Nima uchun bank kartani blokirovka qilishi mumkin

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Layf xaker qaysi holatlarda qo'rqadigan narsa yo'qligini va qaysi kartani blokirovka qilish jarima bilan tahdid qilishini tushunadi.

Internetda muntazam ravishda banklar har qanday pul o'tkazmalari uchun kartalarni blokirovka qilishni, barcha tushumlardan soliqlarni ushlab qolishni va mutlaqo barcha hisob ma'lumotlarini soliq idorasiga o'tkazishni boshlaydilar, degan mish-mishlar paydo bo'ladi. Biz bundan haqiqat nima ekanligini, fantastika nima ekanligini va to'satdan to'siqlardan qanday qochish kerakligini bilib oldik.

Buning uchun ular kartani bloklashi yoki jarima solishi mumkin

Shubhali operatsiya

2018 yil 26 sentyabrdan boshlab banklar 2018 yil 27 iyundagi 167-FZ-son Federal qonuniga binoan, agar firibgarlar sizning kartangizni egallab olgan deb hisoblasa, kartalarni vaqtincha bloklashi va operatsiyalarni to'xtatib turishi mumkin. Buning sababi g'ayrioddiy xatti-harakatlar, masalan, ketma-ket bir nechta naqd pul olish yoki to'satdan katta xaridlar, garchi siz odatda kommunal xizmatlar va oziq-ovqat mahsulotlariga pul sarflaysiz. Shubha tug'ilganda bank quyidagi harakatlarni amalga oshiradi:

• Operatsiyani va kartani bloklaydi.
• Karta egasi bilan telefon orqali bog'lanishga urinish.
• Agar egasi javob bersa va operatsiyani tasdiqlasa, u amalga oshiriladi va karta blokdan chiqariladi.
• Agar egasi javob bermasa, karta ikki kun davomida bloklangan bo'lib qoladi, tranzaksiya qilingan kun hisobga olinmaydi. Shu ikki kun ichida ular egasi bilan bog'lanishga harakat qilishmoqda. Ikki kun o'tgach, karta avtomatik ravishda qulfdan chiqariladi va operatsiya yakunlanadi.

Odatda, bunday qulflar muammoga olib kelmaydi - bu to'lovni tasdiqlash uchun etarli. Siz hatto bankdan qo'ng'iroqni kutishingiz shart emas, balki darhol ishonch telefoniga murojaat qiling, uning mutaxassisi muammoni hal qilishga yordam beradi.

PIN kod noto‘g‘ri

Agar siz PIN kodni uch marta noto'g'ri kiritsangiz, karta bir kunga bloklanadi. Karta yoningizda ekanligiga ishonch hosil qiling va uning qulfdan chiqarilishini kuting. Ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilish orqali jarayonni tezlashtirish mumkin - keyin siz 24 soat kutishingiz shart emas.

O'tkazma joyida shubhali izohlar

Jismoniy shaxsdan jismoniy shaxsga "ish uchun" yoki "kvartira uchun" belgisi bilan muntazam pul o'tkazmalari bankni ogohlantirishi mumkin. Karta zudlik bilan bloklanmagan bo'lsa ham, ma'lumotlar soliq idorasiga o'tkaziladi va u ish yuritishni boshlaydi.

Umuman olganda, "Tarjimaning maqsadi" maydoni bilan hazil qilmaslik yaxshiroqdir.

U erda "Bank o'g'irlashdagi sizning ulushingiz" yoki qonun buzilishining boshqa belgilarini yozmang - karta bloklanadi va bu haqda ma'lumotni politsiyaga o'tkazishi mumkin. Maydonni bo'sh qoldirish yoki "Sovg'a" turidagi sharhlar bilan cheklanish yaxshiroqdir.

Onlayn xarid qilish

Agar siz onlayn-do'konda odatdagidan ko'proq pul sarflamoqchi bo'lsangiz yoki siz to'layotgan sayt fishing, ya'ni u hech narsa sotmaydi, balki shunchaki karta ma'lumotlarini yig'ib, pul o'g'irlasa, bank kartani bloklashi mumkin.. Bankning shubhalari har doim ham oqlanmaydi: ba'zida kartani hatto rasmiy brend do'konida xarid qilish uchun ham "har qanday holatda" blokirovka qilish mumkin.

Bunday blokirovka qilish xavfli emas: bu sizning pulingizni tejashga yordam beradi. Agar karta bloklangan bo'lsa, quyidagi amallarni bajaring:

• Sayt fishing emasligiga ishonch hosil qiling: manzilni tekshiring (masalan, example.ru, exaample.ru emas), yuridik shaxs haqidagi ma'lumotlarni qidiring, Internetdagi sharhlarni o'qing.
• Agar sayt hali ham fishing sayti bo'lsa va siz karta ma'lumotlarini kiritgan bo'lsangiz, u holda bankka qo'ng'iroq qiling, kartani bloklang va uni qayta chiqarishga buyurtma bering - bu bilan firibgarlar sizning pulingizga kira olmaydi.
• Agar sayt baliq ovlamasa, bankka qo'ng'iroq qiling va kartani blokdan chiqarishni so'rang. Bu odatda bir soatdan kamroq vaqtni oladi.

Chet elda xarid qilish

Agar siz har doim Moskvada bank o'tkazmasi orqali to'layotgan bo'lsangiz va birdan Tailandda pul yechib olishga harakat qilsangiz, bank xavotirga tushadi: to'satdan operatsiyani siz emas, balki xorijiy firibgarlar amalga oshirmoqda. Bunday holda, karta darhol bloklanadi va ba'zida hatto bankka qo'ng'iroq qilish ham uni blokdan chiqarishga yordam bermaydi - siz filialga shaxsan kelishingiz kerak. Eng yomon holatda siz chet elda umuman pulsiz qolishingiz mumkin.

Bunday vaziyatga tushib qolmaslik uchun siz bankni sayohatlar haqida oldindan ogohlantirishingiz kerak.

Ba'zan bu sizning shaxsiy hisobingizda yoki mobil ilovangizda sayohat haqida maxsus bo'limda amalga oshirilishi mumkin - u erda siz mamlakat va sanalarni ko'rsatishingiz kerak, keyin karta bloklanmaydi. Shaxsiy hisobingizda bunday bo'lim bo'lmasa, ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilishingiz va operatorga sayohat haqida xabar berishingiz kerak.

Siz soliq to'lamaydigan daromad

Agar siz xizmatlar ko'rsatsangiz, narsalarni sotsangiz yoki kvartirani ijaraga bersangiz, soliq to'lashingiz kerak. Agar siz buni qilmasangiz va soliq idorasi to'satdan bu haqda bilib qolsa, karta bloklanishi mumkin va siz Rossiya Federatsiyasining Soliq kodeksining 108-moddasi: daromadning 13% va ushbu miqdorning 20% sifatida to'lashga majbur bo'lasiz. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 122-moddasi jarima. Agar jinoyat qasddan sodir etilgan bo'lsa, siz 40% to'lashingiz kerak bo'ladi (odatda birinchi soliq to'lashdan bo'yin tovlash qasddan sodir bo'lmagan deb hisoblanadi, qolganlari esa qasddan qilingan hisoblanadi).

Soliq idorasi istalgan vaqtda barcha hisoblarga kirish imkoniga ega emas. Banklar unga barcha mijozlarning hisoblariga tushgan barcha tushumlar haqida hisobot bermaydilar. Biroq, soliq idorasi sizni qiziqtirishi mumkin, agar:

• Siz qimmat xaridlar qilasiz, lekin sizda rasmiy daromad yo'q.
• Bank har hafta yoki oyda siz jismoniy shaxsning oddiy hisob raqamiga 50-100 ming rubl miqdorida pul olayotganingizni ko'radi. Siz firibgar emasligingizga ishonch hosil qilish uchun u kartani bloklab qo'yishi va ma'lumotlarni soliq idorasiga o'tkazishi mumkin.
• Kimdir sizdan shikoyat qiladi. Masalan, qo'shnilar soliq idorasiga kvartirani ijaraga berayotganingizni aytishadi.

Bunday holda, soliq organlari tushuna boshlaydi va agar ular sizni jinoyatda ayblashsa, ular sizni soliq va jarima to'lashga majbur qiladilar.

Qarzlar

Agar sizda kommunal to'lovlar, kreditlar yoki sud qarori bo'lsa, kartangiz hibsga olinishi mumkin. Bu ishlaydi, lekin barcha kiruvchi pullar qarzni to'lash uchun deyarli darhol hisobdan chiqariladi. Bunday holda, siz sud ijrochilariga murojaat qilishingiz mumkin, shunda kartadan atigi 50% yechib olinadi, ammo siz hamma narsani oxirigacha to'lash orqali hibsni butunlay olib tashlashingiz mumkin.

Qonunni buzish va firibgarlikda gumon qilinmoqda

Bu, masalan, sizning kartangizga 50 ming tushsa va siz darhol ularning barchasini olib tashlashga o'tsangiz sodir bo'lishi mumkin. Yoki yuridik shaxs hisobvarag'idan muntazam ravishda pul olib qo'ysangiz. Bunday operatsiyalarning aniq ro'yxati yo'q - banklar ularni algoritmlari bo'yicha kuzatib boradilar. Ammo qonunni buzmasangiz, bunday qulflar xavfli emas. Faqat texnik yordamga qo'ng'iroq qiling, harakatlaringizni tushuntiring va karta blokdan chiqariladi. Agar bankda jiddiyroq shubhalar mavjud bo'lsa, siz ofisga kelishingiz va pulni olgan hujjatlarni ko'rsatishingiz kerak bo'ladi. Masalan, xizmatlar ko'rsatish bo'yicha shartnomalar, kvitansiyalar va cheklar, IOUlar.

Agar siz haqiqatan ham firibgar bo'lsangiz, masalan, naqd pul chiqarish qiyinroq: siz har hafta yoki oyda katta miqdordagi mablag'ni olasiz va yechib olasiz. Bunday holda, bank kartani abadiy blokirovka qilishi va hatto soliq idorasiga yoki sudga borishi mumkin. Ammo qonunni buzmasangiz, bunday vaziyatdan qo'rqishning hojati yo'q.

Buning uchun karta, albatta, bloklanmaydi

Oddiy tarjimalar

Agar do'stingiz sizga birgalikda sayohat qilish uchun benzin uchun ming rubl yuborgan bo'lsa, siz soliq to'lashga majburlanmaysiz va karta bloklanmaydi. Soliq faqat Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 23-bobidagi daromaddan undiriladi va do'stlar va qarindoshlarning o'tkazmalari daromad emas.

Bank RF Soliq kodeksining 86-moddasida sizning pulingizdan soliqlarni oddiygina ushlab qolish huquqiga ega emas. Soliq idorasi buni qiladi, lekin u har bir o'tkazmani nazorat qilmaydi.

Biror kishini jarimaga tortish uchun soliq organlari daromad olgan shaxsdan shubhalanishlari, buni isbotlashlari va haqiqatan ham qonunni buzayotganiga ishonch hosil qilishlari kerak.

O'shanda karta muntazam o'tkazma uchun bloklanishi mumkinligi haqidagi mish-mish qayerdan paydo bo'ldi? Sababi Soliq kodeksida 2017 yil 27 noyabrdagi 343-FZ-sonli "Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining birinchi va ikkinchi qismlariga o'zgartirishlar kiritish to'g'risida" Federal qonuniga haqiqiy o'zgarishlar kiritildi: 2018 yil 1 iyundan boshlab banklar talab qilinadi. metall hisoblar bo'yicha soliq ma'lumotlarini uzatish, garchi ular qila olmasalar ham. Ammo bu yangiliklar oddiy rubl va valyuta hisoblariga taalluqli emas, shuning uchun har bir tiyin o'tkazmasidan qo'rqmaslik kerak.

Boshqa bankning bankomatidan pul yechib olishga urinish

Birovning bankomatidan pul yechib olish uchun sizni tahdid qiladigan yagona narsa bu komissiya. Bu erda boshqa cheklovlar va taqiqlar yo'q.

Uchinchi tomon bankomatlaridan pul olish boshqa xavf-xatarlarga to'la. Masalan, PIN-kodni bir marta noto‘g‘ri kiritgan bo‘lsangiz ham, qurilma kartani olishi mumkin. Shundan so'ng, siz qayta chiqarishga buyurtma berishingiz kerak, chunki karta sizga qaytarilmaydi. Biroq, bu muammoni blokirovka qilish bilan hech qanday aloqasi yo'q.

Hozirgi

Agar qarindoshingiz yoki do'stingiz sizga "Sovg'a" izohi bilan hatto 50 ming pul o'tkazsa, bunday o'tkazma bloklanmaydi. Biroq, agar bunday "sovg'alar" muntazam bo'lsa, bank, albatta, hushyor bo'ladi.

Bunday holda, karta blokirovka qilinishi mumkin, ammo vaqtincha. Vaziyatni to'g'irlash uchun siz bankka qo'ng'iroq qilishingiz va masalani aniqlashtirishingiz kerak.

Kichik oddiy tarjimalar

Aslida, kartalar odatda oddiy to'lovlar uchun ham bloklanmaydi. Misol uchun, agar do'stingiz sizga bolasi bilan o'tirish uchun pul to'lasa, bank va soliq organlari bunga e'tibor berishlari dargumon. Qanday bo'lmasin, karta xuddi shunday bloklanmaydi - bu faqat soliq organlarining savollaridan keyin sodir bo'lishi mumkin. Agar organ ish yuritishni boshlagan bo'lsa, u sizni bu haqda rasmiy xat bilan xabardor qilishi shart.

Bloklash va jarimalardan qanday qochish kerak

• "O'tkazish maqsadi" maydoni bilan hazil qilmang, uni halollik bilan to'ldiring yoki butunlay bo'sh qoldiring.
• Ishonchsiz onlayn-do'konda tovarlar uchun karta orqali to'lashga urinmang. Sharhlarni tekshiring, veb-saytda yuridik shaxs ma'lumotlarini qidiring.
• Bankni chet elga chiqish haqida ogohlantiring.
• Daromad soliqlarini to'lash, masalan, kvartirani ijaraga olish.
• Agar siz muntazam ravishda ba'zi xizmatlarni taqdim etsangiz yoki biror narsa sotsangiz, yakka tartibdagi tadbirkorga murojaat qiling yoki yakka tartibdagi tadbirkor bo'ling. Bu soliq muammolarining oldini olishga yordam beradi.
• Kreditlar va uy-joy kommunal xizmatlari uchun o'z vaqtida to'lash.
• Kartangizni firibgarlik sxemalarida ishlatmang. Kartangizni va u haqidagi ma'lumotlarni hech kimga bermang.

Agar karta hali ham bloklangan bo'lsa, nima qilish kerak

Siz qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa - bankka qo'ng'iroq qilish. Pasportingizni oldindan tayyorlang va kod so'zini eslang - operator ulardan so'rashi mumkin. Karta bilan bog'langan raqamdan qo'ng'iroq qilish yaxshiroqdir.

Telefon orqali bank xodimi barcha kerakli ko'rsatmalarni beradi. Aksariyat hollarda siz faqat operatsiyani tasdiqlashingiz kerak va karta blokdan chiqariladi. Keyinchalik qiyin vaziyatlarda siz bankka hujjatlar bilan kelishingiz va qonunni buzmasligingizni ko'rsatishingiz kerak bo'ladi. Agar soliq idorasidan jiddiy shubhalar bo'lsa, aybsizligingizni isbotlash uchun yana u erga borishingiz kerak bo'ladi.

Qiyin holatlarda qulfni ochish uzoq vaqt talab qilishi mumkin, shuning uchun naqd pul zaxirasiga ega bo'lish va pulni bir nechta kartalarda saqlash yaxshiroqdir - barchasini birdaniga blokirovka qilish dargumon.