Kreditlar nima va ular bilan nimani sotib olish mumkin?

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Qarzga olingan pulga hamma narsani sotib olishingiz mumkin. Ammo har xil turdagi kreditlar uchun qaytarish shartlari har xil bo'ladi.

Kreditlar nima

Maqsadli kreditlar

Bank muayyan ehtiyojlar uchun pul mablag'larini chiqaradi. Aksariyat hollarda siz bu pulni hatto ko'rmaysiz: kredit tashkiloti uni darhol sotuvchiga o'tkazadi. Katta kreditlar haqida gap ketganda, bank garov va dastlabki to'lovni talab qilishi mumkin.

Ipoteka krediti

Ushbu turdagi kredit ko'pincha oddiygina ipoteka deb ataladi, ammo bu mutlaqo to'g'ri emas. Ipoteka - bu garov shakli bo'lib, unda qarzdor mol-mulkka egalik qiladi va undan foydalanadi, lekin kreditor uni kredit shartnomasi bo'yicha majburiyatlar buzilgan taqdirda sotishi mumkin. Ipoteka kreditlashning eng keng tarqalgan shakllaridan biri bu garov bo'ladigan ko'chmas mulk ob'ektini kreditga sotib olishdir.

Ipoteka kreditining uzoq muddati va nisbatan past foiz stavkasi bilan tavsiflanadi (2018 yil iyul oyida ipoteka kreditlari bo‘yicha o‘rtacha tortilgan stavka 9,48 foizni, boshqa kreditlar bo‘yicha, avtokreditlardan tashqari, bir yildan uch yilgacha muddatga – 15,39 foizni tashkil etdi).

Ipoteka krediti yordamida siz quyidagilarni sotib olishingiz mumkin:

• yangi binoda yoki ikkilamchi bozorda kvartira;
• Uy;
• Dala hovli;
• dacha;
• garaj;
• kompaniya.

Va ipoteka uchun ob'ektlar ro'yxati bu bilan cheklanmaydi. Masalan, siz er uchastkasini garovga qo'yib, uy qurish uchun kredit olishingiz mumkin.

Kreditga uy-joy sotib olayotganda, ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlar davlat reestrida ob'ekt garovga qo'yilganligi ko'rsatiladi. Kredit to'langanidan keyin siz og'irlikni olib tashlashingiz mumkin. Bungacha mulk egasi bankdan xabarisiz u bilan bitim tuza olmaydi.

Avtomobil krediti

Bu avtomashinani sotib olish uchun maxsus kredit bo'lib, unda avtomobil bankda garovda qoladi. Va qarzdor mashinani sotish vasvasasiga ega bo'lmasligi uchun unvon moliya muassasasida saqlanadi. Kredit to'liq to'langanda hujjatni olishingiz mumkin.

Dilerlar ko'pincha avtokredit oluvchilarga avtomobil sotib olish uchun eng jozibali shartlarni taklif qilishadi.

To'g'ri, ular ko'pincha butun kredit muddati uchun maksimal risklar to'plamiga ega CASCO zarurati bilan qoplanadi.

Sug'urta va garov tufayli bank unchalik yuqori bo'lmagan foiz stavkasini taklif qilishi mumkin. Iyun oyida, o'rtacha, yangi mashina sotib olishda yiliga 14, 83% tashkil etdi.

Ta'lim krediti

Kreditning maqsadi nomidan aniq: pul o'qish uchun to'lanadi va odatda biz universitetlar haqida gapiramiz. Biroq, kredit shartlari keskin farq qilishi mumkin.

Ba'zi banklar talabalarga kredit beradi. Bunday holda, o'qish paytida qarzdor faqat puldan foydalanganlik uchun foizlarni to'laydi, u diplom olgandan keyin asosiy qarzni to'lashni boshlaydi.

Ba'zi moliyaviy institutlar tavakkal qilmaslikni afzal ko'radilar va qarz oluvchi uchun yosh chegarasini o'rnatadilar. Misol uchun, u 21 yoshda bo'lishi mumkin. Bunday holda, arizachining ota-onasi kredit olishi yoki uning o'zi allaqachon oyoqqa turishi taxmin qilinadi, chunki kechagi maktab bitiruvchisi shartlarga mos kelmaydi.

Maqsadli iste'mol kreditlari

Ushbu kreditlar guruhiga maishiy texnika sotib olish, sayohat vaucherlari, qurilish operatsiyalari va tibbiy xizmatlar uchun kreditlar kiradi. Agar siz mo'ynali kiyimlardan tayyorlangan do'konda kreditga mo'ynali kiyim sotib olsangiz, u ham ushbu bandga mos keladi.

Odatda, miqdorlar kichik va hech qanday depozit talab qilinmaydi. Shartlar ko'p jihatdan do'kon bank bilan nima haqida kelishib olganiga bog'liq.

Bu holda bo'lib to'lash ham maqsadli kreditning bir turi hisoblanadi. Shunchaki, savdogar tovarni bankka sizdan arzonroq sotadi, keyin farqi foiz ko‘rinishida moliya muassasasi daromadiga tushadi.

Qayta moliyalashtirish

Kreditni qayta moliyalash - bu eskisini to'lash uchun boshqa bankdan qulayroq shartlarda yangi kredit olish. Aslida, moliya instituti mijozni raqobatchidan brakonerlik qiladi. Bu sizning kreditingizni boshqa bankka muddatidan oldin to'laydi va keyin siz yangi kreditorga asosiy qarzni ham, yangilangan foizlarni ham to'laysiz. Siz pastroq stavka olasiz, moliya instituti sizning pulingizdir.

Noto'g'ri kreditlar

Noto'g'ri iste'mol kreditlari

Siz shunchaki bankdan kerakli miqdorni olib, o'zingizning xohishingizga ko'ra sarflaysiz. Ammo bank garov ta'minotini olmagani va sizning sarf-xarajatlaringizni nazorat qila olmagani uchun u o'z risklarini bunday kreditlar bo'yicha yuqori foiz stavkalari bilan sug'urta qiladi.

Maqsadli sifatida yashiringan maqsadli bo'lmagan kreditlar mavjud. Siz aniq xarajatlar uchun pul so'raysiz va bank kreditni tasdiqlashda buni hisobga oladi. Biroq, aslida, muassasa sizni hech qanday tarzda nazorat qila olmaydi. Masalan, tadbirkor Fyodor Ovchinnikov ta’mirlash uchun bankdan pul olib, kitob do‘konini ochdi.

Mikrokreditlar

Mijozga uning vijdonliligini deyarli tasdiqlamasdan va minimal hujjatlar bilan beriladigan kichik miqdorlar. Ammo bu shartlar bo'yicha foiz stavkasi ham nihoyatda yuqori taklif etiladi. Shu sababli, ilgari to'lanmagan taqdirda, mikromoliya tashkilotiga murojaat qilgan shaxsning qarzi bir yil ichida o'n baravar oshishi mumkin edi.

Endilikda qonunga ko‘ra, mikrokreditlar bo‘yicha ortiqcha to‘lovning maksimal miqdori qarz miqdoridan uch baravar ko‘p bo‘lishi mumkin emas. Ammo bu muassasalarning foizlar va jarimalar olishiga to'sqinlik qilmaydi.

Odatda, bunday kreditlar maqbul shartlarda bank kreditini ololmaydigan odamlar tomonidan qo'llaniladi.

Kredit kartalar

Cheklangan miqdorni bankdan qarzga olishingiz va imkon qadar to'lashingiz mumkin. Kredit kartadan foydalanganlik uchun foizlar undirilmagan kartalar uchun imtiyozli davr mavjud.

Qarzga tushib qolmaslik uchun kartadan qanday foydalanish kerak, deb yozdi Lifehacker. Agar siz qoidalarga rioya qilsangiz, ortiqcha to'lovlarsiz qilishingiz mumkin.

Qaysi kreditni tanlash kerak

Boshlash uchun siz umuman kredit kerakmi yoki yo'qligini hal qilishingiz kerak, deb maslahat beradi Sravn.ru moliyaviy agregator bosh direktori Sergey Leonidov. U ikki turdagi kredit olishni tavsiya etmaydi:

1. Tovarlarni sotib olish uchun do'konlarda - mebel, elektronika va boshqalar. Tovarlar uchun juda katta ortiqcha to'lovni oldini olish uchun tejash osonroq va arzonroq bo'ladi.
2. Mikromoliya kompaniyalaridan to'lanadigan kreditlar - katta stavkalar tufayli.

Kreditning boshqa shakllari o'zining ijobiy va salbiy tomonlariga ega. Misol uchun, ipoteka va avtokreditlar sizga juda uzoq muddatga haqiqatan ham katta miqdor kerak bo'lganda mantiqiy bo'ladi. Bunday kreditlar uchun siz davlatdan, ishlab chiqaruvchidan yoki avtoulov sotuvchisidan imtiyozlar olish uchun murojaat qilishingiz mumkin. Ammo siz mulkni tasarruf eta olmaysiz, shuning uchun sizga nisbatan kichik miqdor kerak bo'lsa, unda maqsadli bo'lmagan va kafolatsiz kreditlar shartlarini ko'rib chiqishingiz kerak.

Har qanday kredit uchun muhim nuqta: to'lovlar uchun barcha shartlarni diqqat bilan ko'rib chiqishingiz kerak.

Sergey Leonidov "Sravn.ru" moliyaviy agregator bosh direktori

Agar siz noto'g'ri ish qilgan bo'lsangiz va qarzni to'lay olmasangiz, birinchisini to'lash uchun boshqa qarz olmaslik kerak, shuningdek, kredit karta va yangi telefonni to'lash uchun to'lash uchun. Siz bir yoki bir nechta kreditlarni yaxshiroq stavkada qayta moliyalash haqida o'ylashingiz mumkin, lekin hech qanday shartlarda qayta moliyalash emas, balki o'zingizni yanada chuqurroq qullikka olib boring.

Bozorni diqqat bilan o'rganing. Shartlarni bilish uchun barcha banklarni aylanib o'tish shart emas, ularni moliya institutlarining veb-saytlarida yoki maxsus agregatorlarda ko'rishingiz mumkin.