Biznes uchun bank va tarifni qanday tanlash mumkin

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

"Abonent to'lovi - 0 rubl" har doim ham siz hech narsa to'lashingiz shart emas degani emas va agar sizda xodimlar bo'lsa, ish haqi loyihasi bilan variantni izlashingiz kerak.

Hisob-kitob va kassa xizmatlari uchun ortiqcha to'lov qilmaslik uchun siz moliya instituti taklif qiladigan aniq tarif va shartlarning tavsifini diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Biz sizga bank mijozlari duch keladigan odatiy vaziyatlarda nimaga e'tibor berish kerakligini aytib beramiz.

Tarifni tanlashdan boshlash yaxshidir: barcha mavjudlarini kuzatib boring va o'zingiz uchun mos bo'lganlar ro'yxatini tuzing. Agar siz birinchi navbatda bankni tanlasangiz, avtomatik ravishda tariflarda o'zingizni cheklang: boshqa muassasaning shartlari yanada qulayroq bo'lishi mumkin.

Biz tarifni hisoblaymiz

1. "Abonent to'lovi 0 rubl" siz bitta rubl to'lamaysiz degani emas

Mijoz bepul xizmat bilan hisob ochdi. Oy davomida u 300 000 rubl oldi - komissiya 3000 edi.

Bu mijozning tarif shartlarini o'qimaganligi sababli sodir bo'ldi, bu erda komissiya har bir tushumning 1% ni tashkil qiladi. Uning holatida bu foydasiz: oyiga 1000 rubl abonent to'lovi bo'lgan tarifda va kirish uchun komissiyasiz u uch baravar kam to'laydi.

Nima qilish kerak

1. Muayyan stavka bo'yicha tushumlar uchun komissiyani tekshiring.
2. Hisoblangan oylik daromadni hisoblang va bu miqdor uchun komissiyani hisoblang. Boshqa tariflardagi tekis obunalar bilan solishtiring.

2. Hisob balansining foizini har doim ham olish mumkin emas

Mijoz bankning veb-saytida “Biz balansda 7% gacha to‘lov oldik”ni ko‘rib, ushbu bankdagi eng kam oylik to‘lov bilan minimal tarifni tanladi. Oy oxirida uning hisobida 500 000 rubl qolgan va u 2900 foiz olishini kutgan. Lekin men tushunmadim. Gap shundaki, bank foizlarni faqat maksimal stavkada va o'rtacha kunlik qoldiq bo'yicha hisoblab chiqdi.

Nima qilish kerak

1. Tanlangan tarif uchun balansning foizini tekshiring. Ko'pincha banklar eng qimmat tariflar bo'yicha maksimal foizni qo'llaydilar va birinchi bo'lib 1-2% yoki umuman taklif qilmaydilar.
2. Qaysi chegaralar foiz berishini bilib oling. Ba'zi banklar pastki chegarani o'rnatdilar: masalan, 30 000 rubldan. Boshqalar ham yuqori: masalan, 300 000 rublgacha. Agar balansingiz kattaroq bo'lsa, foiz ortiqcha summadan undirilmaydi.
3. Sizning tarifingiz bo'yicha bank tomonidan qaysi balans hisobga olinganligini tekshiring - o'rtacha kunlik yoki hisobot davridagi minimal miqdor.

3. Naqd pul yechib olish: tarif shartlarini o‘qimagan bo‘lsangiz, komissiya to‘lashingiz kerak bo‘ladi

Ushbu bo'limdagi ma'lumotlar faqat yakka tartibdagi tadbirkorlarga tegishli. MChJ ta'sischisi yoki direktori kompaniyaning hisobvarag'idan pul olib, o'z ehtiyojlari uchun sarflay olmaydi.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar joriy hisobvarag'idan pul mablag'larini uchta usulda olishlari mumkin: jismoniy shaxsning shaxsiy kartasiga o'tkazish, korporativ kartadan yoki kassada yechib olish.

Tadbirkor bankning veb-saytida o'qidi: "Oyiga 1 000 000 rublgacha naqd pulni komissiyasiz oling". Va u bankda unga berilgan korporativ kartadan pulni naqd qildi. 50 000 rubl miqdoridagi dastlabki ikkita operatsiya komissiyasiz amalga oshirildi. U uchinchi marta 50 000 yechib olganida, bank 1000 rubl komissiya oldi.

Bu tarifda qo'shimcha shartlar mavjudligi sababli sodir bo'ldi. Masalan, mijoz komissiyasiz 1 000 000 rublni naqdlashtirishi mumkin, ammo:

• korporativ kartadan - atigi 100 000;
• jismoniy shaxsni kartangizga o'tkazish - 500 000;
• bo'limdagi kassada yechib olish - 400 000.

Mijoz limitdan oshib ketdi va bank ortiqcha summa uchun komissiya undirdi.

Nima qilish kerak

1. Komissiyasiz faqat pul olishning umumiy chegarasiga tayanmang. Korporativ kartadan, kassada va jismoniy shaxsning kartasiga o'tkazish limitlarini ko'rib chiqing.
2. Yakka tartibdagi tadbirkorning hisobvarag'idan pul mablag'larini olishda, birinchi navbatda, jismoniy shaxsning kartasiga o'tkazing. Bu usul har doim boshqalarga qaraganda yuqori chegaralarga ega. Keyin - korporativ kartadan yechib oling. Agar limit hali ham etarli bo'lmasa, siz bank filialiga borishingiz yoki komissiya to'lashingiz kerak bo'ladi.

4. Ekvayring: foizlar tarif va to'lovlarni qabul qilish usuliga bog'liq

Tadbirkor bank veb-saytida o'qidi: "Ekvayring uchun komissiya - 1,3% dan". Men ekvayringni veb-saytimga uladim va terminalni do'konga o'rnatdim. Do'konda to'lovlarni qabul qilish uchun u 1,3% komissiya to'laydi va sayt orqali to'lovlar uchun u 2,8% bo'lib chiqdi.

Nima qilish kerak

Birinchidan, ma'lum turdagi sotib olish uchun komissiyani tekshiring:

• Internet ekvayring - veb-saytda to'lovlarni qabul qilish uchun;
• savdo - chakana savdo nuqtalaridagi terminallar uchun;
• mobil - smartfon bilan birgalikda ishlaydigan portativ terminallar uchun.

Ikkinchidan, ma'lum bir tarif uchun komissiyalarni tekshiring. Ba'zi banklar barcha tariflar uchun bir xil ekvayring to'lovlariga ega, boshqalari esa farq qiladi.

5. Hisobni to'ldirish uchun komissiya faqat naqd pulga sotuvchilar uchun muhimdir

Agar siz to'lovni faqat veb-sayt yoki POS terminal orqali qabul qilsangiz, naqd pul o'tkazish shartlari siz uchun muhim emas.

Hisobingizga naqd pul o'tkazmoqchi bo'lsangiz, ikkita parametrni tekshiring:

1. Turli yo'llar bilan to'ldirishda foiz farq qiladimi: xizmat ko'rsatuvchi bankning bankomati va boshqa banklar orqali, hamkorlarning ofislarida.
2. Muayyan tarif uchun oylik to'ldirish chegaralari qanday.

6. Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun tarjimalar uchun komissiya, agar siz pudratchilar va etkazib beruvchilar bilan ishlayotgan bo'lsangiz, muhim ahamiyatga ega

Misol uchun, siz xom ashyo yoki materiallarni etkazib berish uchun to'lovni MChJ hisobiga o'tkazasiz. Agar siz kamdan-kam hollarda yoki kompaniyalar va boshqa tadbirkorlar uchun tarjima qilmasangiz, bu parametrga qarashingiz shart emas.

7. Kompaniya hisobidan jismoniy shaxslarga pul o'tkazmalari uchun komissiya: ish haqi loyihasi yanada foydali

Yakka tartibdagi tadbirkorning hisobidan jismoniy shaxsning kartangizga o'tkazmalari, biz yuqorida ko'rib chiqdik. Endi keling, xodimlarga ish haqi to'laydigan tadbirkorlar va yuridik shaxslar - ularning kartalariga pul o'tkazmalari haqida gapiraylik. Ikki kompaniyaning misollarini ko'rib chiqing.

• A kompaniyasi ish haqi loyihasidan bexabar va 20 nafar xodimga maosh to'laydi. Umumiy miqdori oyiga 700 000 rublni tashkil qiladi.
• B kompaniyasi ish haqi loyihasiga qo'shildi, shuningdek, 20 nafar xodimga 700 000 rubl to'laydi.

A kompaniyasi RKO tarifini tanladi, unda siz oyiga 300 000 rublni jismoniy shaxslarga komissiyasiz o'tkazishingiz mumkin. Qolgan 400 000 rubl 2% komissiya bilan o'tkaziladi, ya'ni ular yana 8000 rubl to'laydilar.

B kompaniyasi ish haqini o'tkazish uchun belgilangan komissiyaga ega bo'lgan loyihadan foydalangan. Va u oddiy to'lov topshirig'iga kelsak, bitta operatsiya uchun 50 rubl beradi. 20 nafar xodimga ish haqini o'tkazish uchun komissiya faqat 1000 rublni tashkil qiladi.

Ba'zi banklarda ish haqi loyihasi bo'yicha operatsiyalar uchun komissiya barcha ish haqining 0,5% ni tashkil qiladi. Ammo bu jismoniy shaxslarning kartalariga pul o'tkazmalariga qaraganda ancha foydali.

Nima qilish kerak

Xodimlarning ish haqini kartalarga o'tkazadigan kompaniyalar va yakka tartibdagi tadbirkorlarga quyidagilar kerak:

1. Ish haqi loyihasidan foydalaning - bu xizmat ko'plab banklar tomonidan taklif etiladi.
2. Turli banklarda va tariflarda ish haqi loyihasi bo'yicha to'lovlar uchun komissiyani solishtiring.

Biz bankning o'zini baholaymiz

Aytaylik, siz turli xil moliya institutlarida sizga mos keladigan 4-5 tarifni topdingiz. Qaysi birida to'xtash kerak? Eng yaxshisini tanlash uchun siz bank bilan hamkorlikning boshqa shartlarini baholashingiz kerak.

1. Bank ishonchliligi

Mamlakatdagi banklarning vaqti-vaqti bilan yopilishi fonida, siz ishonchli bankka murojaat qilayotganingizga amin bo'lishni xohlayman. Ammo moliyaviy institutlarning ishonchliligining barcha reytinglari sub'ektivdir. Buni tekshirish uchun ikkita taniqli saytlarning versiyalarini ko'rib chiqaylik: "" va.

Ko'rib turganingizdek, turli banklar birinchi o'rinlarda edi. Buning sababi, reytinglarni tuzishda turli xil ishonchlilik mezonlaridan foydalaniladi.

Bundan tashqari, bunday ro'yxatlar barcha banklarni, shu jumladan korxonalar bilan ishlamaydigan yoki noqulay tariflarni taklif qiladigan banklarni o'z ichiga oladi.

Nima qilish kerak

Kichik va mikrobiznes vakillari uchun banklarning biznes uchun ishonchliligi reytingini ko'rib chiqish kifoya - tanishish uchun. Shuningdek, tanlangan muassasaning davlat ishtiroki dasturiga kiritilganligini tekshirishingiz mumkin - bu qo'shimcha ortiqcha, lekin yuz foiz kafolat emas. Chuqurroq tahlil qilishga urinish bunga loyiq emas, siz shunchaki sarosimaga tushasiz. Bu ko'p millionli va ko'p milliard dollarlik aylanmalarga ega bo'lgan korxonalar uchun tahlilchilar tomonidan amalga oshiriladi.

Agar siz hali ham xavfsiz o'ynashni istasangiz, turli banklarda ikkita joriy hisob oching. Muammolar yuzaga kelsa, ulardan biri tezda boshqasiga pul o'tkazishi mumkin bo'ladi.

2. Hisobvaraq ochishning qulayligi

Barcha banklar filialga bir marta tashrif buyurishda hisob ochish imkoniyatiga ega. Ammo umuman vaqtingiz bo'lmasa, dala menejeri xizmati bilan variantni tanlang. Mutaxassis bilan uchrashuv istalgan joyda o'tkazilishi mumkin: u kelishilgan vaqtda keladi va hujjatlarni imzolash uchun olib keladi. Uchrashuvdan so'ng siz darhol hisobdan foydalanishingiz mumkin.

3. Buxgalteriya xizmatlari va mikrobiznesni bepul hisobga olish bilan integratsiya

Agar siz uchinchi tomon xizmatida buxgalteriya hisobini yuritsangiz, masalan, Elba, Finguru yoki Mening biznesim, bank u bilan integratsiyalashganligiga ishonch hosil qiling.

Xodimlarsiz 6% STS bo'yicha tadbirkorlar muassasa bepul Internet-buxgalteriya hisobini taklif qiladimi yoki yo'qligini tekshirishlari kerak. Bu shaxsiy hisobchi emas, balki soliqlar va badallarni hisoblash funktsiyasi, shuningdek, mobil va onlayn-bankingga o'rnatilgan ularni to'lash uchun kalendar.

4. Korporativ kartalar

Kartalar barcha banklar tomonidan chiqariladi, lekin ba'zilari - qo'shimcha haq evaziga. Agar emissiya bepul bo'lsa, shartnoma tuzilgandan keyin kartani qo'shimcha to'lovsiz olishingiz mumkinligiga ishonch hosil qiling. Ba'zi banklarning sharti bor: kartani faqat hisob ochilgan kuni bepul berish.

5. Aktsiyalar

Barcha reklama aktsiyalari teng yaratilmaydi. Masalan, bank dastlabki ikki oy davomida bepul xizmat ko'rsatishni taklif qilgani uchungina tarif tanlamasligingiz kerak. Bu sizga faqat 1000-2000 rublni tejaydi. Tarifni tanlashda e'tiborga olinishi kerak bo'lgan yaxshi reklama - bu sovg'a sifatida terminal. Qurilmaning narxi 10 000-20 000 rublni tashkil qiladi va siz uni bepul olasiz.

Tekshirish ro'yxati

1. Bitta bankning tariflari bilan cheklanib qolmang, barcha mavjudlarini o'rganing.
2. Muayyan stavka uchun har doim foizlar, limitlar va boshqa shartlarni tekshiring.
3. Bank bepul tarif bo'yicha hisob raqamiga kredit olish uchun komissiya undirmasligiga ishonch hosil qiling - bu foydasiz.
4. Agar siz hisob balansi bo'yicha foizlarni olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, bank qancha foizlar olishini tekshiring.
5. Hozir va kelajakda foyda ko'payganda qancha naqd pul olishingizni o'ylab ko'ring.
6. Ulanmoqchi bo'lgan ekvayring turini tanlang va buning uchun komissiyani tekshiring.
7. Agar kerak bo'lsa, hisobni to'ldirish, yuridik shaxslarga, yakka tartibdagi tadbirkorlarga va jismoniy shaxslarga pul o'tkazmalari uchun komissiyalarni bilib oling.
8. Bank soha menejeri xizmatini taklif qiladimi yoki yo'qligini bilib oling.
9. Siz foydalanayotgan buxgalteriya xizmati bilan integratsiya mavjudligini tekshiring. Agar siz yollanma ishchilarsiz 6% soddalashtirilgan soliqqa tortish tizimi bo'yicha yakka tartibdagi tadbirkor bo'lsangiz, bepul o'rnatilgan Internet-buxgalteriya hisobiga ega bankni tanlang.
10. Moliyaviy muassasa korporativ kartani bepul berishiga ishonch hosil qiling (agar kerak bo'lsa).
11. Bankni tanlashda faqat foydali aktsiyalarni, masalan, sovg'a sifatida terminalni ko'rib chiqing.