Ko'proq foyda va kamroq muammolarni olish uchun depozitni qanday tanlash kerak

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Pul bilan nima qilishni va qachon qilishni hal qiling, shunda vazifa osonroq bo'ladi.

Hissalar qanday farqlanadi

Sana bo'yicha

• Shoshilinch. Pul ma'lum muddatga bankka o'tkaziladi. Bu vaqtda bank ularni muomalaga kiritadi. Bunday omonat bo'yicha foiz noma'lum omonatga qaraganda yuqori. Moliyaviy institut ma'lum bir davrda mablag'larni tasarruf etish imkoniyatiga ega bo'lishini kutadi. Ammo agar siz pulni avvalroq olib qo'ysangiz, muddatli depozit bo'yicha foizlar odatda kamayadi va ahamiyatsiz qiymatlarga tushadi.
• Abadiy. Bunday omonatdan pulni foizlarni qayta hisoblamasdan talab qilib olish mumkin. Ammo ularning daromadi juda oz. Bank uchun sizning mablag'ingizni qaytarish istagi lotereyaga o'xshaydi: qachon paydo bo'lishini oldindan aytib bo'lmaydi.

Iloji bo'lsa, to'ldirish

• To'ldirish imkoniyati bilan. Hisobga pul qo'shasiz va u foizlar hisoblangan summaga qo'shiladi.
• To'ldirish yo'q. Odatda biz muddatli depozitlar haqida gapiramiz, ular bo'yicha siz belgilangan miqdorni qo'yasiz.

Qiziqish bilan ishlash

• Katta harf bilan. Omonat summasi bo'yicha foizlar har oyda yoki har chorakda - bank shartlariga qarab hisoblanadi. Ular unga qo'shiladi va keyingi oyda oshirilgan miqdor uchun hisob-kitob qilinadi. Bu omonatning rentabelligini oshiradi.
• Katta harflarsiz. Omonat ochishda siz kiritgan summaga foizlar hisoblanadi, lekin unga qo'shilmaydi. Daromad odatda olib qo'yilishi va omonat muddati tugagunga qadar ishlatilishi mumkin.

Iloji bo'lsa, qisman olib tashlash

Ba'zi depozitlar bilan siz istalgan vaqtda summaning bir qismini olishingiz mumkin. Ko'pincha biz cheksiz variantlar haqida gapiramiz.

Valyuta bo'yicha

Depozitlar, kreditlar kabi, rublda va xorijiy valyutada. Va, xuddi kreditlarda bo'lgani kabi, valyuta optsionlari uchun stavkalar ham pastroq.

Banklar aholidan past foiz stavkasida pul olib, yuqori foiz stavkasida kreditlash orqali daromad oladi. Endi xorijiy valyutadagi ipoteka va kreditlar olishni istamaydi, shuning uchun bunday depozitlar uchun shartlar eng jozibador emas.

Yana nimaga e'tibor berish kerak

1,4 million rublgacha bo'lgan depozitlar davlat tomonidan sug'urta qilinadi. Shuning uchun, agar siz ko'proq jamg'argan bo'lsangiz, omonatlaringizni sug'urta maksimalidan oshmasligi uchun qismlarga bo'lish va ularni turli banklarga olib borish mantiqan. Omonatlar himoyalangan banklar ro‘yxati Omonatlarni sug‘urtalash agentligida e’lon qilinadi.

Shuningdek, "kulrang" omonatchilar soniga tushib qolish holatini istisno qilish kerak. Bunday holda, bank sizdan pul oladi, lekin ular o'z balansida qayd etilmaydi va shunga ko'ra, DIA tomonidan sug'urta qilinmaydi. Shuning uchun, moliya muassasasidan pul qo'yganligingizni tasdiqlovchi hujjatni so'rang.

Va, albatta, siz birinchi marta eshitayotgan banklarga pul mablag'larini ishonmang. Litsenziyani, tarixni, asosiy moliyaviy ko'rsatkichlarni tekshiring. Depozitlar bo'yicha shubhali yuqori foiz stavkalari ham xavotirga solishi kerak: bank ularni o'rnatgan bo'lishi mumkin, chunki u pulni qaytarmoqchi emas.

Nima uchun jamg'arma hisobini ko'rib chiqing

Endi banklar omonat hisobvarag'ini ochishni taklif qilmoqdalar, bu o'z funktsiyalarida cheksiz depozitni ko'paytiradi, faqat yanada moslashuvchan shartlarni taklif qiladi. Istagan vaqtingizda pul o'tkazishingiz va yechib olishingiz mumkin. Minimal balansda foizlar har oyda tushadi, bu umumiy miqdorga qo'shiladi. Shunday qilib, kapitallashuv mavjud. Foizlar, hatto muddatli omonat bilan solishtirganda ham juda jozibador.

Shunday ekan, omonat hisobini abadiy depozitga muqobil sifatida ko'rib chiqing.

Pulni foizga qo'yish qanchalik foydali

Belgilangan mezonlarga asoslanib, biz har bir vaziyat uchun tegishli hissani tanlaymiz.

Vaziyat 1

Berilgan: talaba Vasya beshinchi kursni to'rt oyda tugatadi. Diplom himoyasidan keyin boshqa shaharda yashashni o‘ylaydi. Yaqinda u ko'chib o'tish uchun etarli bo'lgan grantni qo'lga kiritdi, ammo ehtiyotkor Vasya ko'proq tejashni xohlaydi.

Vasyaning aniq davri bor, unga pul kerak bo'ladi va u pulni sarflamaydi, ko'paytiradi. Shuning uchun, foizlarni to'ldirish va kapitallashtirish imkoniyati bilan uch oylik muddatli omonat unga eng mos keladi.

Variantni to'ldirmasdan ko'rib chiqishga arziydi, chunki unga qiziqish yuqori bo'lishi mumkin. Bunday holda, Vasya qo'shimcha daromadni cheksiz depozit yoki jamg'arma hisobvarag'iga o'tkazadi, shunda bu miqdor ham sekinroq bo'lsa-da o'sadi.

Vaziyat 2

Berilgan: Anna kvartirani sotdi va darhol yangisini sotib olish haqida o'yladi. U pulning shunchaki yolg'on bo'lishini xohlamaydi. Ammo yaxshi variant paydo bo'lishi bilan u istalgan vaqtda ularga kerak bo'lishi mumkin.

Anna uchun cheksiz omonat mos keladi yoki omonat hisobi yaxshiroq. Va pul o'sib boradi va siz uni istalgan vaqtda olib qo'yishingiz mumkin. Muddatli depozit bilan foizlar yuqoriroq, ammo shartnoma muddati tugagunga qadar mablag 'kerak bo'lsa, u daromadni yo'qotish xavfi bor.

Vaziyat 3

Berilgan: Butrus ishdan charchadi va qimmat biznesini sotdi. Endi u biroz dam olmoqchi. Uning boshqa daromad manbalari yo‘q, shuning uchun u foiz evaziga yashash niyatida.

Agar Piter ajoyib biznesni to'plashga muvaffaq bo'lsa-yu, lekin qanday qilib sarmoya kiritishni hech qachon o'rganmagan bo'lsa, u faqat oylik foiz to'lovlari bilan uzoq muddatga muddatli depozitga ega. Ammo shu bilan birga, foizlar etarli bo'lmaganda ularni tasarruf etishingiz uchun pulning bir qismini doimiy depozit yoki jamg'arma hisobvarag'ida qoldirish maqsadga muvofiqdir.

Eng yaxshi variant - mavjud miqdorni 1, 2 million bo'laklarga bo'lish va turli vaqtlarda turli banklarga qo'yish: bir yoki bir nechta qismlarni uch oyga, bir yoki bir nechta qismini olti oyga, qolganini uzoq muddatli investitsiya qilish. Qachonki, uch oydan so'ng, u qimmat narsa sotib olmoqchi bo'lsa, uning qo'lida kerakli miqdor bo'ladi. Agar chidamasa va pulni ertaroq yechib olsa, atigi 1,2 million foizdan mahrum bo‘ladi. Qolgan mablag'lar to'liq daromad hisoblangan holda hisobvaraqda qoladi.

Sizning holatingiz

Agar siz tejash niyatida bo'lsangiz va pul qachon kerakligini aniq bilsangiz, sizning tanlovingiz foiz kapitallashuvi bilan depozit hisoblanadi. To'ldirishga kelsak, siz bankning shartlariga qarashingiz kerak. Ba'zan omonatni to'ldirmasdan ochish va yangi daromadni alohida saqlash foydaliroqdir. Shu bilan birga, pulni muddatidan oldin olib qo'yish juda zararli: daromad minimal bo'ladi. Cheksiz depozitga nisbatan pastroq.

Agar siz pul bilan nima qilish kerakligini va sizga qanchalik zudlik bilan kerakligini bilmasangiz, doimiy depozitlar va omonat hisobvaraqlari variantini ko'rib chiqing. Foiz muddatli omonatga nisbatan pastroq, lekin pul bilan nima qilsangiz ham shunday bo'lib qoladi.