni o'zi hal qiladi.

Bunday holda, bir necha qadamlarni sinab ko'ring.

Boshqa operatorga yoki bankning boshqa filialiga boring. Yoki bu masalani vakolatliroq odam bilan muhokama qiling. Ba'zida "saytda" operatorlar ichki ko'rsatmalarga muvofiq qat'iy ishlaydi va undan chetga chiqishdan qo'rqishadi. Ular sug'urta qilishni aytishdi - ular qiladilar. Va ko'proq vakolatga ega bo'lgan faolroq xodimlar boshqacha qaror qabul qilishadi.
Bankka da'vo yozing. Qonunga havolalar bilan vaziyatni ko'rsating, rad etish uchun yozma asoslashni talab qiling. Murojaat raqami va uni qabul qilgan xodimning imzosi bo'lishi uchun barcha hujjatlarni ikki nusxada tuzing. Bankka qo'ng'iroq qiling va xodimlarni da'voni ko'rib chiqishga shoshiling, Internetda sharhlar qoldiring: bu bilan siz bank o'z imidjidan xavotirda bo'lsa, ijobiy qaror qabul qilish imkoniyatini oshirasiz.
Sizning qo'lingizda bankning javobi bo'lganida, siz yuqorida - Federal Monopoliyaga qarshi Xizmat yoki Rospotrebnadzorga shikoyat qilishingiz mumkin. Yana bir vosita - bu Rossiya banki bo'lib, u erda siz elektron shaklda shikoyat qilishingiz mumkin.
O'zini umuman insofsiz tutadigan bank bilan shartnoma tuzish kerakmi yoki yo'qligini o'ylab ko'ring. Boshqa kredit tashkilotlarini qidiring.

Gap shundaki, sug'urtasiz bank bilan tuzilgan shartnoma ko'pincha jozibadorligini yo'qotadi: masalan, foiz stavkasi keskin ko'tariladi, kredit sug'urtaga qaraganda qimmatroq. Ba'zan ko'proq hujjatlar to'plashga arziydi, ammo shaffof shartlarga ega bankni topish kerak.

Agar sug'urta allaqachon o'rnatilgan bo'lsa, nima qilish kerak

Sug'urta qilish iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risidagi qonunni buzish hisoblanadi.

Ayrim tovarlarni (ishlarni, xizmatlarni) sotib olishni boshqa tovarlarni (ishlarni, xizmatlarni) majburiy sotib olishga shart qo'yish taqiqlanadi. Iste'molchining tovarni (ishlarni, xizmatlarni) erkin tanlash huquqi buzilishi natijasida etkazilgan zarar sotuvchi (ijrochi) tomonidan to'liq hajmda qoplanadi.

Rossiya Federatsiyasining 2300-1-sonli "Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi qonuni.

Agar siz allaqachon shartnoma tuzgan bo'lsangiz va tasdiqlangan pulning bir qismi sug'urtaga ketganligini ko'rsangiz, sug'urta shartnomasini bekor qilishga hali ham vaqtingiz bo'lishi mumkin. Sizga ko'ra, sug'urta shartnomasi tuzilgan kundan boshlab sizda uni bekor qilish va to'langan badalni qaytarish uchun besh kuningiz bor. To'g'ri, qaytarish shartlari shartnomaning o'ziga xos xususiyatlariga bog'liq.

Agar siz to'g'ridan-to'g'ri sug'urta kompaniyasi bilan shartnoma tuzmagan bo'lsangiz, lekin bankning jamoaviy sug'urta dasturiga ulangan bo'lsangiz, muammolar paydo bo'lishi mumkin. Bunday holda, siz nafaqat sug'urta mukofotini, balki ushbu dasturda ishtirok etish imkoniyati uchun bankka komissiya to'laysiz. Komissiya sizning sug'urta to'lovingizning 50% gacha bo'lishi mumkin va shartnoma shartlariga ko'ra, bank uni qaytarib bermasligi mumkin. Bu qaytib kelganda komissiya borligini eslatib o'tmaydi.

Dmitriy Jukov Banki.ru portalining bosh sug'urta tahlilchisi. Kredit shartnomasini sug'urtaning har xil turlari bilan to'ldirish amaliyoti turli banklar tomonidan keng qo'llaniladi. Ko'pincha ular bunday xizmatlarni shartnomaga qarz oluvchini xabardor qilmasdan yoki kredit berish shartini qo'ymasdan kiritishga harakat qilishadi. Shu tarzda, banklar ikkita qushni bitta tosh bilan o'ldiradilar: ular o'z xavflarini kamaytiradi va qo'shimcha daromad oladilar (sug'urta mukofotining 50-70% miqdoridagi ish haqi aslida standart bozor amaliyotidir va ba'zi hollarda u 97% ga etadi). Bundan tashqari, bunday sug'urta shartnomalari shartlariga ko'ra, to'xtatilgandan keyin mukofotni qaytarish ta'minlanmaydi yoki uning muhim foizi ushlab qolinadi.

Bu qanchalik bema'ni tuyulmasin, o'zingizni faqat imzolash taklif qilingan hujjatlarni diqqat bilan o'qib chiqish orqali himoya qilishingiz mumkin. Albatta, siz shikoyat qilishingiz va huquqlaringizni himoya qilishingiz kerak. Bundan tashqari, ko'pincha muammo sizga xizmat ko'rsatuvchi menejerning boshlig'i bilan suhbatda hal qilinadi. Ammo shikoyatlar har doim ham samarali emas, sizning huquqlaringizni himoya qilish ko'p vaqt talab etadi va kredit ko'pincha "bugun" kerak bo'ladi.

May oyining o‘rtalaridan boshlab sug‘urtalovchilar o‘z shartnomalariga “sovutish davri” bandini kiritishlari kerak bo‘ladi, bu esa aksariyat sug‘urta shartnomalari bo‘yicha to‘lovlarni deyarli yo‘qotishlarsiz qaytarish imkonini beradi. Asosiysi, besh kun ichida bunday shartnoma tuzilganligini tushunishdir.

Hech narsa yordam bermasa va bank yarim yo'lda uchrashishdan bosh tortsa, Rospotrebnadzorga shikoyatlar bilan ta'sir o'tkazishga harakat qiling. Murojaatda siz vaziyatni batafsil tasvirlab berishingiz va bankni Rossiya Federatsiyasi Ma'muriy javobgarlik to'g'risidagi kodeksiga muvofiq javobgarlikka tortishni so'rashingiz kerak. Bunday shikoyatlar sizning qo'lingizda bo'lgan hujjatlarning maksimal soni bilan birga bo'lishi kerak: shartnomalar, siyosatlar va boshqalar nusxalari.

Shuningdek, siz prokuraturaga, keyin esa sudga murojaat qilishingiz mumkin. Lekin bu murojaat ijobiy qarorga olib kelishiga hech kim kafolat bera olmaydi. Biz allaqachon imzolangan kelishuv barcha shikoyatlarga qaraganda ancha samarali dalil ekanligini aytdik.

Shuning uchun, shartnoma tuzish bosqichida, maqsadsiz berilgan pul uchun juda ko'p zarar ko'rmasligi uchun yaxshilab o'ylab ko'rish yaxshiroqdir.