Shaxsiy inflyatsiyani hisobga olgan holda pulni qanday qilib to'g'ri saqlash kerak

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Shaxsiy inflyatsiya nima, u nimaga ta'sir qiladi va uni qanday hisoblash mumkin - biz "Moliyaviy muhit" loyihasi mutaxassislari bilan birgalikda tushunamiz.

Rasmiy inflyatsiya nima va nima uchun biz bunga ishonmaymiz

Inflyatsiya - oziq-ovqat, benzin, kiyim-kechak va boshqa tovarlar va xizmatlar narxlarining barqaror o'sishi. Narxlarning o'sishi tufayli pul qadrsizlanadi va vaqt o'tishi bilan biz bir xil miqdorda kamroq sotib olamiz: 2017 yilda xuddi shunday 100 rubldan 2018 yilda 100 rublga kamroq sotib olishingiz mumkin.

Inflyatsiya Rosstat tomonidan hisoblab chiqiladi va har yili har xil bo'ladi. 2016-yilda u 5,4%, 2017-yilda – rekord darajada past – 2,5%, 2018-yil avgustida – 3,1% edi.

Nega bizga narxlar yiliga 3-4 foizdan oshib borayotgandek tuyuladi? Buning sababi, Rosstat ma'lumotlari mamlakatda o'rtacha rasmiy inflyatsiya hisoblanadi. Rosstat buni iste'mol savatiga ko'ra ko'rib chiqadi - o'rtacha rus tilidagi 700 dan ortiq tovarlar va xizmatlar to'plami. Va, albatta, inflyatsiya mintaqadan mintaqaga farq qiladi.

Agar sizning iste'mol savatingiz rasmiy savatga to'g'ri kelmasa, sizning inflyatsiyangiz boshqacha bo'ladi. Va siz o'rtacha rus tilidan qanchalik ko'p farq qilsangiz, shaxsiy inflyatsiya rasmiy inflyatsiyadan qanchalik katta bo'ladi.

Agar bitta narsa bo'lmaganida, bularning barchasi juda zerikarli bo'lar edi: inflyatsiya sizning pulingizni yeydi. Agar shaxsiy inflyatsiya rasmiy inflyatsiyadan yuqori bo'lsa, unda ish haqi va jamg'armalar qolganlarga qaraganda tezroq qadrsizlanadi. Shu bilan birga, pul mablag'lari to'g'ri boshqarilsa, inflyatsiyani engib o'tish mumkin.

Bu qanday ishlashini tushunish uchun 31-oktabr kuni “Moliyaviy muhit” turkumidagi “Inflyatsiya hayotimizga qanday ta’sir qiladi” bepul ma’ruzasiga tashrif buyuring. Rossiya banki vakili Zoya Kuzmina sizga inflyatsiya haqidagi yangiliklarni qanday tushunish va uning asosida to'g'ri moliyaviy qarorlar qabul qilishni aytib beradi.

Shaxsiy inflyatsiyani qanday hisoblash mumkin

Shaxsiy inflyatsiyaga asoslanib, siz qanday tejash va qaerga sarmoya kiritishni hal qilishingiz mumkin. Lekin tayyor bo'ling: vaqt, sabr va sabr-toqat kerak bo'ladi.

1. Oy uchun xarajatlar ro'yxatini tuzing

Inflyatsiyani hisoblash uchun siz o'zingizning iste'mol savatingiz va uning qiymatini hozir va bir yil oldin bilishingiz kerak. Oy uchun xarajatlarning to'liq ro'yxatini tuzing - bu sizning xarid savatingiz. Siz sotib olgan hamma narsani yozib oling va tovarlarning narxini yozib oling. Savatga nafaqat oziq-ovqat, balki kiyim-kechak, poyabzal, ijara va kommunal xizmatlar, kino va teatr chiptalari, pitsa, benzinga buyurtma berish, metroda sayohat qilish, dori-darmonlar va shifokor qabuliga yozilish kiradi.

Qulaylik uchun barcha xarajatlarni toifalar bo'yicha taqsimlang: oziq-ovqat, kiyim-kechak va poyabzal, uy-ro'zg'or buyumlari, avtomobil, kommunal xizmatlar, ta'til, ko'ngilochar, tibbiyot, shaxsiy parvarish, ta'lim kurslari. Shunday qilib, siz yozuvlarda yo'qolmaysiz va har bir toifa uchun inflyatsiyani alohida hisoblashingiz mumkin bo'ladi.

2. Har oy ro'yxat tuzing

Bir necha oy davomida eslatma qilish tavsiya etiladi (bundan ham yaxshiroq - bir yil, lekin biz turib olmaymiz). Bu sizning savatingiz mavsumga qarab qanday o'zgarishini bilish uchun. Misol uchun, yozda siz sabzavot va mevalarga kamroq sarflaysiz, lekin ko'proq dam olish uchun sarflaysiz. Kuzda siz bolalarni maktabga yig'asiz, qishda siz hamma uchun yangi yil uchun sovg'alar sotib olasiz.

3. Inflyatsiyani hisoblang

Inflyatsiya - yangi narxlarning bir xil oziq-ovqat savatidagi eski narxlarga nisbati. Inflyatsiyani to'g'ri hisoblash uchun siz bir xil ishlab chiqaruvchining o'xshash tovarlari narxlarini taqqoslashingiz kerak. H&M-dan futbolka sotib olishni Zara-dan futbolka sotib olish bilan, shuningdek, Pobeda va Aeroflot chiptalari narxini taqqoslab bo'lmaydi.

Shunday qilib, inflyatsiyani hisoblaganingizda, bu oyda sotib olingan tovarlar to'plamini oling va ular ilgari qancha turadiganini eslang. Yordam berish uchun - Internetdagi supermarketlar kataloglari arxivi, uy-joy kommunal xizmatlari uchun o'tgan yilgi to'lovlar, banklarning mobil ilovalari, taksilar va sizning xarajatlaringizni eslab turadigan oziq-ovqat buyurtmalari. Va agar siz hozir narxlarni kuzatishni boshlasangiz va barcha xarajatlaringizni qayd qilsangiz, kelgusi yilda siz shaxsiy inflyatsiyani to'g'ri hisoblashingiz mumkin bo'ladi.

Keling, oziq-ovqat savatingiz narxi qanchaga oshganini hisoblaylik:

1. Joriy oyda oziq-ovqat xarajatlarini sarhisob qilish (S PTM)

S PTM = non narxi × non miqdori + go'sht narxi × go'sht miqdori va boshqalar.

Aytaylik, 15 000 rubl chiqdi.

2. Biz o'tgan yilning xuddi shu oyida bir xil mahsulotlar uchun qancha to'lashingizni hisoblaymiz (S PPG)

Buning uchun joriy oy savatidan tovarlarni hisobga oling va ular uchun narxlar o'tgan yilga to'g'ri keladi. Masalan, 13 800 rubl chiqdi.

3. Biz inflyatsiyani hisoblaymiz

(RPI - mahsulotlar narxlarining o'sish indeksi): RPI = (S PTM ÷ S PPG - 1) × 100.

IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) × 100 = 8, 69%. Bu sizning oziq-ovqat savatingiz inflyatsiyasi.

Xuddi shunday, siz boshqa toifalarda inflyatsiyani bilib olishingiz mumkin. Agar ba'zi xarajatlar o'zgarmagan bo'lsa (soch kesish, manikyur, shifokor qabuli), u holda inflyatsiya 0% bo'ladi. Shunday bo'ladiki, tovarlar arzonlashadi, keyin inflyatsiya o'rniga deflyatsiya bo'ladi, masalan -5%.

Sizning iste'mol savatingizda narxlari o'zgarishi mumkin bo'lgan tovarlar qancha ko'p bo'lsa, shaxsiy inflyatsiya rasmiy inflyatsiyadan shunchalik farq qiladi. Import qilinadigan va qishloq xo'jaligi tovarlari inflyatsiyaga eng moyil bo'lib, eng zarur tovarlar esa eng kam ta'sir ko'rsatadi.

Shaxsiy inflyatsiyani hisobga olgan holda pulni qanday boshqarish kerak

1. Bankda omonat oching

Yomg'irli kun, ipoteka to'lovi, kelajakdagi pensiya yoki bolalarni o'qitish uchun pulni tejash yaxshiroq ekanligi aniq. Biroq, siz shunchaki buvingizning qutisiga pul qo'ya olmaysiz yoki kartada saqlay olmaysiz. Rasmiy inflyatsiyani hisobga olsak ham, ular arzonlashmoqda. Balansda foizlar bilan bank depozitlari va kartalaridan foydalaning. Shunday qilib, pul hech bo'lmaganda amortizatsiya qilinmaydi.

Aytaylik, siz bankda yillik 6% 100 000 rublga omonat ochdingiz. Bir yil ichida ular 106 000 rublga aylanadi, ammo inflyatsiyani hisobga olgan holda, ular bilan kamroq sotib olish mumkin bo'ladi. Agar inflyatsiya 2,5% bo'lsa, 2018 yilda 106 000 rubl 2017 yilda 103 350 rublga teng. Ma'lum bo'lishicha, sizning daromadingiz yillik 6% emas, balki atigi 3,5%.

Inflyatsiyani hisobga olmagan daromad nominal deyiladi. Inflyatsiyani hisobga olgan holda - real.

Sizning shaxsiy inflyatsiya darajasi 7% ni tashkil qiladi. Siz 100 000 rublni bankka yiliga 6% bilan qo'yasiz. Yil davomida sizning rentabelligingiz: yillik 6% - 7% inflyatsiya = -1%. Ma'lum bo'lishicha, 100 000 rubl yil davomida arzonlashgan, garchi ular 106 000 rubl bo'lgan. Taxminan aytganda, shaxsiy inflyatsiyani hisobga olgan holda, 2017 yilda 100 000 rubl 2018 yilda 98 580 rublga aylandi.

Muhim: agar depozit bo'yicha foizlar inflyatsiyadan zararni bartaraf etishga imkon bermasa, siz boshqa moliyaviy vositalarga sarmoya kiritishingiz mumkin. Lekin shuni unutmasligimiz kerakki, faqat bank depozitlari davlat tomonidan sug'urta qilinadi (1,4 million rublgacha). Va potentsial rentabellik qanchalik yuqori bo'lsa, yo'qotish xavfi shunchalik yuqori bo'ladi.

2. Qimmatli qog'ozlarni sotib olish

Qimmatli qog'ozlar, masalan, aktsiyalar va obligatsiyalardir. Siz ularni birjada sotib olishingiz va passiv daromad olishingiz mumkin. Qimmatli qog'ozlarning rentabelligi odatda bank depozitining rentabelligidan yuqori bo'ladi, ammo siz qancha daromad olishingizni aniq aytish mumkin emas.

Masalan, Apple aksiyalarining rentabelligi. Apple Tinkoff Investments kompaniyasidagi ulushlari. olti oy davomida - 22, 91%, LUKOIL Tinkoff Investments-dagi LUKOIL aktsiyalari. - 19,92%, NOVATEK NOVATEK Tinkoff Investments kompaniyasining ulushi. - 60, 66%. Inflyatsiyaga moslashtirilgandan keyin ham aktsiyalarga sarmoya kiritish foydali bo'lishi mumkin. Ammo ularning narxi doimo o'zgarib turadi, shuning uchun bunday investitsiyalar faqat uzoq masofada mantiqiy bo'ladi.

Qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilish ehtiyotkorlik, ma'lum bilim yoki vaqtni o'rganishga sarflashni talab qilishiga tayyor bo'ling. Qimmatli qog'ozlarga investitsiyalarni yanada foydali qilish uchun siz individual investitsiya hisobidan (IIA) foydalanishingiz mumkin. Agar siz bunday hisobvaraq ochsangiz va u orqali qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirsangiz, soliq imtiyozlari shaklida davlatdan qo'shimcha bonus olishingiz mumkin.

Ikki turdagi chegirmalar mavjud:

1. investitsiya qilingan summaning 13%. Chegirma olishingiz mumkin bo'lgan maksimal miqdor - 400 000 rubl. Misol uchun, agar siz IISga 400 000 rubl qo'ygan bo'lsangiz, kelgusi yil ushbu summaning 13 foizini - 52 000 rublni qaytarishingiz mumkin.
2. Qimmatli qog'ozlar bo'yicha daromad 13% daromad solig'iga tortilmaydi. Ushbu chegirma ko'proq tajribali foydalanuvchilar va soliq to'lash uchun rasmiy daromadga ega bo'lmaganlar uchun javob beradi.

Ammo shuni hisobga olish kerakki, siz IISdan pulni faqat uch yildan keyin olishingiz mumkin, aks holda imtiyozlar ishlamaydi.

3. O'zingizga sarmoya kiriting

Agar sizning shaxsiy inflyatsiyangiz rasmiy inflyatsiyadan yuqori bo'lsa va siz bo'sh pulni qanday tasarruf qilishni bilmasangiz, uni o'zingizga investitsiya qiling. Sizning ta'limingiz, sog'ligingiz, ilhomingiz. Pul o'z samarasini beradi: ish joyida ko'tariling, o'zingizni yaxshi his qiling va kamroq kasal bo'ling, maqsad toping va samaraliroq bo'ling.

Agar siz inflyatsiyani qanday engib o'tish va jamg'armalarni saqlash haqida ko'proq ma'lumotga ega bo'lishni istasangiz, unda "Inflyatsiya hayotimizga qanday ta'sir qiladi" bepul ma'ruzasiga keling. 31 oktyabr kuni ZIL madaniyat markazida bo'lib o'tadi. Etarli joyga ega bo'lish uchun siz ro'yxatdan o'tishingiz kerak.