Ipoteka tuzoqlari: kredit olishda qanday xato qilmaslik kerak

2024 Muallif: Malcolm Clapton | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 04:14

Qo'lda daftar, qalam va kalkulyator bilan uzoq vaqt davomida ipotekaga tayyorlanishingiz kerak. Agar siz kelgusi bir necha yil davomida bankka sotish qanchalik foydali ekanligiga qiziqsangiz, qanday xatolar butun qullikni buzishi va ularni qanday qilib oldini olish mumkinligini o'qing.

Xato 1. Maksimal majburiy to'lov bilan ipotekani oling

Mantiq temirdir: oylik to'lov qanchalik katta bo'lsa, ipoteka tezroq to'lanadi, ortiqcha to'lov kamroq olinadi. Bu to'g'ridan-to'g'ri tejash.

Amalda, bu biroz boshqacha bo'lib chiqadi. Aytaylik, daromad 30 000 rubl, ipoteka to'lovi 17 000. Bu hatto yarmidan ko'pdir, lekin qarz oluvchi oyiga 5000 rublga qanday yashash kerakligi haqida yuzta maqola o'qigan, shuning uchun u ham pulni tejashi mumkin.

Keling, halokatli iqtisodiyotda doimiy yashash zararli ekanligi va siz sindirishingiz mumkinligi haqida gapirmaylik - bu allaqachon iroda kuchiga bog'liq. Ammo bunday hollarda kichik fors-major holatlari ham kechikishlarga olib keladi.

Qanday qilish kerak

Kreditni kamida 30 yilga oling, lekin siz qiyinchiliksiz bajarishingiz mumkin bo'lgan shartlar bilan.

Daromadingiz o'sishini kutayotgan bo'lsangiz ham, hozir to'lashingiz mumkin bo'lgan ipotekani oling. Pul bo'ladi - ipotekani muddatidan oldin yoping yoki undan boshqa foydalanishni toping.

Buning uchun siz banklarning barcha mumkin bo'lgan variantlari va takliflarini qayta ko'rib chiqishingiz kerak: kimdir yosh qarz oluvchilarga, oilalarga, bank mijozlariga foydali dasturlarni taklif qiladi, kimdir qo'shimcha sug'urta bilan tarifni pasaytiradi yoki ishonchliligini tasdiqlash uchun ko'plab hujjatlar to'plash sharti bilan.

Xato 2. Uyni juda uzoq muddatga ijaraga olish va ipoteka olmaslik

Ipoteka olish qo'rqinchli, ayniqsa uyni ijaraga olganingizda. Ijaraga olishda soliqlar, ta'mirlash va kommunal xizmatlar tufayli boshingiz og'rimaydi, bank xodimlari ergashishidan qo'rqmasdan, hamma narsani tashlab, Himoloyga borishingiz mumkin. Pul esa qarzga ketadi va u hech qachon tugamaydiganga o'xshaydi. Ammo ipoteka kreditiga kirish vaqti kelganiga ishonch hosil qilish uchun siz faqat kalkulyator olib, hisob-kitob qilishingiz kerak.

Men 10 yilga 1 550 000 rubl bankdan kredit oldim. Oylik to'lov 21 700 rublni tashkil qiladi. Agar siz jadvalga muvofiq to'lasangiz, ortiqcha to'lov 1 054 000 rublni tashkil qiladi. Ammo men qarzni muddatidan oldin to'lashga harakat qilaman va agar men to'g'ri sur'atda tursam, men 600 000 dan ortiq to'lamayapman.

Agar shu vaqt ichida men bir xil kvartirani ijaraga olsam, men kamida 1 800 000 rubl beraman va agar ijara narxi oshmasa.

Qanday qilish kerak

Bank toping, o'tiring va hozir qaysi kvartirani sotib olishingiz mumkinligini hisoblang. Agar siz darhol ko'chib o'tishingiz mumkin bo'lgan uy-joy uchun etarli bo'lmasa, qurilayotgan uyda ipoteka oling. Agar siz banklarning takliflarini qidirsangiz va tahlil qilsangiz, bu ham mumkin.

DeltaCredit Bankda "Ipoteka ta'tili" mavjud - bu birinchi yil yoki ikki oylik to'lovlar yarmiga qisqartiriladigan dastur bo'lib, uy qurilayotganda ijara va ipotekani qoplash uchun etarli.

Va uy ijaraga berilganda va hech narsa ijaraga olishning hojati yo'q bo'lganda, byudjetning bu qismi kreditni to'lash uchun keta boshlaydi. Ammo shuni yodda tutish kerakki, hech qanday bank go'zal ko'zlar uchun bulochka bermaydi. Odatda, imtiyozli kredit stavkasi oddiy kreditga qaraganda yuqori.

Xato 3. Ko'chirishni unuting

Umuman olganda, ko'pchilik bu nuqtani o'z boshidan tashlaydi. Lekin tasavvur qiling-a, siz yoshsiz, qiziqarli kasbingiz bor. Sizga ko'chib o'tishni taklif qilishadi, lekin bitta narsa bor: 30 yilga ipoteka. Yoki sizning oilangiz o'sib bormoqda, sizga kattaroq kvartira kerak, lekin sizda allaqachon ikki xonali kvartira uchun haqiqiy ipoteka bor.

Qanday qilish kerak

Nega boshqa shaharga yoki shimolga yuqori maosh olish uchun u erda uy ijaraga olish va ipoteka to'lovini oshirish uchun siljitmaslik kerak? Nega kvartirani garov evaziga sotishga harakat qilmaysiz?

Ipoteka joyini bog'lamaydi. Ipoteka kvartirasi, agar xohlasangiz, bank bilan rozi bo'lsangiz, ijaraga berilishi va sotilishi mumkin. Ha, bu har doim qo'shimcha qiyinchiliklar, lekin agar rejalar o'zgargan bo'lsa, barcha qiyinchiliklarni engish mumkin.

Va siz yashaydigan ko'chmas mulk uchun kredit olishdan qo'rqmang, metrlar chegarasi bilan kvartirani tanlang. Aytgancha, bu haqda kam odam o'ylaydi, lekin siz nafaqat kvartira uchun, balki uy uchun ham ipoteka olishingiz mumkin.

Xato 4. Ta'mirlashni unuting

Ishlab chiqaruvchi qurilishga ruxsat olishga zo'rg'a erishganida kvartira sotib olish foydalidir. Qazish bosqichida kvadrat metr narxi tugagan uy-joyga qaraganda ancha past. Ayniqsa, agar kvartira qurilish versiyasida ijaraga berilsa - bu sizning oldingizda bo'sh quti va ijodkorlik uchun xona bo'lganda. Faqat endi siz ushbu ijodkorlikka katta miqdorda sarmoya kiritishingiz kerak.

Agar siz ikkilamchi bozorda uy sotib olsangiz ham, ko'chganingizdan so'ng, siz ta'mirsiz qilolmaysiz: rozetkani bir joyga ko'chirishingiz kerak, qaerdadir devor qog'ozi jirkanch. Agar siz bu haqda unutib qo'ysangiz, uyga ko'chib ketish kechiktirilishi mumkin (yoki siz ta'mirlash uchun kredit olishingiz kerak bo'ladi).

Qanday qilish kerak

Uchta variant mavjud:

• Ipoteka olganingizda, pastroq to'lovni to'lang, lekin darhol "ta'mirlash" pulini chetga qo'ying. Ularga qiziqish bildirish yaxshiroqdir.
• Ipoteka kreditini to'lashda ta'mirlash uchun saqlang. Biz gaplashgan bir xil ipoteka ta'tillari yordam berishi mumkin.
• Darhol ta'mirlangan kvartirani ijaraga beradigan ishlab chiquvchini qidiring. Siz hech bo'lmaganda unda yashashingiz mumkin, ya'ni ipoteka bilan tugatishingiz va shundan keyingina biror narsani ta'mirlashingiz mumkin.

Xato 5. Zaxira fondini yaratmang

Odatda, agar siz kattaroq boshlang'ich to'lovni amalga oshirsangiz, u holda ipoteka shartlari yumshoqroq bo'ladi. Qaytarilgan mehnat orqali qo'lga kiritgan hamma narsangizni berishni xohlashingiz mantiqan to'g'ri, lekin oxir-oqibat siz maoshdan maoshgacha yashashingiz kerak.

Qanday qilish kerak

Majburiy to'lovlarni kamida ikki oy, eng yaxshisi, olti oy davomida qoplaydigan kichik miqdorni ajratib qo'ying. Bu siz to'satdan ishingizni yo'qotib qo'ysangiz yoki boshqa biror narsa sodir bo'lgan taqdirda sug'urta.

Xato 6. Shartnomani o'qimang

Agar siz menejer bilan hamma narsani muhokama qilgan bo'lsangiz ham, maslahatchi sizning yuzlab savollaringizga javob bergan bo'lsa ham, tushunmaydigan narsalarni o'qing va aniqlang. Agar siz ochiq-oydin bema'nilikni so'rasangiz ham, buni bajaring.

Qanday qilish kerak

Shartnomani va unda nazarda tutilgan barcha hujjatlarni o'qing (masalan, bank kreditlarining umumiy shartlari). Asosiy qoidalarni qisqacha bayon qiling: qachon to'lash kerak, qanday hujjatlarni yangilash kerak, qaysi kompaniyalarda sug'urta qilish kerak, muammolar mavjud bo'lsa, qaerga qo'ng'iroq qilish kerak.

Xato 7. Soliq chegirmasini unutish

Ipoteka uchun soliq imtiyozlari haqida bilasizmi? Va kvartirani sotib olish va ipoteka bo'yicha foizlar uchun. Ushbu chegirma dumaloq miqdorda bo'lishi mumkin - 650 000 rublgacha.

Qanday qilish kerak

Daromad va to'lovlar to'g'risidagi ma'lumotnomalarni to'plang, soliq idorasiga ariza topshiring (agar siz qanday qilishni bilmasangiz, sizning xizmatingizda 20 daqiqada siz uchun hamma narsani to'ldiradigan ko'plab kompaniyalar mavjud), pul oling. Aytgancha, agar siz turmush qurgan yoki turmush qurgan bo'lsangiz, ikkinchi yarmingiz ham chegirma olishingiz mumkin. Turmush o'rtog'i, hatto uyning egasi bo'lmasa ham, kompensatsiya olish huquqiga ega va ko'p odamlar buni unutishadi.

Xato 8. Bu qandaydir tarzda o'z-o'zidan o'tib ketadi deb o'ylash

Aytaylik, muammo bor: to‘lovni kechiktirdingiz. Nima sababdan muhim emas: eslatma ishlamadi, kayfiyat yo'q edi, pul tugadi. Boshingizni qumga ko'mib, hech narsa bo'lmagandek ipotekani to'lashda davom etishdan foyda yo'q. Hatto bir kunlik kechikish uchun ham bank jarima solishi yoki jarima solishi mumkin, keyin esa dumaloq summaga olib keladi.

Qanday qilish kerak

Ideal variant sug'urta qilishdir, lekin u qimmat (va sug'urta yaxshi bo'lsa, bu juda qimmat). Sizda sug'urta bormi yoki yo'qmi, har qanday tushunarsiz vaziyatda bankka qo'ng'iroq qiling. Kichik qiyinchiliklar darhol hal qilinishi mumkin, katta muammolar yuzaga kelgan taqdirda - ipoteka shartlarini kelishish va hatto qayta ko'rib chiqish. Asosiysi, yo'qolib qolmaslik va majburiyatlaringiz uchun javobgar bo'lishdir.

Agar siz ipotekaga ruhiy jihatdan tayyor ekanligingizni tushunsangiz, qanday shartlarga ishonishingiz mumkinligini bilib oling. DeltaCredit onlayn tasdiqlash xizmatidan foydalaning: bu sizga bankka bormasdan kreditni oldindan tasdiqlashda yordam beradi. Ro'yxatdan o'ting, ariza topshiring, rozilik oling va kerakli hujjatlarni yuklang - hamma narsa tez va muammosiz.