To'lov vositalarining kelajagi: naqd pul o'rnini nima egallaydi

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Kartalar, smartfonlar, barmoq izi yoki aqlli texnologiya - nimadir muqarrar ravishda veksel va tangalarni almashtiradi.

Naqd pul taqdiri

Dunyoda naqd pulsiz operatsiyalar soni tez sur'atlar bilan o'sib bormoqda va ayrim rivojlangan mamlakatlarda naqd pul yo'qoladimi? taxminan 92–99% (AQSh, Kanada, Buyuk Britaniya, Shvetsiya).

Shvetsiya naqd puldan qutulishga eng yaqin keldi. Aksariyat Shvetsiya muassasalari endi naqd pulni qabul qilmaydi, ular hatto banklarda ham unga befarq qarashadi. Professor Niklas Arvidssonning fikricha, Shvetsiya dunyodagi birinchi naqd pulsiz davlat bo'lishi mumkin bo'lgan er yuzidagi birinchi naqd pulsiz jamiyatga aylanish yo'lida bormoqda.

Rossiyada naqd pulsiz to'lovlar soni hali ham unchalik katta emas - atigi 58%, ammo vaqt o'tishi bilan elektron pul hali ham naqd pulni almashtiradi. Savol shundaki, ularning o'rnini nima egallaydi: plastik kartalar yoki ko'pchiligimiz faqat uyqu paytida bo'ladigan narsa - smartfonlar.

Xaritalar yoki smartfonlar

Devid Birch, iqtisodchi va raqamli moliyaviy xizmatlar bo'yicha maslahatchining fikricha, pulning kelajagini bashorat qilish: Naqd pul yo'qolganda, asosiy to'lov vositasi plastik kartalar emas, balki mobil telefonlar bo'ladi.

Hozircha mobil ilovadan foydalangan holda to'lovlar unchalik qulay emas, chunki ular ma'lum bir bankka bog'langan. Siz bank kartangiz va mobil ilovasidan foydalanasiz va boshqa bank mijozlariga pul o‘tkazmalari uchun komissiya to‘laysiz. Rossiyada barcha banklar bilan ishlash va istalgan foydalanuvchiga pul o'tkazish imkonini beradigan universal dastur mavjud emas, ammo kelajakda bu o'zgarishi mumkin.

Masalan, Shvetsiyada 2012 yildan boshlab mamlakatdagi barcha yirik banklar mijozlari o‘rtasida jismoniy shaxslar uchun komissiya va abonent to‘lovlarisiz pul o‘tkazish imkonini beruvchi Swish ilovasi mavjud. Hozirda bu dasturdan mamlakatning kattalar aholisining yarmidan ko'pi foydalanadi. Shunga o'xshash xizmatlar boshqa Evropa mamlakatlarida mavjud: Niderlandiyada iDeal va Finlyandiyada Siitro.

Kelajakda bitta ilova orqali mobil to'lovlarga to'liq o'tish va hatto bank kartalaridan butunlay voz kechish mumkin.

Misol uchun, Keniyada mamlakatdagi barcha to'lovlarning taxminan 55% M-Pesa tizimi orqali amalga oshiriladi, bu ma'lum bir bank yoki hukumat bilan bog'lanmagan va Safaricom mobil operatori asosida ishlaydi. Bu pul o'tkazmalarining kelajagi banklar va kartalar bilan bog'liq emasligini isbotlaydi.

Nafaqat smartfon, balki boshqa texnologiyalar ham

Naqd pulsiz hisob-kitob texnologiyalari dunyoda tobora keng tarqalmoqda. 2018 yilda NFC bilan ta'minlanadigan har uch telefondan ikkitasi IHS Technology ma'lumotlariga ko'ra, 2018 yilda jo'natilgan barcha mobil telefonlarning 64 foizi NFC texnologiyasini qo'llab-quvvatlaydi. Bu shuni anglatadiki, yanada ko‘proq odamlar hamyonidan plastik karta olib emas, balki o‘z telefonlari orqali qulay va xavfsiz to‘lovlarni amalga oshirish imkoniyatiga ega bo‘ladilar.

Siz allaqachon smartfon yoki aqlli soatingiz yordamida xaridlar uchun to'lashingiz mumkin. Nega oldinga bormaysiz va boshqa texnika bilan to'lashingiz mumkinligini tasavvur qilasiz?

Xalqaro maishiy elektronika ko'rgazmasida Samsung kompaniyasi Bu muzlatgichdan ham ko'proq narsani namoyish etdi. It’s Family Hub – bu oziq-ovqat ro‘yxatini kuzatib boruvchi va oziq-ovqat mahsulotlarini yetkazib berishga buyurtma berish imkonini beruvchi aqlli Family Hub muzlatgichi.

Shu bilan birga, siz karta bilan xaridlar uchun to'lashingiz shart emas: pul muzlatgich hisobiga bog'langan hamyondan yechib olinadi.

Visa, Honda bilan hamkorlikda Road Ahead: bog‘langan avtomobillar, o‘rnatilgan to‘lov tizimiga ega aqlli avtomobil va hatto 2020-yilgacha bozorga yangilikni olib kirishni kutmoqda. Aqlli avtomashina pullik avtoturargohda bo‘lgan vaqtni hisoblab chiqadi va undan chiqib ketayotganda avtomatik ravishda pulni hisobdan chiqaradi, kerakli miqdorda yoqilg‘i miqdorini aniqlaydi va uning uchun yoqilg‘i quyish shoxobchasida o‘zi to‘laydi, bog‘langan kartadan pulni hisobdan chiqaradi.

Va bu yagona loyiha emas: dastur orqali yoqilg'i uchun to'lov tizimini Jaguar va Shell kompaniyasi dunyodagi birinchi avtomobilda to'lov tizimini taqdim etgan, shuningdek, Yaguar va Shell neft konserni tomonidan taqdim etilgan.

Shunday qilib, to'lovlar tobora ko'rinmas bo'lib bormoqda. Ehtimol, kelajakda kontakt to'lovlari butunlay yo'qoladi. Faqat virtual kartalar yoki barcha qurilmalaringiz bog'langan yagona to'lov hisobi qoladi.

Texnologiya yanada uzoqqa borishi mumkin, keyin esa o'z ovozingiz yoki barmoq izingiz to'lov vositasiga aylanishi mumkin.

Biometrik ma'lumotlar va to'lovlar

Barmoq izi kabi biometrik texnologiyalar mobil ilovalarda keng qo'llaniladi. Juniper Research tomonidan 2019-yilga kelib biometrik autentifikatsiya ilovasidan foydalanish kutilayotgan o‘sish sur’atlariga ko‘ra, biometrik autentifikatsiyadan foydalangan holda yuklab olingan ilovalar soni 2019-yilga borib 770 millionga etadi.

Hozircha biometrik ma’lumotlar faqat mobil ilovalarda keng qo‘llanilsa, kelajakda u bankomatlar va do‘konlardagi to‘lov terminallariga ham tarqalishi mumkin. Bundan tashqari, nafaqat barmoq izi, balki boshqa usullar ham qo'llaniladi: yuz va ovozni aniqlash Ovoz va yuzni tanish 2021 yilga borib 600 milliondan ortiq mobil qurilmalarda qo'llaniladi, ko'zning irisini skanerlash va ekokardiogramma.

2017 yildagi Mobil biometrik ilovalar biometrik tadqiqot guruhi hisobotida aytilishicha, smartfonlarda biometrik texnologiyaning keng joriy etilishi biometrikaning mobil bankingga kirib borishini tezlashtiradi.

Tadqiqotchilarning fikricha, biometrika mobil tijoratni keskin tezlashtiradi, xavfsizlik va intuitiv iste'mol tajribasini ta'minlaydi.

Biometrik texnologiyalar haqiqatan ham to‘lovlarni soddalashtiradi: hech qanday parol va PIN-kodlarni eslab qolish shart emas, uyda barmoq izingiz yoki ovozingizni unutib bo‘lmaydi. Hech kim sizning barmog'ingizni yoki irisingizni karta yoki hatto mobil telefon kabi o'g'irlay olmaydi.

Biroq, biometrikaning ham kamchiliklari bor. Misol uchun, agar siz barmoqlaringizni yoqib yuborsangiz yoki kasal bo'lib, ovozingizni yo'qotsangiz, bank hisobingizga kirish huquqini ham yo'qotishingiz mumkin. Vaqt o‘tishi bilan bu muammolar o‘z yechimini topadi va biometrik to‘lovlar hayotimizga mustahkam kirib boradi.

Texnologiyaning hayotga ta'siri

To'lovlar ko'rinmas va ko'rinmas holga keladi. Agar ilgari siz sumkangizdan hamyon olib, hisob-kitob qilishingiz kerak bo'lgan bo'lsa, endi telefoningizni terminalga olib kelish kifoya, kelajakda uni umuman olib tashlashingiz shart emas - qo'yish kifoya qiladi. barmog'ingiz yoki bir so'z ayting.

Ayni paytda, “Sizning ortiqcha xarajat qilishingizning eng katta sabablaridan biri sizning hamyoningizda bo‘lganligi” tadqiqoti shuni ko‘rsatdiki, odam karta orqali xaridlar uchun to‘lovni naqd pul bilan xarid qilishdan ko‘ra 12-18 foizga ko‘proq sarflaydi. Xo'sh, ehtimol ko'rinmas to'lovlar aqlsiz iste'molni ko'paytiradi va odamlarni kredit va qarzga soladi? Bularning barchasi ushbu texnologiyalar qanchalik tez joriy etilishiga va virtual pullarni oqilona va ehtiyotkorlik bilan sarflash uchun moliyaviy madaniyatni o'rganishga vaqtimiz bor-yo'qligiga bog'liq.

Agar siz toʻlov tizimlarining kelajagi va ular odamlarning moliyaviy xatti-harakatlariga qanday taʼsir qilishi haqida koʻproq maʼlumotga ega boʻlishni istasangiz, “Moliyaviy muhit” turkumidagi “Moliyaviy texnologiyalar hayotimizga qanday taʼsir qiladi” maʼruzasiga keling.

Chakana to'lovlar sanoatining yetakchi mutaxassislaridan biri Viktor Do'stov sizga to'lov vositalari sohasida qanday tendentsiyalarni kuzatish mumkinligini, biz 5, 10 va 15 yil ichida qanday to'lashimiz va bu banklarga, moliyaviy ahvolga qanday ta'sir qilishini aytib beradi. sektor va umuman hayotimiz.

Ma’ruza 14-mart kuni soat 19:00 da Markaziy kutubxonada bo‘lib o‘tadi. N. A. Nekrasova (Moskva, Baumanskaya ko'chasi, 58/25, 14-bet). “Moliyaviy muhit” siklida ma’ruzalarda qatnashish mutlaqo bepul, lekin o‘rinlar soni cheklangan. Ishtirok etish uchun roʻyxatdan oʻtish uchun quyidagi havolaga oʻting.